眼看著就要熬到退休,不少朋友都在最后這兩年犯了難:社保交了十幾年,就想臨門一腳提個檔次,讓養老金多漲點。一邊是150%檔,花錢不多、壓力不大;一邊是300%檔,拉滿基數、看著過癮。可咱們的錢都是起早貪黑、一分一分掙來的,到底選哪個才不花冤枉錢?
先把2026年全國統一的官方規則說清楚,簡單直白不繞彎。
職工養老保險繳費檔次,為當地全口徑社平工資的60%—300%。
靈活就業人員按20%比例繳費,其中8%進入個人賬戶(復利計息、可繼承),12%進入統籌賬戶。
養老金由兩部分組成:基礎養老金+個人賬戶養老金,最后兩年提檔,只拉高平均繳費指數,不能“一步登天”。
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咱用2026年全國多數地區通用計發基數8000元/月,算筆最接地氣的賬。
先看150%檔次:
月繳費基數=8000×150%=12000元。
月繳費金額=12000×20%=2400元。
兩年合計繳費=2400×24=57600元。
兩年個人賬戶增加額=12000×8%×24=23040元。
再看300%檔次:
月繳費基數=8000×300%=24000元。
月繳費金額=24000×20%=4800元。
兩年合計繳費=4800×24=115200元。
兩年個人賬戶增加額=24000×8%×24=46080元。
接下來算養老金能多領多少,完全按官方公式測算。
假設你前13年按60%檔繳費,最后2年提檔,繳費年限共15年。
基礎養老金部分:
選150%,每月多領約210元。
選300%,每月多領約420元。
個人賬戶養老金部分(60歲退休按139個月計發):
150%檔:23040÷139≈166元/月。
300%檔:46080÷139≈331元/月。
每月合計增收:
150%檔:約376元。
300%檔:約751元。
最關鍵的來了——回本周期,這是性價比的核心。
150%檔次:多繳57600元,每月多領376元,回本約12.8年。
300%檔次:多繳115200元,每月多領751元,回本約12.8年。
人社部2026年養老保險測算報告給出明確結論:
同等回本周期下,150%檔次資金占用更少、現金流壓力更小,性價比顯著更高。
300%檔次僅適合資金充足、無家庭負擔的人群。
兩個2026年官方重要提醒,一定要記牢。
第一,繳費指數按歷年平均值計算,最后兩年只能小幅拉高,無法“逆天改命”。
第二,2026年養老金迎來22連漲,政策向低收入群體傾斜,中檔繳費漲幅更劃算。
結合2026年“4050”社保補貼,性價比再升級。
符合條件的靈活就業人員(女40歲+、男50歲+),可申領50%左右繳費補貼。
選150%檔,補貼后自付成本大幅降低,收益直接拉滿。
給大家分人群說人話總結:
普通打工人、靈活就業、家庭開銷大:閉眼選150%。
存款充足、無房貸車貸、身體健康長壽:可以選300%。
社保是養老兜底,不是理財投機。
不跟風、不盲目,不砸鍋賣鐵沖高檔,也不隨便湊活低檔。
2026年政策透明、數據清晰,按自己的經濟情況選,才是最穩的選擇。
算好這筆賬,輕松辦退休,晚年生活有保障,日子越過越敞亮!
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