南樂農商行：頂名貸款98萬未還 法院判名義借款人及抵押人共同擔責

近日，河南省南樂縣人民法院公布的一份民事判決書顯示，一起涉及頂名貸款、房屋抵押擔保的金融借款合同糾紛案一審宣判。被告馬某甲、林某夫婦作為名義借款人，被判決償還河南某有限公司南樂支行（以下簡稱“某某銀行”）借款本金98萬元及利息22萬余元，三名抵押人孫某、魏某、付某以其名下房產承擔抵押擔保責任。

頂名貸款98萬元，實際用款人另有其人

法院審理查明，2022年2月22日，某某銀行與馬某甲簽訂《最高額個人借款合同》，約定最高貸款本金余額為98萬元，貸款用途為進醫療設備，貸款額度使用期限為36個月，自2022年2月22日起至2025年2月22日止。林某作為馬某甲配偶，在合同上簽名捺印，確認與借款人承擔共同還款責任。

同日，某某銀行與魏某、孫某、付某簽訂《最高額抵押合同》，約定魏某、孫某以其名下位于南樂縣城關鎮的房產，付某以其名下位于南樂縣的房產，為馬某甲的借款提供抵押擔保，并辦理了最高額抵押登記。合同約定，處分抵押物所得款項不足清償主合同項下全部債權的，魏某、孫某、付某自愿與債務人承擔連帶清償責任。

合同簽訂后，某某銀行分三筆發放貸款：

2022年10月21日發放50萬元，到期日2023年10月21日；

2022年10月24日發放25.4萬元，到期日2023年10月24日；

2023年2月24日發放22.6萬元，到期日2024年2月24日。

三筆借款年利率均為8.15%，逾期年利率為12.225%。

貸款當天即轉出，名義借款人自稱“一分沒花”

截至2025年5月16日，馬某甲共支付利息33347.89元，但未償還任何本金，下欠本金98萬元、利息228392.32元。

被告馬某甲在庭審中辯稱，2022年其經馬某乙介紹認識劉某（付某丈夫）和孫某，劉某和孫某讓其幫忙辦理貸款，其作為主貸人，劉某和孫某作為擔保人，用劉某和孫某的房子做的抵押。貸款98萬元轉至其名下農商行銀行卡后，當天其又將98萬元轉至馬某丙名下銀行卡，馬某丙又轉給了馬某乙，貸款其一分沒有花。

馬某甲陳述資金流向：馬某丁給孫某60萬元，孫某又將25萬元轉給了劉某。因孫某和馬某乙之間有債務關系，馬某乙將剩下的38萬元轉給了孫某。馬某甲要求優先執行抵押房產。

被告林某辯稱，其多次催促孫某和劉某償還貸款未果，擔保情況屬實，也要求優先執行抵押房產。

名義借款人及抵押人均須擔責

法院經審理認為，原、被告簽訂的《最高額個人借款合同》與《最高額抵押合同》為有效合同，具有法律約束力。某某銀行已依約發放貸款，被告馬某甲未依約給付借款本息，構成違約。

對于馬某甲、林某辯稱“貸款一分沒有花”的意見，法院不予采信。法院指出，因馬某甲、林某在借款合同中簽名捺印，原告已將案涉借款發放至其銀行賬戶，故馬某甲應償還案涉借款本息。

被告馬某甲、林某于判決生效之日起十日內償還原告某某銀行借款本金98萬元及截至2025年5月16日的利息228392.32元，后續利息以本金98萬元為基數，自2025年5月17日起按年利率12.225%計算至本金實際償還之日止；

原告某某銀行有權對被告魏某、孫某、付某提供的抵押房產折價或者拍賣、變賣所得價款在上述債權范圍內享有優先受償權；

處分房屋所得款項不足清償主合同項下全部債權的，魏某、孫某、付某應與馬某甲承擔連帶清償責任。

案件受理費減半收取7838元，由五名被告共同承擔。