據(jù)銀保監(jiān)會網(wǎng)站4月20日消息,晉城銀保監(jiān)分局發(fā)布一則行政處罰信息公開表(澤銀保監(jiān)罰決字〔2022〕4號)顯示,中國郵政儲蓄銀行晉城市陵川縣古陵路支行所因未對銷售關(guān)鍵環(huán)節(jié)完整“雙錄”,未在保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)報告,晉城銀保監(jiān)分局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條,《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》第九十四條,于2022年4月14日責(zé)令其改正并罰款22萬元。對趙淑瑋、肖敏警告,分別罰款5000元。該行法定代表人(主要負責(zé)人)姓名為宋韜。
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法條在線:
關(guān)于“雙錄”即錄音錄像,保險業(yè)的雙錄主要針對保險產(chǎn)品的銷售環(huán)節(jié),是指相關(guān)銷售機構(gòu)要通過錄音錄像等技術(shù)手段采集視聽資料、電子數(shù)據(jù)的方式,記錄和保存保險銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié),以便實現(xiàn)銷售行為可回放、重要信息可查詢、問題責(zé)任可確認。
2017年7月,保監(jiān)會在官方網(wǎng)站發(fā)布了《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》, 2017年11月1日起全國實施。
據(jù)《辦法》規(guī)定,凡是在銀行等非保險公司渠道購買一年期以上人身險產(chǎn)品,需要雙錄。雙錄范圍涵蓋重疾險、分紅險、萬能險等市面上絕大多數(shù)的壽險產(chǎn)品。同時,不管在哪兒,只要購買的產(chǎn)品屬于投資連結(jié)保險產(chǎn)品,或者60周歲及以上年齡購買一年期以上人身保險產(chǎn)品都要雙錄。
《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》第七條 在實施現(xiàn)場同步錄音錄像過程中,錄制內(nèi)容至少包含以下銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié):
(一)保險銷售從業(yè)人員出示有效身份證明;
(二)保險銷售從業(yè)人員出示投保提示書、產(chǎn)品條款和免除保險人責(zé)任條款的書面說明;
(三)保險銷售從業(yè)人員向投保人履行明確說明義務(wù),告知投保人所購買產(chǎn)品為保險產(chǎn)品,以及承保保險機構(gòu)名稱、保險責(zé)任、繳費方式、繳費金額、繳費期間、保險期間和猶豫期后退保損失風(fēng)險等。
保險銷售從業(yè)人員銷售人身保險新型產(chǎn)品,應(yīng)說明保單利益的不確定性;銷售健康保險產(chǎn)品,應(yīng)說明保險合同觀察期的起算時間及對投保人權(quán)益的影響、合同指定醫(yī)療機構(gòu)、續(xù)保條件和醫(yī)療費用補償原則等。
(四)投保人對保險銷售從業(yè)人員的說明告知內(nèi)容作出明確肯定答復(fù)。
(五)投保人簽署投保單、投保提示書、免除保險人責(zé)任條款的書面說明等相關(guān)文件。
關(guān)于雙錄資料的保存時限,《辦法》第十三條規(guī)定: 保險公司、銀行類保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)制定視聽資料管理辦法,明確管理責(zé)任,規(guī)范調(diào)閱程序。視聽資料保管期限自保險合同終止之日起計算,保險期間在一年以下的不得少于五年,保險期間超過一年的不得少于十年。如遇消費者投訴、法律訴訟等糾紛,還應(yīng)至少保存至糾紛結(jié)束后二年。
顯然,“雙錄”的目的在于治理銷售過程中的誤導(dǎo)銷售問題,有效防范銷售人員主夸大理財產(chǎn)品收益率、未充分揭示理財風(fēng)險,高利誘導(dǎo)客戶購買保險理財產(chǎn)品。如果不進行‘雙錄’,當糾紛發(fā)生時,常常因為缺乏證據(jù),銀行、保險和客戶將陷入糾紛狀態(tài),無法判斷誰對誰錯。在銷售過程中引入“雙錄”,由于全程錄音錄像,將為客戶都帶去保障,避免糾紛的發(fā)生,讓廣大客戶購買保險更加安心。
聯(lián)合普法網(wǎng)提示:
“雙錄”是監(jiān)管機構(gòu)對保險,金融產(chǎn)品售賣行為的監(jiān)管措施,是對從業(yè)人員和機構(gòu)的業(yè)務(wù)要求,但從中國郵政儲蓄銀行晉城市陵川縣古陵路支行被罰的理由來看,“雙錄”要求并沒有完全落實,這樣的違規(guī)行為可能存在故意隱瞞重大事情,可能存在侵害消費者合法權(quán)益的故意,因此,消費者在購買保險等金融產(chǎn)品的過程中注定要求銷售人員提供“雙錄”,并對拒絕提供“雙錄”的銷售行為給與舉報,切實保護自身的合法權(quán)益。
另外,銀行等保險中介行為,存在故意隱瞞、誘導(dǎo)、甚至利用消費者對銀行的信任,以“高于活期存款利息收益”為借口誘導(dǎo)儲戶放棄“正常存儲”,但很多儲戶并不清楚自己“被”購買了保險。
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