1000塊，開啟「人生復(fù)利賬戶」

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小白輕松入門～

晚上好呀，我是簡(jiǎn)七編輯部的衛(wèi)星~

最近，美國(guó)總統(tǒng)特朗普又整活了。

他提出了一個(gè)新想法——給每個(gè)新生兒設(shè)立一個(gè)「特朗普賬戶」。

「特朗普賬戶」是什么？

簡(jiǎn)單來說，這個(gè)賬戶是政府出資，每個(gè)剛出生的美國(guó)嬰兒，能獲得1000美元起步金，用來投資美股指數(shù)基金。

這錢不能隨便花，賬戶會(huì)持續(xù)運(yùn)作直到孩子成年：

父母或雇主 每年還可以追加投入不超過 5000美元； 18歲起 可提取一部分，用于學(xué)費(fèi)、買房、創(chuàng)業(yè)等特定用途； 25歲時(shí)，可因?yàn)樘囟ㄔ颍崛∮囝~。 30歲之后 資金可自由支配。

聽上去是不是有點(diǎn)像「人生啟動(dòng)基金」？

更厲害的是，有機(jī)構(gòu)算了一筆賬（假設(shè)未來美股年化11%）：

20年后，這1000美元可能變成 8000美元； 40年后，可能增長(zhǎng)到 6.9萬美元； 到60歲退休時(shí)，可能變成 57萬美元！

圖源：米爾肯研究所

當(dāng)然，這是在「美股一直漲」（還得大漲）的前提下，比較理想化。

同時(shí)，這個(gè)賬戶投資范圍也很局限，不能投資其他股市、其他資產(chǎn)（如債券、黃金）。

不過，這個(gè)構(gòu)想背后的思路，對(duì)我們倒是有啟發(fā)。

啟發(fā)一：強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，先攢再說

這個(gè)賬戶最大的特點(diǎn)就是「只能投、不能花」，把投資鎖起來，幫你把錢存下來。

這其實(shí)就是一種心理賬戶管理。

所謂心理賬戶，就是我們會(huì)把錢「貼標(biāo)簽」處理，明明都是同樣的錢，一旦換了個(gè)名頭、來源，我們的消費(fèi)決策就完全不一樣了。

比如：中獎(jiǎng)的錢，花得豪爽；工資攢下的錢，就舍不得動(dòng)。

養(yǎng)老這件事，其實(shí)也得建個(gè)「心理賬戶」，提前給自己標(biāo)注好：「這筆錢，是為我未來退休生活準(zhǔn)備的。」

我自己就設(shè)了一個(gè)類似特朗普賬戶的「養(yǎng)老專用賬戶」：

專門用來定投，每月固定投入，不去動(dòng)它。看著小金庫一點(diǎn)點(diǎn)長(zhǎng)大，心里更踏實(shí)，對(duì)未來少了很多焦慮。

如果你也想開始行動(dòng)起來，建議可以這樣做：

從月收入的10%-20%開始，每月定投或儲(chǔ)蓄，先養(yǎng)成「自動(dòng)留錢」的習(xí)慣；

最好建立一個(gè)單獨(dú)的賬戶或基金定投計(jì)劃，不要和日常花銷混在一起。

啟發(fā)二：復(fù)利，越早開始越輕松

再來說說復(fù)利的魔法。

機(jī)構(gòu)測(cè)算中提到，11%的年化收益率下，1000美元60年后能變成57萬美元。

聽起來不太真實(shí)？其實(shí)，這就是復(fù)利的力量——讓時(shí)間幫你滾雪球。

我們也舉過一個(gè)例子，好多朋友看完都不敢信：

在定投金額、收益率相同的前提下，一個(gè)20歲開始定投8年的大學(xué)生，攢下的退休金，要比28歲開始一直定投到60歲的職場(chǎng)人更多。

為什么呢？

因?yàn)榇髮W(xué)生小寶在28歲時(shí)，賬戶里已經(jīng)有了7.1萬元（本金+利息）。

而這之后的每個(gè)月，即使不再投入一分錢，光靠利息，就已經(jīng)賺得比職場(chǎng)人的定投金額還高了。

假設(shè)年化收益率10%，月收益率約0.7974%； 那么， 71000元 × 0.7974% ≈ 566元/月，超過職場(chǎng)人大樹每月500元的定投額。

所以，哪怕只是早了幾年開始，后面資產(chǎn)的增長(zhǎng)也會(huì)呈現(xiàn)指數(shù)級(jí)差距。

我們?cè)撛趺醋觯?/strong>

不管你現(xiàn)在是30歲、40歲，現(xiàn)在計(jì)劃起來，都不算晚。

但要記住一件事：復(fù)利要「活得久」，也要「跑得穩(wěn)」。

我們一直強(qiáng)調(diào)投資公式：

財(cái)富 = 投入資產(chǎn) × 可持續(xù)的年化收益率 × 年數(shù)

這里的關(guān)鍵是：「可持續(xù)」的收益率。

不要急著把所有錢都投進(jìn)高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，想著一夜翻倍。

真正長(zhǎng)久的做法，是通過合理的資產(chǎn)配置（比如股票和債券的不同比例），穩(wěn)穩(wěn)地拿市場(chǎng)的平均收益。

股市波動(dòng)一直很大，遇到像關(guān)稅戰(zhàn)、疫情這樣的黑天鵝，突然來個(gè)大跌，心態(tài)很容易崩，很難堅(jiān)持下去。

但如果你的資產(chǎn)配置是均衡的、適合自己的，就更容易熬得住，享受復(fù)利的果實(shí)。

最后呢，如果你也想建立屬于你自己的「人生復(fù)利賬戶」，歡迎加入我們的【基金體驗(yàn)營(yíng)】。

從0開始，教你怎么搭建自己的投資體系，一步步養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣。

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