養老保險余額為什么和實際繳費不同？

養老保險余額為什么和實際繳費不同？主要以下原因：

1、因為參保人查到的只是養老保險個人賬戶余額，不包括劃入統籌賬戶當中的錢。所以，就會出現養老保險余額少于實際繳費的情況。

養老保險實際繳費的組成情況：

基本養老保險包括統籌賬戶和個人賬戶：

其中，單位繳納的部分進入統籌賬戶。這些錢主要用于基本養老金的支取；統籌賬戶中的錢主要是由社保基金管理部門作為社保基金統籌管理，進行統籌支付。

而個人賬戶中的錢，主要就是我們自己個人繳納的部分。對于這一部分來說，主要的用途就是在退休時，計算個人賬戶養老金。

2、養老賬戶余額會產生利息。

個人養老保險當中的余額，也是產生利息的。而且從2016年開始，個人養老保險余額的記賬利率還是很高的。比方說，2022年個人養老保險賬戶余額的記賬利率就是6.12%。

根據《人力資源和社會保障部 財政部關于印發統一和規范職工養老保險個人賬戶記賬利率辦法的通知》（人社部發〔2017〕31號）的規定可知，從2016年開始，社保從雙軌制變為單軌制后，職工基本養老保險個人賬戶記賬利率就由國家統一規定了。

而最高的一年是2016年的8.31%。并軌之后，最低的一年是2020年。但是，即使最低記賬利率也是達到了6.04%。而且，個人賬戶余額的利息還是按照年復利計算。

比方說，我們在2021年年底的時候，養老金個人賬戶余額是10萬，在不考慮當年繳納的情況下，到了2022年底，個人賬戶余額不是10萬，而是106120元。

計算如下：

100000*(1+0.0612)=106120元。

3、靈活就業人員繳納靈活就業養老保險，只有8%進入個人賬戶，12%需要計入統籌賬戶。

靈活就業人員繳納靈活就業養老保險的比例雖然基本是20%，但是繳納的錢只有40%進入了個人賬戶，60%進入了統籌賬戶。

也就是說，我們看到只是余額只是進入個人賬戶的40%。

以山東為例，靈活人員繳納養老保險的最低基數是3980元，那么每月需要繳納的金額如下：

3980*20%=796元。

但是，進入個人賬戶余額的只有其中的8%，具體金額如下：

3980*8%=318.4元。

而進入統籌賬戶的金額是其中的12%，具體金額如下：

3980*12%=477.6元。

總的來說，雖然每月繳納了796元，但是我們查看自己養老保險余額時，只能看到318.4元，其他的是看不到的。