超長低息或免息0首付購車有哪些坑？

電動知家消息，隨著今日特斯拉5年0息和7年超低息貸款購車方案的再次實施，將免息和超長超低息以及0首付購車金融方案推向了高潮。據不完全統計，除特斯拉外，小米、理想、比亞迪、蔚來、樂道、廣汽埃安、智己汽車、長城哈弗、長安深藍等已經有超過20家車企推出免息或7年低息以及0首付貸款購車政策，甚至有車企推出8年超低息0首付方案。（）

不過，電動知家在此要提醒的是，這些看似“省錢”的方案背后，可能隱藏著很多消費陷阱，稍不留神就可能導致不但不省錢，反而會承擔高額額外成本。

首先我們要說的是車輛所有權問題。從目前車企自己公開的免息或低息超長貸是方案中，除個別車企明確是和銀行合作，其他很多車企并沒有明確貸款合作方是銀行，這些沒有明確合作方是銀行的很大可能是通過融資租賃的方式實現。而通過融資租賃方式可能就存在車輛所有權問題。

銀行貸款和融資租賃有啥區別呢？事實上，兩種模式是存在本質區別的。我們正常車貸下，車輛抵押給銀行，把款從銀行貸出來，消費者是車輛的所有人；而融資租賃模式呢，車輛所有權在租期內歸租賃公司，消費者只是車輛使用人。融資租賃模式可能存在在過戶、轉賣、重大改裝，甚至部分理賠和全損處理時，都需要出租賃公司的配合，這樣就給消費者帶來諸多不必要的麻煩。

其次，隱性成本與捆綁消費。免息和超長超低息購車可能伴隨著金融服務費、強制消費者購買店內高溢價保險、強制裝潢等捆綁消費項目。

再者，就是提前還款違約金問題。84個月的還款周期非常長，為避免消費者提前還款帶來的損失，很多合同約定提前還款需要支付違約金。

最后大家還要注意合同條款陷阱。這一條大家一定要注意，銷售人員的口頭承諾可能與書面合同不符，合同中可能隱藏關于保證金、違約金等對你不利的條款。

面對這么多的潛在風險或者說是大坑，大家在購車的時候應該如何應對呢？

首先下單前，務必向銷售人員核實合作方是銀行還是融資租賃公司？如果合作方是租賃公司，這時候就要相當謹慎小心了。要問清楚車輛所有權登記在誰名下？綠本由誰持有？如果車輛都不是登記在自己名下，建議就直接拒絕這種模式，以防掉進陷阱。

此前就有媒體報道，某消費者通過融資租賃方式購買新能源汽車，租期7年，然而在第3年的時候消費者因某些原因逾期1個月，租賃公司通過GPS定位強行收回了車輛，并且還要求消費者支付“違約金+拖車費”共計5萬元，否則拒絕返還車輛。

其次要和銷售確認有沒有銷售捆綁情況，比如是否有必須購買的保險、裝潢包，以及有沒有金融服務費等項目。此前媒體報道，某消費者選擇某車企“7年低息”方案，首付5萬元，月供3000元，看似“劃算”，但加上手續費、強制保險，總支出比全款購車還多，非常不劃算。

再者，就是要搞清楚銀行的提前還款規則，提前還款是否允許，如果允許是否有違約金，違約金如何計算等待。例如，某消費者貸款10萬元，7年低息，第2年想提前結清，需支付違約金，而違約金抵消了“低息”帶來的優惠。

7年低息是一項很好的金融工具，本身并非騙局，但可能會被騙子利用。有的車企是實打實優惠，為消費者服務，降低購車門檻，但是也有部分車企則是打著低息的幌子騙消費者入局。所以，在購車時，面對這么多“劃算”的優惠（誘惑），需要你格外清醒，否則很容易掉進坑里。經歷過購車陷阱的朋友也可以說說自己的經歷，讓更多人避免掉入同一坑里。