銀行卡凍結(jié)篇 | 銀行卡涉案被公安凍結(jié)怎么辦？銀行卡解凍成功案例匯編！

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公安機(jī)關(guān)在辦理刑事案件過(guò)程中，會(huì)就涉案賬戶(hù)進(jìn)行凍結(jié)，一般凍結(jié)期限是六個(gè)月或一年時(shí)間。一般情況下，如案件未終結(jié)或未排除涉案賬戶(hù)嫌疑，公安機(jī)關(guān)會(huì)也可能會(huì)對(duì)銀行賬戶(hù)進(jìn)行續(xù)凍。那么，銀行卡被告公安凍結(jié)后，應(yīng)該如何處理？

銀行卡被凍結(jié)后怎么解凍？

第一步，立即通知止付

這一步至關(guān)重要，銀行卡被凍結(jié)的狀態(tài)往往是“只收不付”，這就意味著銀行卡可以收款，但不能出款，如果銀行卡被凍結(jié)后還有款項(xiàng)匯入的話，會(huì)導(dǎo)致資金被凍結(jié)更多，損失及影響都會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大。

因此，如果銀行卡被凍結(jié)或限制，無(wú)法正常支取，那么就應(yīng)當(dāng)?shù)谝粫r(shí)間通過(guò)發(fā)布朋友圈、打電話、發(fā)微信、發(fā)短信、發(fā)通告等方式通知親朋好友、客戶(hù)、合作伙伴等所有知道該銀行賬戶(hù)的人員，停止向該銀行賬戶(hù)匯款。

第二步，落實(shí)凍結(jié)緣由

由于卡主涉案情況或銀行卡流水的不同，所出現(xiàn)的凍結(jié)緣由都會(huì)有很大差異，那么，我們就需要落實(shí)清楚凍結(jié)緣由，到底是什么原因?qū)е裸y行卡使用受限。

最直接、最有效的方式就是，聯(lián)系銀行詢(xún)問(wèn)，有的銀行可以通過(guò)電話方式查詢(xún)，有的銀行只能前往銀行柜臺(tái)查詢(xún)，如果要確定更多的凍結(jié)信息，最好還是前往柜臺(tái)查詢(xún)落實(shí)凍結(jié)信息。

我們前往柜臺(tái)查詢(xún)的話，最好是能夠向銀行申請(qǐng)打印《協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)劃扣登記簿》，以便了解全面的凍結(jié)信息情況。如果銀行不便提供，也應(yīng)當(dāng)向銀行口頭了解到：凍結(jié)時(shí)間、凍結(jié)期限、凍結(jié)機(jī)關(guān)、凍結(jié)警官、聯(lián)系電話、凍結(jié)編號(hào)、凍結(jié)緣由等詳細(xì)信息。

如果銀行拒絕反饋凍結(jié)信息，那么我們就要據(jù)理力爭(zhēng)，從法律上來(lái)說(shuō)，作為儲(chǔ)戶(hù)的卡主與銀行之間是合同法律關(guān)系，銀行是有義務(wù)向儲(chǔ)戶(hù)告知銀行卡被凍結(jié)的信息。如經(jīng)過(guò)溝通及爭(zhēng)取，銀行還是拒絕提供相應(yīng)信息，那可以向上級(jí)銀行咨詢(xún)或投訴，或者向銀監(jiān)局或銀監(jiān)會(huì)投訴，務(wù)必拿到凍結(jié)信息，以便確定后續(xù)處理方案。

事實(shí)上，律本律師團(tuán)隊(duì)在辦理很多銀行卡被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)案件過(guò)程中，很多公安都明確，他們?cè)阢y行會(huì)特意留有公安機(jī)關(guān)的聯(lián)系方式，就是希望卡主去聯(lián)系他們溝通處理。

第三步，自查銀行流水

如果銀行卡被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)，那么就意味著銀行卡內(nèi)的單筆或多筆銀行流水與公安機(jī)關(guān)所偵辦的刑事案件有所關(guān)聯(lián)，為了更好的溝通協(xié)調(diào)，我們就需要自查銀行卡內(nèi)資金流水情況，評(píng)估分析處理方案。

我們?nèi)〉勉y行流水可以有兩種方式，一個(gè)是登陸手機(jī)銀行或網(wǎng)上銀行可以下載PDF或excel銀行流水明細(xì)，一個(gè)是前往柜臺(tái)打印紙質(zhì)版銀行流水。不同的案件涉及到的銀行流水期間可能是不一樣的，一般電信詐騙案件的流水往往會(huì)在一年以?xún)?nèi)，但如果是跨境網(wǎng)絡(luò)賭博案件或洗錢(qián)相關(guān)案件，那么銀行流水可能會(huì)涉及到三至五年期間的流水。

一般情況下，銀行卡如果涉及以下收支款項(xiàng)，是有可能會(huì)被凍結(jié)的：1、外貿(mào)收付款；2、虛擬貨幣收付款；3、網(wǎng)賭平臺(tái)收付款；4、非法換匯收付款；5、跑分/刷單/賣(mài)卡/借卡/租卡；6、貸款刷流水；7、網(wǎng)絡(luò)虛擬產(chǎn)品投資（網(wǎng)絡(luò)字畫(huà)、網(wǎng)絡(luò)股指期貨等）；8、網(wǎng)絡(luò)傳銷(xiāo)；9、幫忙轉(zhuǎn)賬；10、參與刑事犯罪；11、本人無(wú)上述情況，收到上游牽連款項(xiàng)等。

因此，我們?nèi)〉勉y行流水后可以先行梳理銀行流水中的進(jìn)出明細(xì)，做好心理有數(shù)，做好溝通方案。

第四步，聯(lián)系凍結(jié)公安，遞交證明材料

一般情況下，如果銀行卡系公安機(jī)關(guān)緊急止付，即止付48小時(shí)，那么，建議先行等待止付到期，這種情況大概率會(huì)解開(kāi)。但是有的銀行卡資金比較混亂，有可能會(huì)連續(xù)被多家公安止付，那么還是耐心等待最后狀態(tài)穩(wěn)定下來(lái)，即，銀行卡最后一家公安止付到期解開(kāi)，或轉(zhuǎn)為凍結(jié)六個(gè)月或一年期限。

如果止付到期未能解開(kāi)，被直接凍結(jié)六個(gè)月或一年期限，那么就說(shuō)明銀行卡內(nèi)資金與公安機(jī)關(guān)所偵辦的刑事案件關(guān)聯(lián)性較大，故而就需要立即聯(lián)系公安機(jī)關(guān)溝通解凍事宜。

很多人會(huì)反饋聯(lián)系了很長(zhǎng)時(shí)間都沒(méi)法聯(lián)系上凍結(jié)公安，一般情況下，開(kāi)戶(hù)行是有公安機(jī)關(guān)預(yù)留的聯(lián)系電話和警官信息，如果能夠向銀行查詢(xún)到公安預(yù)留的聯(lián)系方式是最有效的，如果查詢(xún)不到或查詢(xún)的電話無(wú)法接通，那么就需要在確定凍結(jié)公安機(jī)關(guān)及辦案部門(mén)的情況下，自行想辦法查詢(xún)聯(lián)系方式，可以通過(guò)公安局官網(wǎng)電話、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)電話、或當(dāng)?shù)貐^(qū)號(hào)＋110，當(dāng)?shù)貐^(qū)號(hào)+114，當(dāng)?shù)貐^(qū)號(hào)+96110等各種方式查詢(xún)。有的公安機(jī)關(guān)會(huì)在公眾號(hào)或官網(wǎng)發(fā)布凍結(jié)信息，也可以查詢(xún)到聯(lián)系方式及凍結(jié)信息。

如果聯(lián)系上了凍結(jié)公安，我們首先要確定辦理部門(mén)、辦案警官，以便更有效的溝通解凍事宜。如聯(lián)系上辦案警官了，就要保持積極友好的溝通態(tài)度，要落實(shí)清楚公安機(jī)關(guān)凍結(jié)銀行卡的具體原因，比如，是由于什么資金導(dǎo)致被凍結(jié)、涉及的案件是什么、自己銀行卡幾級(jí)賬戶(hù)等，并與辦案機(jī)關(guān)落實(shí)清楚申請(qǐng)解除銀行卡凍結(jié)所需要提供的資料。

在與辦案警官溝通后，公安機(jī)關(guān)會(huì)根據(jù)案件情況要求卡主配合提供材料及讓卡主親自前往公安機(jī)關(guān)處理，這時(shí)候建議與辦案警官溝通，優(yōu)先選擇通過(guò)網(wǎng)絡(luò)電郵資料或書(shū)面郵寄資料方式遞交資料，與公安確認(rèn)資料是否齊全，是否需要補(bǔ)充，申請(qǐng)遠(yuǎn)程處理。如果公安機(jī)關(guān)堅(jiān)持要求本人前往的話，就需要與辦案警官確認(rèn)所需要攜帶的資料明細(xì)，確定所需的全部資料，避免遺漏或來(lái)回補(bǔ)充，影響辦案時(shí)間。

如公安機(jī)關(guān)提出一定要做筆錄，盡量與辦案警官協(xié)商溝通通過(guò)卡主本人所在地派出所制作筆錄或傳遞資料，有條件的話，讓本地派出所與辦案機(jī)關(guān)進(jìn)行溝通交涉，盡量避免前往當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)。公安部下發(fā)的解凍新規(guī)就提到可以提出通過(guò)視頻或移送當(dāng)?shù)毓驳姆绞脚浜险{(diào)查，也可以依法進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)。

如果公安機(jī)關(guān)還是堅(jiān)持要求本人前往的話，由于全國(guó)各地執(zhí)法方式及水平的差異情況，前往公安機(jī)關(guān)處理要做好評(píng)估。有的案件，如公安機(jī)關(guān)根據(jù)案件偵辦情況認(rèn)為卡主涉嫌參與詐騙或開(kāi)設(shè)賭場(chǎng)或洗錢(qián)、幫信或其他犯罪行為，可能會(huì)根據(jù)法律規(guī)定對(duì)卡主采取傳喚、刑事拘留等措施，時(shí)間少則24小時(shí)，長(zhǎng)則一個(gè)余月甚至更久。這種情況在虛擬貨幣交易或網(wǎng)賭收款導(dǎo)致被凍結(jié)銀行卡的案件中是比較容易出現(xiàn)的，其他收到異常款項(xiàng)的情形也可能出現(xiàn)，但具體要看各地公安機(jī)關(guān)的辦案情況，卡主也可以根據(jù)自身情況委托律師陪同處理。

一般情況下，如果前往公安機(jī)關(guān)當(dāng)?shù)嘏浜险f(shuō)明清楚情況，以及提供資料齊全后，公安機(jī)關(guān)一般會(huì)在7-10天左右解除銀行卡凍結(jié)措施。因此，卡主回來(lái)后一定要積極跟進(jìn)及溝通。但有的案件，如公安機(jī)關(guān)認(rèn)為當(dāng)面提供的材料有所欠缺或當(dāng)面說(shuō)明的情況存在問(wèn)題，公安機(jī)關(guān)很有可能會(huì)提出待案件偵查完結(jié)后或者是將案件移交檢察院、法院審理后再行處理，時(shí)間上可能處于不確定性狀態(tài)，尤其是在電信詐騙或網(wǎng)絡(luò)詐騙案中，犯罪團(tuán)伙往往在國(guó)外，抓捕犯罪嫌疑人歸案往往非常困難，案件往往很難偵查結(jié)束。

第五步，申訴控告信訪

如果卡主銀行卡資金均有合法來(lái)源，也有配套的證據(jù)材料能夠予以證明，也前往配合調(diào)查，但公安機(jī)關(guān)一直不予解凍，到期還繼續(xù)續(xù)凍，那么，根據(jù)法律規(guī)定，是可以向公安機(jī)關(guān)的督察部門(mén)或其上一級(jí)主管單位提出控告申訴或向檢察院控告申訴部門(mén)提出偵查監(jiān)督，要求依法解除凍結(jié)措施。

申訴控告是把雙刃劍，這是法律賦予當(dāng)事人的權(quán)利，但也是最后一個(gè)措施手段，因此，要做到有的放矢，注意方式方法。畢竟，公安機(jī)關(guān)有法定的偵查權(quán)，因辦案需要可以?xún)鼋Y(jié)、查封涉案人員賬戶(hù)。如盲目的想通過(guò)此類(lèi)方式解決，只會(huì)適得其反。

因此，上述處理方式需謹(jǐn)慎選擇，應(yīng)當(dāng)做到有的放矢，針對(duì)性的解決問(wèn)題，既要維護(hù)自身的合法權(quán)益，也要尊重、配合公安機(jī)關(guān)的辦案工作。

第六步，申請(qǐng)國(guó)家賠償

如果卡主采取完所有措施，自己對(duì)于涉案資金也有充分證據(jù)予以證明，也可以通過(guò)國(guó)家賠償方式申請(qǐng)解除凍結(jié)措施，依法維護(hù)自身合法權(quán)益。但該方式處理起來(lái)難度會(huì)比較大，屬于最后一步救濟(jì)途徑。

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律本建議

全國(guó)加大力度推行“斷卡行動(dòng)”，打擊典型網(wǎng)絡(luò)詐騙及網(wǎng)絡(luò)博彩等活動(dòng)，大家務(wù)必要保障銀行賬戶(hù)資金進(jìn)出安全，避免出現(xiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)。如銀行賬戶(hù)被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)，務(wù)必要引起重視，提前落實(shí)好清楚，溝通好處理方案，爭(zhēng)取早日解凍，規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)。

律本律師團(tuán)隊(duì)

律本律師團(tuán)隊(duì)系江西嚴(yán)約律師事務(wù)所中一支長(zhǎng)期從事于銀行卡解凍、涉案名單解除、抖音資金解除、及相關(guān)行政、刑事案件等法律服務(wù)的專(zhuān)家型律師團(tuán)隊(duì)，圍繞凍結(jié)銀行卡所涉及的各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)及行政、刑事案件辯護(hù)工作，比如：外貿(mào)、國(guó)際貨運(yùn)、換匯、虛擬貨幣、網(wǎng)絡(luò)賭博、網(wǎng)絡(luò)投資、詐騙等導(dǎo)致銀行卡凍結(jié)或納入涉案名單事宜，代為進(jìn)行調(diào)查取證，擬制專(zhuān)業(yè)法律文書(shū)，向公檢法等機(jī)關(guān)提出法律建議，辦理銀行卡解凍、涉案名單解除、行政復(fù)議/行政訴訟、及代理犯罪嫌疑人或被告人的刑事辯護(hù)等法律服務(wù)。

律本律師團(tuán)隊(duì)自成立以來(lái)專(zhuān)業(yè)代理解凍銀行卡及涉案名單解除領(lǐng)域的案件，已承辦相關(guān)案件數(shù)百起，委托人遍及中國(guó)香港、中國(guó)澳門(mén)、中國(guó)臺(tái)灣、韓國(guó)、日本、美國(guó)、菲律賓、馬來(lái)西亞、緬甸、越南、老撾、新加坡、巴西、澳大利亞、墨西哥、英國(guó)、非洲多國(guó)、及全國(guó)各個(gè)省級(jí)行政區(qū)，至今已為當(dāng)事人成功解凍銀行卡金額超過(guò)數(shù)億元，為當(dāng)事人同步解除涉案賬戶(hù)名單管控。同時(shí)，為各類(lèi)當(dāng)事人提供專(zhuān)業(yè)的刑事辯護(hù)工作，維護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益。

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