關于民間借貸案件7條熱點問答

正 文

1.借款合同中的逾期利息是否屬于法定違約金？

借款合同中的逾期利息不屬于法定違約金。理由是：民法典第五百八十五條第一款規定：“當事人可以約定一方違約時應當根據違約情況向對方支付一定數額的違約金，也可以約定因違約產生的損失賠償額的計算方法?！边@表明，當事人一方違約時，是否適用違約金責任，取決于當事人的約定，如果當事人約定了違約金，則守約方可以主張違約金責任，如果沒有約定違約金，則違約金責任便無適用的余地。由于我國現行法取消了法定違約金制度，故根據上述規定，違反合同約定逾期返還借款的，無法定違約金適用的余地，逾期利息自然不屬于法定違約金。

2.有關民間借貸利率司法保護上限的規定是否適用于逾期利率？

《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十八條第一款規定：“借貸雙方對逾期利率有約定的，從其約定，但是以不超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍為限?！庇蛇@一規定可知，《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十五條關于民間借貸利率的司法保護上限，即“合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍”同樣適用于逾期利率。這是因為，如果只規定借期內利率的最高上限為合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍，而逾期利率可以超過此標準，則借期內利率最高限將形同虛設，當事人可以通過約定很短的借期與過高逾期利率相結合的技術手段規避利率最高限度的規定。

3.逾期還款利息應當計算至何時為止？

關于逾期還款的計息期間，逾期利息計算的起始時間為借款逾期之日，一般為借款期間屆滿之次日，逾期利息計算的截止時間因無法律規定，在學界存有很大爭議，實務中占主導地位的觀點認為，逾期借款利息應計算至借款償付完畢之日止。其理由是：逾期還款利息的性質為逾期還款的違約金或者損失賠償，借款人在清償借款之前其違約的狀態一直處于持續之中，故應當由借款人承擔直到全部清償之前的違約金或者賠償損失。民事訴訟法（2021修正）第二百六十條雖然規定了被執行人未按判決、裁定和其他法律文書指定的期間履行給付金錢義務的，應當加倍支付遲延履行期間的債務利息。但借款人未按判決指定的期間履行給付金錢義務的行為又是違約行為的繼續。該條規定的加倍支付遲延履行期間的債務利息，自2014年8月1日起施行的《最高人民法院關于執行程序中計算遲延履行期間的債務利息適用法律若干問題的解釋》已經明確了計算方法與標準，與逾期還款利息的計算并不沖突也不重復，兩者可以分別適用。

4.借貸雙方既約定了逾期利率，又約定了違約金的，兩者是否可以并用？

如果借貸雙方約定了逾期利率，則逾期利息的數額就可以按照雙方約定予以確定，這就使得逾期利息具有了違約金的性質。在借貸雙方對逾期還款的民事責任既約定了逾期利率，又約定了違約金的情形下，實際上是兩種違約金并存，雖然兩者的性質上均屬違約金，但適用的條件并不相同。逾期利息著眼點在于“利息”，衡量的是資金成本問題；違約金著眼點在于“擔?！?，目的是擔保合同的履行，故兩者可以同時適用。但為了維護公平原則，兩者同時適用時，應當受到最高數額的限制。為此，《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十九條規定兩者并用的結果不得超過合同成立時一年期貸款市場報價利率的四倍，即折算下來，總計不得超過以借款本金為基數，以合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍計算得出的數額。對于超過的部分，人民法院不予支持。

5.借貸雙方約定借款人應向出借人支付服務費、咨詢費、管理費等費用的，人民法院是否應予支持？

實踐中，出借人和借款人可能會在借款合同中約定借款人應向出借人支付服務費、咨詢費、管理費等費用，這些費用雖名目不同，但其實質上仍屬于借款人為獲得借款支付的成本。而借款人獲得借款的成本應主要以利息形式體現，故借貸雙方約定的上述費用多數情況下是雙方為了規避國家對利率保護上限的規定而設，故在考慮是否支持時，應將其和逾期利息、違約金一并考慮。如果出借人一并主張逾期利息、違約金和上述其他費用，則其總計不能超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍計算得出的數額，對于超過的部分，人民法院不應支持。

6.借貸雙方只約定了違約金，未約定逾期利率的，出借人能否一并主張違約金和逾期利息？

根據《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十八條的規定，借貸雙方未約定逾期利率的，出借人可以借期內利率向借款人主張支付資金占用期間利息；既未約定逾期利率，也未約定借期內利率的，出借人可主張借款人自逾期還款之日起參照當時一年期貸款市場報價利率標準計算的利息承擔逾期還款違約責任。因此，在借貸雙方只約定了違約金、未約定逾期利率的情況下，借貸雙方對違約金的約定不能排除上述規定的適用。因此，如果出借人不僅主張違約金，還同時依據上述規定主張逾期利息的，人民法院應予支持，但在最終給付結果的認定上，不得超過《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十九條規定的上限，即總計不得超過合同成立時一年期貸款市場報價利率的四倍。

7.借貸雙方約定借款人逾期還款引起訴訟，借款人應當承擔訴訟費用的，該訴訟費用是否應與逾期利息、違約金一并受司法保護的最高利率的限制？

訴訟費用不屬于《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十九條規定的“其他費用”，在判斷利率是否超過司法保護上限時，不應與逾期利息、違約金合并計算。理由如下：《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十九條規定出借人一并主張逾期利息、違約金和其他費用時，三者合并計算的總額不能超過合同成立時一年期貸款市場報價利率的四倍。其本意是控制借款成本，防止出借人為規避利率保護上限規定而以費用的名義來收取利息。“其他費用”主要是指服務費、咨詢費、管理費等。

從性質看，這些費用屬于借款人為獲得借款而支付的成本，與利率的性質無異。訴訟費用是出借人為保護自己合法權益而發生的費用，不屬于借款人為獲得借款而支付的成本。而且，訴訟費的發生并非必然，如果當事人不提起訴訟，就不會發生這筆費用，與使用資金必然產生的成本性質不同。再者，從公平角度講，在糾紛由人民法院裁判時，訴訟費用由敗訴方承擔為原則，在因借款人的原因導致糾紛發生的案件中，由借款人單獨承擔此部分費用較為公平、合理。

來源：民商事審判