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近日,國家金融監(jiān)督管理總局贛州監(jiān)管分局發(fā)布行政處罰信息,江西石城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因存在多項嚴重違規(guī)行為,被依法處以罰款 130 萬元,同時張燕、黃加程、陳吉琳、陳強四名相關責任人分別被給予警告處罰。
此次罰單直指該行信貸管控、資金流向及數(shù)據(jù)報送等核心環(huán)節(jié),暴露出其在合規(guī)經(jīng)營與風險防控方面存在明顯短板。
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行政處罰信息顯示,江西石城農(nóng)商行的違規(guī)問題集中在四大方面。
其一為貸款管理不到位,信貸業(yè)務全流程管控存在漏洞,未能嚴格落實貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查的風控要求,為違規(guī)行為滋生提供了空間。
其二是貸款資金違規(guī)流入限制性領域,資金未按照審批用途使用,違背信貸資金專項使用原則,不僅擾亂金融秩序,也加劇了信貸風險隱患。
其三存在違規(guī)發(fā)放貸款行為,未嚴格遵守監(jiān)管規(guī)定與內(nèi)部審批流程,違規(guī)開展信貸投放業(yè)務,違反審慎經(jīng)營規(guī)則。
其四,該行涉農(nóng)、小微企業(yè)貸款數(shù)據(jù)不準確,作為服務縣域、支持鄉(xiāng)村振興與實體經(jīng)濟的重要金融機構,數(shù)據(jù)失真不僅影響監(jiān)管部門對區(qū)域金融發(fā)展的研判,也違背了金融支持實體經(jīng)濟的政策導向。
農(nóng)村商業(yè)銀行作為扎根地方、服務基層的金融主力軍,肩負著助力鄉(xiāng)村振興、扶持小微企業(yè)發(fā)展的重要職責,信貸合規(guī)與數(shù)據(jù)真實是其穩(wěn)健運營的基本底線。
然而,江西石城農(nóng)商行卻在核心業(yè)務環(huán)節(jié)頻頻失守,貸款資金違規(guī)流向受限領域,不僅背離了服務實體經(jīng)濟的初衷,還可能引發(fā)信貸資產(chǎn)質(zhì)量下滑等潛在風險。
而涉農(nóng)及小微貸款數(shù)據(jù)失準,更是直接影響金融政策落地效果,不利于監(jiān)管部門精準掌握縣域金融服務實效。
針對上述違法違規(guī)事實,國家金融監(jiān)督管理總局贛州監(jiān)管分局依據(jù)相關監(jiān)管法規(guī),對江西石城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司作出罰款 130 萬元的行政處罰,同時對負有責任的張燕、黃加程、陳吉琳、陳強四人分別給予警告處分。
此次處罰既體現(xiàn)了監(jiān)管部門對農(nóng)村中小金融機構違規(guī)行為的零容忍態(tài)度,也釋放出持續(xù)強化信貸業(yè)務監(jiān)管、嚴守合規(guī)經(jīng)營底線的強烈信號。
近年來,金融監(jiān)管部門持續(xù)加大對農(nóng)村金融機構的監(jiān)管力度,重點整治信貸違規(guī)、數(shù)據(jù)造假等突出問題。此次江西石城農(nóng)商行被罰,也為同類機構敲響警鐘。
農(nóng)村金融機構唯有筑牢合規(guī)風控防線,嚴格規(guī)范貸款審批與資金流向管理,確保金融數(shù)據(jù)真實準確,才能切實履行服務縣域經(jīng)濟的職責,實現(xiàn)自身穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展。
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