最近,江蘇一位退休人員的養(yǎng)老金單火了。這位王先生(化名)工齡42年5個(gè)月,個(gè)人賬戶(hù)里有56.02萬(wàn)元,每個(gè)月能領(lǐng)13857.6元養(yǎng)老金。
這可比2023年全國(guó)企業(yè)退休人員平均每月約3300元的水平高多了,被網(wǎng)友叫做“江蘇養(yǎng)老金天花板”。今天就來(lái)聊聊這高養(yǎng)老金是咋來(lái)的。
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一、該退休人員的基本情況
這位王先生1965年3月出生,2025年4月退休,60歲一個(gè)月時(shí)退休,計(jì)發(fā)月數(shù)是138.4個(gè)月。
? 繳費(fèi)時(shí)長(zhǎng):1982年12月參加工作,一共繳了42年5個(gè)月,參與過(guò)渡性養(yǎng)老金計(jì)算的年限11年1個(gè)月。
? 繳費(fèi)水平:基礎(chǔ)養(yǎng)老金的平均繳費(fèi)工資指數(shù)是2.93,過(guò)渡性養(yǎng)老金的是2.59,都比1.0的社會(huì)平均工資水平高不少。
? 個(gè)人賬戶(hù):56.02萬(wàn)元的儲(chǔ)存額,要是按42年算,平均每個(gè)月存約1000元。
這位參保人工作時(shí),長(zhǎng)期按當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資200%-300%的基數(shù)繳費(fèi)。像江蘇2023年社平工資約1.1萬(wàn)元,2.93的指數(shù)意味著月繳費(fèi)基數(shù)超3萬(wàn)元,再加上繳了42年,才有了這么多的積累。
二、養(yǎng)老金的構(gòu)成
養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金、過(guò)渡性養(yǎng)老金三部分組成。
1. 基礎(chǔ)養(yǎng)老金
? 計(jì)算公式:(退休時(shí)計(jì)發(fā)基數(shù) + 本人指數(shù)化月平均工資)÷ 2 × 繳費(fèi)年限 × 1%
其中本人指數(shù)化月平均工資 = 計(jì)發(fā)基數(shù) × 平均繳費(fèi)工資指數(shù)。
? 基礎(chǔ)養(yǎng)老金 = (8785 + 8785元 × 2.9304)÷2 × 42.4167年 × 1% ≈ 7322.93元。
2. 個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金
? 計(jì)算公式:個(gè)人賬戶(hù)儲(chǔ)存額 ÷ 計(jì)發(fā)月數(shù)。
? 560216.32元 ÷ 138.4個(gè)月 ≈ 4047.81元。
3. 過(guò)渡性養(yǎng)老金
主要適用養(yǎng)老保險(xiǎn)制度實(shí)施前參加工作、改革后退休的人,用來(lái)補(bǔ)償視同繳費(fèi)年限的權(quán)益。
? 計(jì)算公式:大概是計(jì)發(fā)基數(shù) × 平均繳費(fèi)工資指數(shù) × 視同繳費(fèi)年限 × 過(guò)渡系數(shù)(各地有差異)。
8785 × 2.5859 × 11.083 × 0.012 = 2486.83 元
總月發(fā)養(yǎng)老金7322.93+4047.81+2486.83=13857.6元
三、為啥說(shuō)是“江蘇天花板”
這個(gè)養(yǎng)老金哦金額?遠(yuǎn)超全國(guó)企業(yè)退休人員平均養(yǎng)老金(2023年約3300元/月),屬于高水平待遇,主要得益于:
1、超長(zhǎng)繳費(fèi)年限(42年以上);
2、極高繳費(fèi)指數(shù)(平均2.5以上,遠(yuǎn)超多數(shù)企業(yè)職工的1.0~1.5);
3、所在地區(qū)計(jì)發(fā)基數(shù)較高(8785元,高于全國(guó)多數(shù)省份,推測(cè)為東部沿海或經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū))
四、對(duì)普通人的啟示
1. 早參保、長(zhǎng)繳費(fèi):時(shí)間是很劃算的“杠桿”。
比如A從25歲開(kāi)始按社平工資100%繳費(fèi),繳到60歲共35年,賬戶(hù)大概30萬(wàn),基礎(chǔ)養(yǎng)老金約5000元;
B從35歲開(kāi)始按200%繳費(fèi),繳到60歲共25年,賬戶(hù)約40萬(wàn),基礎(chǔ)養(yǎng)老金約4500元。
最后A的總養(yǎng)老金可能比B還多,所以持續(xù)繳費(fèi)比短期高基數(shù)更重要。
2. 盡量提高繳費(fèi)基數(shù):養(yǎng)老金是“多繳多得、長(zhǎng)繳多得”。
總之,高養(yǎng)老金背后是幾十年的合理規(guī)劃,選對(duì)行業(yè)、堅(jiān)持繳費(fèi)、關(guān)注政策,才能讓退休生活更有保障。你也可以查查自己的社保繳費(fèi)情況,為自己的養(yǎng)老早做打算。
你覺(jué)得“42年工齡換每月1.38萬(wàn)養(yǎng)老金”合理嗎?如果是你,愿意為這樣的退休金工作這么多年嗎?
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