中央定調，延退繼續！2026年企業、機關、靈活就業晚退休劃算嗎？

延遲法定退休年齡政策實施后不同類型的職工面臨選擇問題，尤其是隨著法定退休年齡延遲幅度的逐步提升，相關決策越來越重要。

按照延遲退休和彈性退休制度精神，職工有三大備選方案，分別是達到延遲后的法定退休年齡退休，提前退休和延后退休。

比如，一位出生于1968年10月的男性，他的法定退休年齡延遲至61歲，正常來說到了這個年齡退休；同時，他可以選擇最早提前至60歲，即和原來一樣的年齡退，也可以在單位同意的情況下最多再延后3年，到了64歲才退休。

選哪種方案最劃算，或者說最合適呢？我們根據不同工作單位性質來分析一下。

一、機關事業單位職工不能延后退休

這類人員的情況比較特殊，根據《實施彈性退休制度暫行辦法》規定，公務員等體制內職工達到法定退休年齡時要及時辦理退休手續，這意味著這類職工無法申請向后延，只能提前退休或者達齡退休。

本文例子里出生于1968年10月的男性，如果是公務員，通常來說他可以選擇的休年齡在60歲至61歲之間。

鑒于機關單位職工收入穩定，以及年齡越大越受照顧、工作壓力逐步減輕的現實，絕大部分情況下不用提前退，到了法定年齡后自然退休比較合適。

二、企業職工情況較為復雜

退休年齡越晚養老金越高，因為繳費年限越長，而且個人賬戶養老金的計發月數越短，這一點是毋庸置疑的。

根據測算，按照現在的制度，每晚退休一年養老金能多拿3%至5%，但需要每天坐班，對高齡職工的身體狀況有一定的挑戰。

企業職工要結合多種因素，包括身體、工作強度、在職收入等多種因素，答案不唯一，我只能給幾個建議。

如果身體狀況很好、精力旺盛，并且工作穩定、工資收入還不錯，可考慮到齡退休，或者和單位商量再延后1-3年退。例子中的男職工在61歲至64歲間退休。

如果身體還不錯但想盡快享受退休生活，或者經濟條件尚可，建議到達法定退休年齡退休。例子中的男職工到了61歲就退。

如果健康狀況一般、工作壓力很大，錢就不是優先考慮項了，利用彈性退休制度提前退更好。例子中的男職工申請提前至60歲退休。

三、靈活就業人員果斷選擇提前退休

和機關、企事業單位職工不同，靈活就業人員的社保完全是自己繳納的，包括個人繳費部分和單位繳費部分，所以靈活就業人員哪怕是按照最低檔次繳納養老保險每月的費用也是很高的。

基于這種情況，我不建議靈活就業人員到齡退休，更不要說延后退休了，盡量申請按照原來的法定退休年齡來，1968年10月出生的男性可以申請提前至2028年10月，也就是滿60周歲便退休。

很多靈活就業人員是干零工的，所以哪怕退休領養老金了還是在外面工作，早點退休有兩個好處，一是不用再繳納社保，每月能節省上千元；二是一邊領養老金，一邊干活領報酬，前者存起來作為養老儲蓄，等到干不動活的時候用，后者作為日?；ㄤN。

綜上所述，延遲退休政策下不同群體需結合自身實際作出最優選擇。機關事業單位職工宜按法定年齡退休，企業職工需權衡健康、收入與工作強度，靈活就業人員則應優先提前退休以減輕社保負擔。無論何種選擇，核心在于平衡經濟收益與生活品質，確保退休生活既“老有所養”又“老有所樂”。

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