今天有一位山東的朋友問,2月份就將在青島退休了,期望的養老金是5000元。畢竟5000元的養老金水平在青島來說也算一筆不低的收入了。
他的工齡非常長,足足有43年。但是歷年的繳費檔次并不高,畢竟單位工資也低,每月只有三千四五百元(工資才3500,有人說養老金享5000元是不是有點太美呀?)。工資低,繳費基數也低。最近這些年都是按照最低檔次繳費了。這樣會不會影響養老金呢?其實確實會影響。不過具體多少我們推算一下。
山東省2026年養老金計算公式如下:
對于這種參加工作的老職工來說,養老金實際上主要分為基礎養老金、個人賬戶養老金、過渡性養老金三部分構成。
①影響基礎養老金高低的因素有三個,計發基數、繳費指數、繳費年限。
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計發基數,我們可稱為退休上年度社會平均工資或者2026年的養老金計發基數。一般計發基數公布以后都是下半年了,然后年底以前才會進行重算。
2025年的養老金計發基數是7831元,比上年增長了2%。2月份退休的人員,都是暫時按照這一數值計算臨時性養老金的。
繳費指數的計算,實際上是從當地建立養老保險個人賬戶制度開始,一般是1994年10月以后。90年代我們的工資低,繳費基數雖然低,但是相對應的指數會更高一些。比如說當時繳費錢數如果是五六百元,繳費指數一般都能達到1.0以上。所以,盡管最近幾年的繳費基數比較低,實際上這些年來的平均繳費指數不會是0.6的。為了簡單,取中間,假設平均繳費指數為0.8。
工齡43年,按照上面的計算公式,可以計算出可以領取38.7%的養老金計發基數。按照7831元來計算,基礎養老金部分是3031元(四舍五入取整數)。
②個人賬戶養老金部分,關鍵因素是個人賬戶余額與計發月數。
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我們養老保險個人賬戶的余額,一般情況得有十幾萬了。我看了我繳費20年的賬戶,目前有7.5萬多。不過我一直工資低,平均繳費指數處于0.6左右的。個人賬戶余額可以通過各省份的政務APP,包括電子社保卡、人社的一系列網站都可以查到。
假設其個人賬戶余額有12萬元,60歲退休計發月數是139個月,每月個人賬戶養老金是863元。
③過渡性養老金部分,這主要是針對建立個人賬戶以前的繳費年限,沒有個人賬戶積累的一種補償性待遇吧。畢竟有了個人賬戶以后,余額還可以繼承,所以這一部分標準也相對更高一些。
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山東省建立個人賬戶時間實際上有三個,青島市是1994年10月以前的繳費年限,其他地區一般是1996年1月以前的繳費年限,其實其他地方更劃算的。
但是咱也說實話,過去青島繳費的工資低,計算養老金的工資也低,后來一合并以后,計算養老金的工資跟全省并軌,退休老人的養老金待遇也提了一大塊,也是占便宜了的。所以說也算是一種平衡了。
2026年2月退休,工齡是沒有中斷的,1994年10月建立個人賬戶,有個人賬戶的時間是31年5個月,之前的年限是11年07個月。
在平均繳費指數0.8的情況下,過渡性養老金為:
0.8×11.5833×7831×1.3%
最終過渡性養老金為943元。
以上各個部分合計為4837元。這樣的養老金還沒有上5000元?
山東省每年還會為企業退休人員發放1700元的冬季取暖補貼,平均每月142元。另外青島市退休人員還有一些開放城市補貼、地方補貼等待遇,最高每月59元。
零零碎碎的加起來,每月養老金確實超過了5000元。
所以說,其實現在想領較高的養老金,工齡是最重要的,特別是之前工作的老職工。
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