噩耗，又降了

圖： simonbailly

最近有個事挺重要，提醒一下——

保險預定利率要繼續降啦。

從目前的2.5%，降到2%

就像中年人的發際線，一步步后退，一根一根毛發往下掉。

當你說，站住，別再后退了吧。

它還能給你禿嚕皮。

這次預定利率下降是強制性的，新產品必須跟著降。

因為觸及了監管規定的紅線。

所以，2.5%的舊產品，近期也會密集下架。

最晚8月底停售。

很多保司已經發了公告，像這樣——

預定利率下調后——

1）理財險收益會顯著下降，到手錢會變少。

2）健康險也會紛紛漲價。

這些流程，小伙伴們應該很熟悉了...

我前段時間剛好寫了一個重疾險，夸它物美價廉，在當下是個好選擇。

有小伙伴興沖沖看了，說——

好什么嘛。

失望，比我五年前買的貴好多...

那肯定的啦，當年有經濟上行期的美，當年可以4.025%

現在只有2.5%，馬上又要2.0%

接下來的一個月，我應該會經常提一提“停售”這個詞。這個不賣了，那個也不賣了...

跟它們說88咯

二

所以，如果你近期有買保險的打算，要盡快研究起來了。

別再犯拖延癥。

搞懂產品需要時間，而停售不等人

一是，看看健康險，抓緊把欠缺的保障辦了；

二是，看看要不要用理財險，給利率兜個底。

買健康險的話，我之前寫過幾輪重疾險、醫療險等等。

大伙可以看看匯總篇——

或者在這里搜關鍵詞，再重溫一下：

買理財險的話——也得抓緊預約顧問，研究產品了。

搞明白自己適合買哪種。

我跟大伙交流下來，現在有一個很大的需求是：

大批存款人想“置換存款”。

存款到期了，利率太低不想續存，又不知道放哪里合適。

強烈建議看看快返年金。

比如我寫過的快享福3號

它可以分1年、3年、5年這樣快速交完錢。

一般第4年、第5年賬戶里的錢會超過已交的錢，也就是 “ 回本 ”

第五年就開始領錢。

每年收筆息。

“ 本金 ” 一直在賬上趴著，退保或去世就能拿回來。

形態上類似于買了個5年期存款，這“存款”還可以無限續期，每年領錢。

不怕下架~

并且它最大優勢是，進退兩相宜——

未來持續降息，就一直領錢；

如果未來幾年后，市場利率上升了，可以退保，換成更高息的存款。

（當然，退保也不能太早了，至少要拿四、五年才行）

快返年金今年很香。

因為今年它一直堅挺在2.5%，而存款在不停的降息。無論是長持、還是短持，快返年金都變得越發有吸引力。

只是，隨著2.5%馬上變2%，這種優勢很快就要消失了。

抓緊時間研究~

快返年金不少，我比較推薦的是 快享福3號

因為它是大公司產品，大股東是中央匯金，國家隊背景。

收益也相對不錯。

更多的，大伙可以看下這篇——

重溫一下。

三

除了置換存款，大伙的第二大需求是——

節稅。

也就是買「 稅優險 」 和 「 個養賬戶儲蓄險 」

稅優險如 中荷歲歲享2.0——

每年可抵扣2400元的應稅收入；

個養賬戶儲蓄險如 中英福臨門——

每年可以抵扣12000元的應稅收入；

它們的抵稅可以疊加，互不影響。

稅率達到10%的可以考慮買，20%及以上的強烈建議搞一個。

省下的稅+本身的收益，能讓它們的收益輕松突破2.5%

有機會達到4%、5%甚至更高。

關于它們，我之前詳細寫過很多篇，可以看看這里重溫：

三

那如果閑錢還可以放更多、更久呢？

可以看看增額壽和年金險。

但——

我今年幾乎沒寫過這兩類產品。

因為它們占用的時間太長了...放到頭發都白了，頂天了也就是接近2.5%

我就興趣寥寥了

所以我今年更建議快返年金，哈哈。

如果你想追求更高收益，可以放很久很久。

我覺得看看分紅險吧~

選一個分紅實現率優秀的公司——比如中英人壽。

中英人壽的分紅實現率這幾年有口皆碑，值得優先考慮。

比如它的 中英福滿佳2.0

錢放個二三十年，預計年化復利可以超過3%，更有盼頭點。

哈哈，苦笑。

或者——干脆把眼光再放遠點。

到香港去瞅瞅？