合規(guī)面臨壓力，萊商銀行一分行違反外匯管理相關規(guī)定

近日，萊商銀行股份有限公司臨沂分行（簡稱“萊商銀行臨沂分行”）新增一條行政處罰信息，處罰機關為國家外匯管理局臨沂市分局。處罰決定書顯示，萊商銀行臨沂分行因辦理經常項目資金收付，未對交易單證的真實性及其與外匯收支的一致性進行合理審查，依據《中華人民共和國外匯管理條例》第四十七條第一項，被處沒收違法所得、罰款，罰沒款金額為45.13萬元。

公開信息顯示，萊商銀行成立于2005年7月，注冊資本42.46億元，在濟南、徐州、菏澤、濟寧、泰安、臨沂、聊城、日照8個地市共設有1家營業(yè)部、8家分行，營業(yè)網點總數127家，2024年末在職員工3083人。2020年，萊商銀行曾對外披露“增資、更名、遷址、上市”四步走的戰(zhàn)略，然而，近年來該行合規(guī)、業(yè)績均承壓，IPO始終未見實質進展。

據不完全統(tǒng)計，2023年12月13日，萊商銀行徐州分行因風險處置嚴重不合規(guī)等問題，被國家金融監(jiān)督管理總局徐州監(jiān)管分局罰款255萬元，創(chuàng)下2023年省外金融機構處罰金額紀錄。

2023年12月1日，萊商銀行臨沂平邑支行因信貸管理不到位，嚴重違反審慎經營規(guī)則，被國家金融監(jiān)督管理總局臨沂監(jiān)管分局罰款30萬元。2020年12月，萊商銀行因操作不合規(guī)問題被給予警告，并處以36萬元罰款。

合規(guī)之外，萊商銀行近年來還面臨資本充足水平的壓力。Wind數據顯示，萊商銀行大額信用減持損失頻現，致其利潤失速并由此不斷侵蝕其資產質量。2024年，萊商銀行信用減值損失21.23億元，其中發(fā)放貸款和墊款減值損失15.91億元，投資資產減值損失0.71億元。

信用減值損失的增加通常與不良貸款余額的上升密切相關，2022年末-2024年末，萊商銀行不良貸款分別為20.05億元、19.71億元、23.36億元，對應不良貸款率為1.66%、1.41%、1.64%；2025年3月末，萊商銀行升至26.41億元，不良貸款率為1.78%。

除了不良貸款，萊商銀行投資資產也面臨減值壓力。從投資資產質量看，萊商銀行投資資產中不良資產主要為信托、債權融資計劃和部分違約債券。截至2024年末，監(jiān)管報表口徑下，萊商銀行不良投資資產規(guī)模為37.91億元，針對全部投資資產計提減值準備余額13.24億元。

壓力之下，萊商銀行頻頻增資、發(fā)債。2024年底，萊商銀行15億元增資擴股獲批，年末其資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別回升至13.79%、12.78%、10.67%；至2025年3月末，對應數據旋即下降至12.81%、12.20%、10.17%。同年8月，萊商銀行再發(fā)20億元永續(xù)債，募資用于補充其他一級資本。

來源：齊魯壹點