10年老臣離任，貴陽(yáng)銀行“風(fēng)險(xiǎn)”誰(shuí)來(lái)?yè)?dān)？

摩登財(cái)經(jīng)

貴陽(yáng)銀行在高管離任中結(jié)束2024年，又在高管離任中開(kāi)啟2025年。

1月7日，貴陽(yáng)銀行發(fā)布公告稱，該行董事、首席風(fēng)險(xiǎn)官鄧勇因到齡退休，于2025年1月7日向該行董事會(huì)提交辭職報(bào)告，辭去該行董事、董事會(huì)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)委員、首席風(fēng)險(xiǎn)官職務(wù)，辭職后不再擔(dān)任該行任何職務(wù)，辭任自送達(dá)董事會(huì)之日起生效。

鄧勇出生于1964年11月，曾任貴陽(yáng)市第二城市信用社會(huì)計(jì)科副科長(zhǎng)、分理處主任，貴陽(yáng)市商業(yè)銀行瑞金支行會(huì)計(jì)科副科長(zhǎng)、分理處主任，貴陽(yáng)市商業(yè)銀行特殊資產(chǎn)管理部副總經(jīng)理、總經(jīng)理等職務(wù)，在金融領(lǐng)域積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)知識(shí)。

自2014年6月當(dāng)選為貴陽(yáng)銀行董事，并在2015年3月被董事會(huì)任命為首席風(fēng)險(xiǎn)官以來(lái)，鄧勇在崗位上兢兢業(yè)業(yè)工作了10年。

鄧勇的離任，可能會(huì)給貴陽(yáng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控工作帶來(lái)一定的挑戰(zhàn)和變化，市場(chǎng)普遍關(guān)注誰(shuí)將接任這一關(guān)鍵職位，以及新任首席風(fēng)險(xiǎn)官將如何在復(fù)雜多變的金融環(huán)境中繼續(xù)保障銀行的風(fēng)險(xiǎn)可控。

貴陽(yáng)銀行表示，將盡快啟動(dòng)首席風(fēng)險(xiǎn)官的選聘工作，確保風(fēng)險(xiǎn)管理工作的平穩(wěn)過(guò)渡和持續(xù)有效。同時(shí)，該行也對(duì)鄧勇多年來(lái)的辛勤付出和貢獻(xiàn)表示衷心感謝。

2024年人事變動(dòng)頻繁

2024年12月30日，貴陽(yáng)銀行發(fā)布公告稱，董事會(huì)于2024年12月30日收到公司擬任副行長(zhǎng)楊軒的辭職報(bào)告。楊軒因工作調(diào)動(dòng)，辭去擬擔(dān)任的公司副行長(zhǎng)職務(wù)，該辭任自辭職報(bào)告送達(dá)公司董事會(huì)時(shí)生效。

貴陽(yáng)銀行在公告中表示，去年年初公司召開(kāi)的第六屆董事會(huì)2024年度第一次會(huì)議上，同意聘任楊軒為公司副行長(zhǎng)，在監(jiān)管部門核準(zhǔn)其任職資格后方可履職。不過(guò)，截至本公告日，楊軒的任職資格尚未取得監(jiān)管部門核準(zhǔn)。

實(shí)際上，2024年，貴陽(yáng)銀行人事變動(dòng)較為頻繁，引起了市場(chǎng)的廣泛關(guān)注。

2月23日，貴陽(yáng)銀行發(fā)布公告，田露女士不再擔(dān)任董事。田露擁有貴州大學(xué)MBA學(xué)位，是高級(jí)會(huì)計(jì)師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師、稅務(wù)師，在多家公司任職后進(jìn)入貴陽(yáng)銀行。

7月5日，貴陽(yáng)銀行進(jìn)行了一系列人事任免。張正海先生新任非獨(dú)立董事，其漢族，籍貫河南延津縣，出生于1965年11月，中共黨員，本科學(xué)歷，經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士學(xué)位，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，有著豐富的金融監(jiān)管和銀行工作經(jīng)驗(yàn)。周業(yè)俊先生也新任非獨(dú)立董事，其漢族，籍貫貴州遵義，出生于1971年8月，中共黨員，本科學(xué)歷，會(huì)計(jì)師，在多家企業(yè)擔(dān)任重要職務(wù)。此外，盛軍先生、張清芬女士也在當(dāng)日新任非獨(dú)立董事。

12月25日，貴陽(yáng)銀行公告，李虹檠先生新任董事會(huì)秘書(shū)。李虹檠先生，漢族，籍貫四川南江，出生于1982年10月，中共黨員，研究生學(xué)歷，經(jīng)濟(jì)師，在任職資格獲批后，將負(fù)責(zé)銀行的信息披露等重要工作。

業(yè)績(jī)與資產(chǎn)質(zhì)量喜憂參半

近年來(lái)，貴陽(yáng)銀行的業(yè)績(jī)情況和資產(chǎn)質(zhì)量呈現(xiàn)出一定的波動(dòng)性和復(fù)雜性。

2023年，貴陽(yáng)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入150.96億元，歸母凈利潤(rùn)55.62億元。截至2023年末，其資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到6880.68億元，較年初增加420.70億元，增長(zhǎng)6.51%；貸款總額3240.41億元，較年初增加387.52億元，增長(zhǎng)13.58%；存款總額4002.20億元，較年初增加165.82億元，增長(zhǎng)4.32%。

截至2023年末，該行不良貸款率1.59%，貸款關(guān)注率保持穩(wěn)定，逾期額、逾期率、逾期剪刀差實(shí)現(xiàn)三降；撥備覆蓋率244.50%；撥貸比3.90%，較年初上升0.11個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率15.03%，一級(jí)資本充足率12.90%，核心一級(jí)資本充足率11.84%，較年初分別上升0.87、0.88、0.89個(gè)百分點(diǎn)。

然而，進(jìn)入2024年，貴陽(yáng)銀行的業(yè)績(jī)面臨一定壓力。前三季度，貴陽(yáng)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入109.37億元，同比下降4.42%，已連續(xù)6個(gè)季度同比下降；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)39.7億元，同比下降6.81%，營(yíng)收已跌回2019年水平。

其主要原因是受讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)利率持續(xù)下行等因素影響，凈息差有所收窄，而貴陽(yáng)銀行營(yíng)收主要依賴?yán)羰杖耄擁?xiàng)業(yè)務(wù)占比此前超過(guò)80%甚至接近90%，今年前三季度雖降至79%，但占比仍較高。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2024年9月末，貴陽(yáng)銀行資產(chǎn)總額7195.99億元，較年初增長(zhǎng)4.58%；貸款總額3441.39億元，較年初增長(zhǎng)6.20%；存款總額4194.04億元，較年初增長(zhǎng)4.79%。不良貸款率為1.57%，較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，但仍處于較高水平；撥備覆蓋率262.53%，較年初上升18.03個(gè)百分點(diǎn)。

頻收罰單內(nèi)控問(wèn)題凸顯

2024年，貴陽(yáng)銀行多次收到監(jiān)管部門的罰單，暴露出該行在內(nèi)部控制和業(yè)務(wù)管理等方面存在的諸多問(wèn)題。

2月，國(guó)家金融監(jiān)管總局遵義分局公開(kāi)的處罰信息顯示，貴陽(yáng)銀行遵義分行因“虛增存貸款”違規(guī)行為遭35萬(wàn)元罰款，該行前行長(zhǎng)助理亦被罰5萬(wàn)元。

5月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局貴州監(jiān)管局行政處罰信息顯示，貴陽(yáng)銀行旗下貴陽(yáng)貴銀金融租賃有限責(zé)任公司存在“以所有權(quán)存在瑕疵的財(cái)產(chǎn)和不宜變現(xiàn)的公益性資產(chǎn)作為租賃物”“新增構(gòu)筑物作為租賃物不符合監(jiān)管要求”“租后管理不到位，融資租賃款被挪用”等多項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)。

8月，貴陽(yáng)銀行遵義分行因“未履行有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理措施”等三項(xiàng)違規(guī)，被罰款47萬(wàn)元，兩位相關(guān)責(zé)任人受到處罰。

9月18日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局對(duì)貴陽(yáng)銀行“五連罰”。其中，安順監(jiān)管分局發(fā)布三張罰單，包括：貴陽(yáng)銀行安順?lè)中袃?nèi)部控制薄弱，發(fā)生員工盜竊、職務(wù)侵占，被罰款20萬(wàn)元；時(shí)任貴陽(yáng)銀行股份有限公司安順?lè)中袪I(yíng)業(yè)部綜合柜員潘璐詩(shī)，對(duì)該分行發(fā)生員工盜竊、職務(wù)侵占事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任，被處罰禁止終身從事銀行業(yè)工作；時(shí)任貴陽(yáng)銀行安順?lè)中悬h委書(shū)記、行長(zhǎng)譚玉華，對(duì)該分行內(nèi)部控制薄弱事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任，被處罰警告。

貴州監(jiān)管局發(fā)布兩張罰單，包括：貴陽(yáng)銀行雙龍航空港支行貸款管理不到位被罰30萬(wàn)元；時(shí)任貴陽(yáng)銀行股份有限公司雙龍航空港支行行長(zhǎng)梅宗貴，對(duì)該支行貸款管理不到位事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任，被處罰警告。

9月24日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局貴州監(jiān)管局發(fā)布行政處罰信息公開(kāi)表，因投資債權(quán)融資計(jì)劃不審慎，貴陽(yáng)銀行被罰款50萬(wàn)元。

頻繁的罰單處罰，凸顯出貴陽(yáng)銀行在經(jīng)營(yíng)管理中存在的漏洞和風(fēng)險(xiǎn)。這不僅對(duì)銀行的聲譽(yù)造成了一定的影響，也可能給其業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)諸多挑戰(zhàn)。

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