安徽
案例概述
2025年8月，網約車司機陳先生在網約車司機內部微信群，看到自稱“某財富平臺客戶經理”人員發布廣告：“網約車司機專屬理財，10萬起投，年化收益11%，按月付息，本金由第三方擔保公司全額兜底，僅限50個名額”。對方發送偽造的金融牌照、擔保函，陳先生輕信后，取出7萬元定期存款+退保3萬元，共計10萬元投入。前2個月按時收到利息733元，第3個月平臺APP無法登錄，客服失聯，經核實該平臺無任何金融資質，涉嫌非法集資，陳先生本金全部損失，且退保導致自身重疾保障失效。
案例分析
本案屬于針對性非法集資詐騙，風險側重：一是精準客群營銷，利用網約車司機收入波動大、渴望資產增值的心理，以“司機專享、限額兜底”制造稀缺感;二是偽造金融資質、擔保文件，隱蔽性極強;三是誘導退保、支取定期存款，掏空受害者風險準備金，符合非法集資“非法性、利誘性、社會性、隱蔽性”四大特征。同時，高收益遠超法定合理區間，本質是“借新還舊”的龐氏騙局，最終資金鏈斷裂導致投資者血本無歸。
廣發銀行上海分行提醒您：
牢記“保本高息=金融詐騙”，對年化收益或預期年化收益明顯高于一般市場水平的理財產品需高度警惕;理財投資僅選擇銀行、券商、基金公司等持牌金融機構，通過官方渠道辦理;堅決不支取定期、不退保湊資投資;陌生群內理財廣告直接舉報，發現無資質平臺立即向公安機關報案。
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