兩會聲音|全國政協委員孫潔：建議大力發展團體險 緩解醫保支出壓力

新京報貝殼財經訊（記者潘亦純）2026年全國兩會期間，全國政協委員、對外經貿大學保險學院副院長孫潔帶來提案，她呼吁大力發展團體醫療險，推動延伸至家屬投保，并加強配套健康管理服務，幫助員工和家庭更好地做健康管理。

貝殼財經記者注意到，這與今年政府工作報告中的“出臺支持靈活就業人員、新就業形態人員參加職工保險的政策”“加快發展商業健康保險”等提法相契合。

在我國“1+3+N”多層次醫療保障體系中，團體醫療險是商業健康險中綜合費率較低、賠付能力較強的品類。

對企業來說，為員工買團體險，可借助規模效應攤薄綜合費用，讓保費更多覆蓋醫保目錄外的藥品和項目，或采購優質健康服務提升員工健康水平；對社會來說，團體險以企業與員工繳費為主，擴大團體險覆蓋面可減輕大病醫保支出負擔。

不過，在調研中，孫潔發現，當前團體醫療險發展面臨供給、渠道、需求三方面瓶頸，導致不少職工對這份保障缺乏“獲得感”。

首先，當前主流團體險覆蓋醫保內住院費用和門診自費部分，與基本醫保高度重疊，增量保障不足，且理賠流程煩瑣。

其次，配套健康服務跟不上，企業不愿續保。保險公司往往層層采購健康服務，無法形成有用的職工健康檔案，也就無法精準控費。調研顯示，私營企業團險續保率僅30%。

此外，政策堵點也抑制了企業的投保積極性，大量市場化轉型的事業單位具備投保條件，但政策仍未放開；“補充醫療保險”定義和標準模糊，很多商業補充醫療險難以獲得稅務認可，企業享受不到稅收優惠。

對此，孫潔提出三方面建議，包括優化供給，提升團險產品保障能力和服務體驗；整合渠道，推動“團險供應商+健康服務智能解決方案供應商”協同發展；完善政策，讓企業和員工愿意投等。

孫潔建議，試點放寬事業單位投保限制，允許公益二類等事業單位使用非財政資金為職工投保。同時，由財政、稅務、金融監管等部門聯合制定 “補充醫療險”認定標準，讓稅收優惠應享盡享。還可試點醫保個人賬戶結余為親屬購買團險，支持優質團險產品納入個稅抵扣，減輕員工負擔，推動保障向家庭延伸。

“三管齊下，團體醫療險有望提質擴面，成為多層次醫療保障體系中的重要支柱”，孫潔表示，對職工家庭而言，公司買的保險也將不再是抽屜保單，而是真正優質可及的健康保障。

編輯 岳彩周

校對 盧茜