綠色金融“新玩法”來了！寧波銀行這樣賦能企業低碳轉型

出品｜中訪網

審核｜李曉燕

“加快經濟社會發展全面綠色轉型，建設美麗中國”，國家“十五五”規劃為高質量發展擘畫清晰藍圖，明確提出協同推進降碳、減污、擴綠、增長的戰略要求。在綠色轉型成為時代共識、“雙碳”目標深入推進的背景下，綠色金融已從政策導向轉向市場剛需，成為連接金融資源與實體經濟低碳升級的核心紐帶。作為深耕區域、服務實體的主流商業銀行，寧波銀行積極響應國家戰略部署，將綠色金融上升至全行發展戰略高度，以制度先行筑牢根基、以產品創新精準滴灌、以科技賦能打通堵點，構建全鏈條、多層次、數字化的綠色金融服務體系，為區域產業綠色低碳轉型注入強勁金融動能，以金融之力書寫高質量發展的綠色答卷。

制度先行，筑牢綠色金融發展根基

綠色金融不是短期業務布局，而是服務國家戰略、實現可持續發展的長遠之策。寧波銀行深刻把握綠色發展大勢，將綠色金融嵌入公司治理與經營管理全流程，以系統化制度設計與專業化管理架構，為綠色金融穩健發展保駕護航。近年來，該行陸續出臺《綠色金融管理辦法》《綠色金融中長期發展規劃（2024-2028）》等綱領性文件，明確綠色貸款增長目標、業務邊界與支持重點，將信貸資源優先向清潔能源、節能環保、綠色基礎設施、生態保護等重點領域傾斜，形成“戰略引領、規劃先行、政策配套”的綠色金融發展格局。

在風險管理層面，寧波銀行健全環境與社會風險管理體系，將環保合規、碳排放水平、ESG表現納入授信審批全流程，嚴格執行綠色項目準入標準，對高耗能、高排放項目實施審慎授信，從源頭引導資金流向低碳高效領域。同時，該行持續升級綠色金融管理系統，優化綠色項目識別、分類、統計與監測功能，全面適配監管新標準與市場新要求，以數字化管理提升綠色金融服務質效，實現業務發展與風險防控的有機統一。通過制度完善與技術賦能，寧波銀行讓綠色金融從“理念”轉化為“機制”，從“要求”落地為“行動”，為長期深耕綠色金融領域筑牢堅實根基。

產品創新，打造精準適配服務矩陣

綠色產業門類多元、企業需求各異，傳統信貸“重抵押、短周期、一刀切”的模式難以匹配綠色項目長周期、輕資產、慢回報的特點。寧波銀行立足企業實際需求，打破傳統信貸局限，圍繞不同行業、不同規模、不同發展階段的企業，打造“全周期、多元化、定制化”的綠色金融產品矩陣，以精準金融服務破解企業綠色轉型融資難題。

針對新能源、節能環保、碳減排技術改造等中長期項目，寧波銀行推出綠色中長期貸款、綠色債券承銷、綠色租賃等產品，拉長融資期限、優化還款計劃，精準匹配項目建設、運營、收益全生命周期資金需求，有效緩解企業短期償債壓力，助力重大綠色項目平穩落地。針對中小微綠色企業抵押物不足、融資額度小、審批流程長等痛點，該行創新綠色信用貸款、綠色供應鏈融資、排污權抵押貸款等產品，依托企業環保信用評級、供應鏈核心企業信用背書、環境權益資產價值等維度降低準入門檻，讓“環保資質”轉化為“融資資本”，讓中小微企業輕裝上陣推進綠色轉型。

立足區域產業特色，寧波銀行各分行踐行“一地一特色、一企一策”服務理念，將綠色金融與地方產業升級深度融合。溫州分行構建“4+N”綠色產品體系，創新排污權抵押貸款等特色業務，激活環境權益金融價值，精準對接地方企業綠色改造需求；金華分行聚焦新能源、清潔能源等重點領域，開通綠色信貸優先審批、優先放款綠色通道，整合跨行業資源與專業智庫力量，為企業提供集融資、結算、咨詢于一體的綜合金融服務方案。從大型綠色項目到中小微企業，從傳統產業低碳改造到新興綠色產業培育，寧波銀行以產品創新打破融資壁壘，讓金融活水精準滴灌綠色產業每一個環節。

科技賦能，打通綠色服務最后一公里

科技是綠色金融高質量發展的核心引擎，也是提升服務效率、延伸服務邊界的關鍵支撐。寧波銀行以數字化轉型為契機，打造“波波知了”綜合服務平臺，將金融服務與碳管理、節能降費、ESG披露深度融合，實現從融資服務到碳資產管理的全鏈條數字化賦能，讓綠色服務更精準、更高效、更普惠。

“波波知了”平臺對標全球主流交易所與各行業ESG標準，搭建覆蓋算碳、報碳、降碳全流程的一站式碳管理模塊，幫助企業精準核算碳排放數據、規范完成碳信息披露、科學制定降碳方案，有效應對國內外碳關稅、ESG監管等挑戰。在節能降費領域，平臺整合智慧水電氣監測、能耗優化分析等功能，助力企業實時掌握用能數據、精準實施節能改造，切實降低運營成本。在嘉興，寧波銀行已通過該平臺為近百家企業提供碳關稅申報、智慧水電氣等數字化綠色服務，累計幫助企業節費超千萬元，以科技之力實現“降碳”與“增效”雙贏。

依托數字化平臺，寧波銀行打破傳統金融服務時空限制，實現綠色信貸申請、審批、放款、貸后管理全流程線上化，大幅縮短業務辦理周期，提升企業融資便利性。同時，平臺通過大數據分析精準畫像企業綠色需求，主動推送適配金融產品與碳管理方案，從“被動服務”轉向“主動賦能”，真正打通綠色金融服務企業的“最后一公里”。

深耕不輟，護航綠色轉型行穩致遠

從制度體系完善到產品矩陣創新，從區域深耕服務到科技數字賦能，寧波銀行以全方位、多層次的綠色金融實踐，為企業低碳轉型提供堅實支撐，為區域綠色發展注入持久動力。在服務實體經濟的過程中，寧波銀行始終堅守金融初心，將綠色發展理念融入經營血脈，以金融力量引導資源向綠色領域集聚，推動產業結構低碳升級，助力實現生態效益、經濟效益與社會效益有機統一。

展望未來，“十五五”時期綠色轉型步伐將持續加快，碳達峰碳中和目標穩步推進，綠色金融迎來更廣闊的發展空間。寧波銀行將持續深化綠色金融創新，不斷完善綠色金融服務體系，強化科技賦能與產品創新，加大對清潔能源、節能環保、碳減排、生態修復等領域的支持力度，以更專業、更高效、更普惠的綠色金融服務，助力更多企業從容應對“碳挑戰”，為加快經濟社會發展全面綠色轉型、建設美麗中國貢獻更大金融力量。