公主嶺農(nóng)商行：貸款中介包裝“無需償還”在銀行騙貸30萬

近日，吉林省公主嶺市人民法院公布的一份刑事判決書，披露了一起貸款詐騙案。被告人銀某波明知他人不具備貸款資質(zhì)且無償還能力，仍為他人詐騙銀行貸款提供幫助，最終因犯貸款詐騙罪被判處有期徒刑二年六個月，并處罰金人民幣二萬元。

“無需償還”的貸款陷阱

判決書顯示，2023年2月，被告人銀某波與陳某波（另案處理）系朋友關(guān)系。陳某波通過銀某波結(jié)識了安某亮（另案處理）、蔡某山（另案處理）等貸款中介。安某亮對陳某波稱，可以辦理貸款且無需償還。

銀某波等人在明知陳某波不具備貸款資質(zhì)且無償還能力的情況下，為從中獲利，仍伙同安某亮、蔡某山等人以陳某波名義向吉林公主嶺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司申請貸款。陳某波使用了貸款中介提供的偽造虛假產(chǎn)權(quán)證明、公積金等貸款材料，成功騙領(lǐng)貸款30萬元。

30萬貸款按比例分成

法院審理查明，這筆30萬元貸款按照事先約定的比例進(jìn)行了分成。其中，姜某波、蔡某山分得13.8萬元（包含1.8萬元需償還的銀行利息），銀某波、安某亮、陳某波分得10萬元。

銀某波最終獲利3.55萬元。根據(jù)同案犯安某亮證言，安某亮從剩余款項中拿走3萬元，其余13.2萬元給了銀某波。銀某波在陳某波拿到10萬元后，又向其索要了3500元，并讓陳某波請客吃飯。

陳某波到手的10萬元中，2萬元用于購買電動車，給銀某波3500元，請客花費500元，剩余7.6萬元全部用于日常花銷。

偽造房產(chǎn)證、公積金信息

判決書披露了這起貸款詐騙的具體手法。同案犯姜某波供述，他聯(lián)系銀行方面表示可以貸款30萬元，條件是借款人需為農(nóng)村戶口、用于種地經(jīng)營。隨后，他通過網(wǎng)絡(luò)尋找照片，將房產(chǎn)證、車輛信息、公積金信息上的名字全部改成陳某波，制作成虛假材料提供給銀行。

貸款當(dāng)天，陳某波、安某亮、銀某波從雙陽趕到公主嶺，與從長春趕來的姜某波、蔡某山會合。陳某波進(jìn)入銀行辦理貸款手續(xù)后，銀某波在門口等候，待陳某波出來后再一同離開。

同案犯蔡某山證實，貸款之前他已明確告知陳某波，貸款要提走40%作為中介費用。安某亮也證實，他曾告知陳某波這筆貸款“不用還了”。

明知不符合條件仍提供幫助

法院經(jīng)審理認(rèn)為，銀某波主動給陳某波打電話詢問是否需要貸款，且稱“無需償還”。之后陪著陳某波去見貸款中介，中介稱需要包裝做假時，銀某波亦在場，之后仍陪同陳某波打征信、去銀行。這些事實足以認(rèn)定，銀某波主觀上明知陳某波不符合貸款條件，仍然對其實施幫助行為。

法院指出，銀某波主觀上具有騙取貸款的故意，客觀上實施了詐騙銀行的行為，其行為符合貸款詐騙罪的犯罪構(gòu)成要件，構(gòu)成貸款詐騙罪。

鑒于銀某波在共同犯罪中起次要作用，系從犯，依法對其減輕處罰。銀某波認(rèn)罪認(rèn)罰，依法從寬處理。

有期徒刑二年六個月

公主嶺市人民法院最終判決：被告人銀某波犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑二年六個月，并處罰金人民幣二萬元。刑期自2024年1月12日起至2026年7月11日止。

值得注意的是，銀某波曾因故意傷害于2016年被判處有期徒刑六個月、緩刑一年，并多次因賭博被行政處罰。

同案犯陳某波、安某亮、蔡某山、姜某波等人均另案處理。目前，吉林公主嶺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司被騙取的30萬元貸款尚未追回。