最高可貸180萬！長沙公積金新政發布，“代際互助”成最大亮點

4月28日，長沙市住房公積金管理委員會正式發布《關于調整住房公積金業務政策的通知》（長金管委〔2026〕1號）以及《關于優化靈活就業人員住房公積金繳存使用政策的通知》。新政圍繞貸款額度、代際互助、套數認定、病種提取、靈活就業繳存等八大領域全向發力，將于2026年5月1日起正式施行（有效期5年） 。這不僅是近年來長沙公積金調整力度最大的一次，更是從“資金供給源”到“家庭幫扶圈”的全鏈條松綁。

一、大幅“拔高”貸款天花板：多項創歷史新高

新政提高了公積金貸款各項最高額度，并對不同購房類型作出了細致劃分。

調整后的貸款額度明細

基礎額度普調：繳存人家庭在本市購買新建商品房申請公積金貸款的，最高貸款額度從80萬元顯著提高至120萬元；購買二手房申請公積金貸款的，最高貸款額度從70萬元提高至100萬元；辦理商業銀行住房貸款轉公積金（組合）貸款（以下簡稱商轉公貸款）的，最高貸款額度也從70萬元提高至100萬元。

二孩及以上家庭：生育二孩及以上的繳存人家庭，在長沙市購買首套或第二套自住房申請公積金貸款的，最高貸款額度統一在現行最高貸款額度基礎上再上浮30%（不含商轉公貸款），即購買新建商品房最高可達156萬元，購買二手房最高可達130萬元。

青年人才家庭（重大福利） ：35周歲（含）以下，獲得全日制本科及以上學歷的長沙單位繳存青年人才家庭，在長沙市購買首套自住房申請公積金貸款的，最高貸款額度進行了針對性拉高——新建商品房最高貸款額度為創紀錄的180萬元；二手房最高貸款額度為150萬元。

二、優化“松綁”住房套數認定

此次新政在房查維度精準調整。繳存人家庭在本市購買新建商品房申請公積金貸款時，其住房套數認定不再統計全市范圍已有的住房總套數，而是僅以申請貸款時擬購自住房所在區縣（市） 的住房套數查詢結果（擬購自住房除外）為準。例如：繳存人在望城區已有兩套自住房，現欲在雨花區購買一套新建商品房；按照原政策可能被認定為第三套房無法獲貸，新政后，雨花區當前無房則可符合首套房貸款條件。不過需注意，購買二手房申請公積金貸款、辦理商轉公貸款及申請住房消費提取的套數認定不適用此政策，仍按照原規定執行。

注：生育二孩及以上的繳存人家庭或提供長期租賃住房的，可根據自身情況申請核減1套住房，但全市范圍內最多核減1套。

此外，繳存人家庭同時符合多種可上浮貸款額度情形的，以最高可上浮比例為限，不累加計算。

三、首創“代際互助”：全家幫還貸與購房

新政明確引入了直系親屬的參與機制，構建“家庭互助生態”，主要分為兩個層面：

代際互助提取：繳存人家庭在本市購買首套或第二套自住房（僅限新建商品房）時，若提取住房公積金賬戶余額仍不足，允許繳存人家庭的直系親屬（父母和子女）提取各自的住房公積金。在時間及金額限定上，直系親屬（父母和子女）自取得契稅完稅證明（以入庫日期為準）之日起36個月內，可提取各自的住房公積金，一次性付款購買自住房的提取總額不得超過實際支付的購房總價。

代際互助還貸：若繳存人家庭存在尚未結清的長沙公積金中心公積金貸款，其及繳存人家庭的直系親屬（父母和子女）可申請添加為共同還款人，辦理按月對沖還貸業務；在此關系存續期間，共同還款人不得申請辦理公積金貸款及其他提取業務。直系親屬添加為共同還款人后，還可使用本人住房公積金賬戶余額為借款人提前部分還貸或提前結清貸款。

四、優化“減壓”委托按月提取

新政進一步簡化了還貸提取流程：繳存人家庭符合償還自住房貸款本息提取條件，正常償還貸款本息1個月（含）以上的，即可申請辦理委托按月提取業務。申請辦理委托按月提取時，還允許先一次性提取自上次還貸提取日至申請日前一個月期間（最多不超過24個月）已償還的貸款本息。長沙公積金中心每月25日（遇節假日順延）將提取資金劃入約定的收款賬戶，月提取額度為該筆自住房貸款上一期的月正常還貸額，累積提取總額不超過該筆自住房貸款的剩余本息總額。

五、擴圍“兜底”大病救助

新政將重大疾病提取住房公積金的病種范圍由原來的9種大幅擴大至35種，且保障對象延伸至繳存人家庭及其父母、子女。這意味著繳存人及其親屬一旦罹患符合新增35種范疇的重大疾病，均可依規申請提取公積金，大大提升了公積金賬戶資金在應對家庭突發變故時的“應急造血功能”。

六、規范房屋價值評估環節

針對二手房和商業貸款轉公積金貸款涉及房屋價值評估的環節，新政明確：繳存人家庭購買二手房申請公積金貸款或辦理商轉公貸款的，均由長沙公積金中心指定專業評估機構對抵押房屋價值進行評估，最高可貸額度不得超過評估價的80%。

七、配套細則：同步解讀與適用

值得關注的是，為確保新政在業務辦理過程中的無滯澀落地，長沙住房公積金管理中心同日發布了《<關于調整住房公積金業務政策的通知>（長金管委〔2026〕1號）的實施細則》（長金管發〔2026〕6號）。細則不僅對代際互助、委托按月提取等關鍵條款作了詳盡的操作指引（如同一繳存人每套自住房僅限提取1次、不同房屋提取之間應間隔12個月以上），還明確了過渡期規則——原政策規定與本細則規定不一致的按本細則執行，2026年5月1日前進窗的貸款資料按照原政策執行，5月1日起（含）進窗的貸款資料按照新政策執行。

特別說明：長沙公積金中心鐵路分中心繳存人家庭，在長沙市及湖南省內其他行政區域購買自住房的，同樣適用以上所有政策調整。

八、發力靈活就業群體：降低門檻、保底放貸

針對靈活就業人群，新政發布《關于優化靈活就業人員住房公積金繳存使用政策的通知》（長金管委〔2026〕2號），同樣于2026年5月1日起施行。

放寬年齡與開戶條件：靈活就業人員設立公積金賬戶年齡放寬至年滿18周歲且未達法定退休年齡，僅憑本人身份證及指定受托銀行有效一類借記卡即可申請開戶繳存。

繳存彈性空間大幅拓寬：根據近12個月實際月平均收入自主申報確定繳存基數，繳存比例在10%至24%間自主選擇。靈活就業人員無未結清公積金貸款的可申請封存賬戶（欠繳部分無需補繳，后續可重新啟封繳存），但有未結清公積金貸款的，調整后的月繳存額應不低于貸款月還款額。

保底貸款額度（新政亮點） ：靈活就業人員家庭申請公積金貸款時，若按貸款額度公式測算低于20萬元的，即可直接按20萬元核定（前提為家庭近12個月未辦理過除租房提取外的公積金提取業務）。

嚴格賬戶銷存管理：靈活就業人員無未結清公積金貸款且停繳超過6個月的，系統自動封存；余額為零且連續6個月未繳存的，中心將對賬戶進行注銷。

目前，長沙已進入新政全面實施的倒計時階段。這套“提額、代際、降門檻”的組合拳政策，有望顯著激活長沙樓市的合理消費剛需，更是在生育支持與人才吸納方面給出了真金白銀的住房信號。

附：關于貫徹落實《關于調整住房公積金業務政策的通知》（長金管委〔2026〕1號）的實施細則