社保“第六險(xiǎn)”！長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)新政解讀及杭州、成都、重慶落地細(xì)則

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2026年3月25日，中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于加快建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》），標(biāo)志著這項(xiàng)被稱作社保“第六險(xiǎn)”的制度正式結(jié)束10年試點(diǎn)，邁向全國(guó)建制新階段。

《意見(jiàn)》明確提出：用3年左右時(shí)間基本建立適應(yīng)我國(guó)基本國(guó)情的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度，到2028年底，制度在全國(guó)范圍基本實(shí)現(xiàn)全覆蓋。本文對(duì)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)核心政策要點(diǎn)進(jìn)行系統(tǒng)梳理，并匯總杭州、成都、重慶三地最新落地細(xì)則，供廣大參保人員及用人單位參考。

01 什么是長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)？

長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)的一項(xiàng)新險(xiǎn)種，是為失能人員的基本生活照料和與之密切相關(guān)的醫(yī)療護(hù)理提供服務(wù)或資金保障的社會(huì)保險(xiǎn)制度。它是我國(guó)社會(huì)保障體系的重要組成部分，是實(shí)施積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略的重要內(nèi)容。

02 誰(shuí)能享受長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)待遇？

按規(guī)定參保繳費(fèi)且失能狀態(tài)長(zhǎng)期持續(xù)（一般為6個(gè)月以上），經(jīng)申請(qǐng)通過(guò)評(píng)估認(rèn)定的失能人員，可按規(guī)定享受相關(guān)待遇。

根據(jù)現(xiàn)行評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，失能分為輕度、中度、重度3個(gè)等級(jí)。長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度起步階段保障重度失能人員。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和制度完善，國(guó)家層面統(tǒng)一研究逐步擴(kuò)大保障對(duì)象范圍，并根據(jù)基金支出需求動(dòng)態(tài)調(diào)整費(fèi)率。

03 長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)提供哪些保障？

長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)基金主要用于支付符合規(guī)定的長(zhǎng)期護(hù)理基本服務(wù)所發(fā)生的費(fèi)用，原則上不直接向失能人員發(fā)放現(xiàn)金，通過(guò)提供服務(wù)并報(bào)銷費(fèi)用，確保專款專用。

國(guó)家醫(yī)保局制定全國(guó)統(tǒng)一的長(zhǎng)護(hù)服務(wù)項(xiàng)目目錄，將重度失能人員迫切需求的36項(xiàng)服務(wù)納入長(zhǎng)護(hù)支付范圍：

生活照護(hù)類（20項(xiàng)）：協(xié)助進(jìn)食、沐浴、口腔清潔等維持基本生活所必需的服務(wù)

醫(yī)療護(hù)理類（16項(xiàng)）：吸痰、導(dǎo)尿等基礎(chǔ)性的醫(yī)療護(hù)理項(xiàng)目

符合條件的參保人可根據(jù)自身需要和機(jī)構(gòu)建議，確定享受的具體服務(wù)項(xiàng)目。

04 報(bào)銷比例如何確定？

長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)不設(shè)起付線。在報(bào)銷比例上，對(duì)于城鄉(xiāng)居民和單位職工實(shí)際繳費(fèi)水平差異較大的地區(qū)，兩類人群有所差異，體現(xiàn)權(quán)責(zé)對(duì)等：

按未就業(yè)城鄉(xiāng)居民參保：基金支付比例為50%左右

按單位職工參保：基金支付比例為70%左右

退休人員：享受單位職工參保待遇

靈活就業(yè)人員：依據(jù)選擇的參保政策類型享受相應(yīng)待遇

為確保基金可持續(xù)，確定了基金年度最高支付限額，即不超過(guò)統(tǒng)籌地區(qū)上年度城鄉(xiāng)居民人均可支配收入的50%。

05 繳費(fèi)水平如何確定？

《意見(jiàn)》明確，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)費(fèi)率統(tǒng)一控制在0.3%左右。

單位職工：費(fèi)率由用人單位和個(gè)人按同比例分擔(dān)，個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)為本人工資收入

退休人員：費(fèi)率與單位職工個(gè)人費(fèi)率相同，繳費(fèi)基數(shù)與養(yǎng)老金水平掛鉤，由個(gè)人繳費(fèi)

未就業(yè)城鄉(xiāng)居民：籌資由個(gè)人和政府合理分擔(dān)，費(fèi)率減半從0.15%左右起步，用5年左右時(shí)間逐步過(guò)渡到0.3%左右

靈活就業(yè)人員：可按單位職工費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)參保，也可按未就業(yè)城鄉(xiāng)居民參保政策參保繳費(fèi)

18周歲以下人員：跟隨父母或其他法定撫養(yǎng)人等參保，不單獨(dú)籌資

職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶可以用于本人及近親屬（包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孫子女、外孫子女）參加長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的個(gè)人繳費(fèi)。

06 在哪里享受照護(hù)服務(wù)？

目前，為失能人員提供照護(hù)的場(chǎng)所主要有3類，參保人自主選擇：

居家護(hù)理：由定點(diǎn)機(jī)構(gòu)派員上門提供照護(hù)服務(wù)

社區(qū)護(hù)理：選擇定點(diǎn)日間照料中心等，就近就便接受非全日照護(hù)服務(wù)

機(jī)構(gòu)護(hù)理：選擇入住定點(diǎn)長(zhǎng)護(hù)服務(wù)機(jī)構(gòu)，由機(jī)構(gòu)提供全日照護(hù)服務(wù)

由于多數(shù)老年人的愿望是“養(yǎng)老不離家”，《意見(jiàn)》鼓勵(lì)使用居家和社區(qū)照護(hù)服務(wù)，在基金支付上予以傾斜。

07 如何申請(qǐng)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)？

失能人員或其家屬可以到醫(yī)保服務(wù)窗口或當(dāng)?shù)靥峁┑木€上辦理渠道提出申請(qǐng)并提交材料，也可以線上提交申請(qǐng)。材料主要包括：身份證件、申請(qǐng)表、住院病歷或診斷書等。

醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)收到材料后會(huì)進(jìn)行審核并反饋結(jié)果。失能評(píng)估通過(guò)后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)與失能人員商定護(hù)理服務(wù)方式，制定護(hù)理服務(wù)計(jì)劃，指導(dǎo)相關(guān)機(jī)構(gòu)按計(jì)劃為失能人員提供相應(yīng)服務(wù)。

08 地方落地細(xì)則

浙江杭州：標(biāo)準(zhǔn)細(xì)化，服務(wù)明確

杭州市自2025年1月1日起正式實(shí)施長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度，實(shí)行市級(jí)統(tǒng)籌。依據(jù)《杭州市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試行辦法》及《杭州市長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)基金管理辦法（試行）》，明確了服務(wù)形式與支付標(biāo)準(zhǔn)。

服務(wù)形式：分為機(jī)構(gòu)護(hù)理和居家護(hù)理兩種，參保人員可根據(jù)自身情況選擇。

支付標(biāo)準(zhǔn)（個(gè)人無(wú)需額外承擔(dān)護(hù)理服務(wù)費(fèi)用，超出部分除外）：

機(jī)構(gòu)護(hù)理：按床日定額結(jié)算。重度失能Ⅱ級(jí)及以下：50元/床日；重度失能Ⅲ級(jí)：70元/床日。

居家護(hù)理：按小時(shí)結(jié)算，統(tǒng)一結(jié)算標(biāo)準(zhǔn)為60元/小時(shí)；重度失能Ⅱ級(jí)及以下：每月不超過(guò)25小時(shí)；重度失能Ⅲ級(jí)：每月不超過(guò)35小時(shí)。

四川成都：個(gè)人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為每人25元/年

成都市醫(yī)療保障局發(fā)布通知，明確2026年城鄉(xiāng)居民長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)與城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)合并征收。

財(cái)政補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)：成年居民每人每年30元，學(xué)生兒童（含大學(xué)生）每人每年10元。

個(gè)人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：參加城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的成年居民，個(gè)人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為每人每年25元；學(xué)生兒童（含大學(xué)生）個(gè)人不繳費(fèi)。

重慶：以個(gè)人身份參加長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)，每人147元/年

重慶市醫(yī)療保障局明確，2026年以個(gè)人身份參加職工醫(yī)保人員和正常享受職工醫(yī)保退休待遇人員長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為147元/年·人。

個(gè)人身份參加職工醫(yī)保人員全額繳納147元

正常享受職工醫(yī)保退休待遇人員個(gè)人繳納73.5元、醫(yī)保基金劃撥73.5元

以個(gè)人身份參加職工醫(yī)保一檔人員按年一次性繳納，其余人員通過(guò)個(gè)人賬戶代扣代繳。

以上政策信息截至2026年3月，具體執(zhí)行以各地醫(yī)保部門實(shí)際經(jīng)辦口徑為準(zhǔn)。有辦理需求的參保人員，可撥打當(dāng)?shù)?2345政務(wù)服務(wù)熱線或醫(yī)保服務(wù)熱線咨詢。