憑這一服務，有助貸平臺實現數億元營收

此前消金界在《》中介紹了“24%+公證”業務，多位從業者后臺交流，表示信用報告這一產品目前更為普遍，且被更多客戶接受。

“我們之前和XX的信用報告合作，因為客訴原因停了，現在正在考慮重啟。”某腰部平臺助貸機構人員表示。

消金界發現，信用報告已幾乎成為中腰部平臺的標配。而且“信用報告”的收益可觀，僅憑這一服務，有平臺去年實現營收4億元；而今年在此基礎上，還設置了翻倍的目標。

如今，已經有越來越多的機構涌入這一賽道，除了天下信用和天創信用，包括貴州中鼎大數據征信服務有限公司、杭州牛度科技有限公司、四川隕石科技有限公司、成都正態鎧甲科技有限公司等都在輸出相關產品。

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按階梯量級對助貸平臺返點

信用報告市場相對較早較成熟。據公開信息，早在2016年，“天下信用”就推出相關服務，用戶可通過其查詢企業信用、自己的信用，或授權他人查詢對方信用報告。

如今，消金界發現，信用報告幾乎成為所有中腰部平臺的標配。有一些是合作已久，比如，早在2022年，民生易貸的微信公眾號就已合作天下信用。也有助貸機構從今年開始啟動該合作，甚至一口氣合作了三、四家提供信用報告的平臺。

在信用報告的banner頁，通常使用“優先放款權”“助力提高審批成功率”“提額”“排查個人風險”等字眼，來吸引用戶開通，價格常在29.9元、39.9、49.9/月不等。點擊進來，其風險結果涵蓋司法涉訴、行政處罰、勞動仲裁案件等多個維度。

信用報告的收益實屬可觀。以天下信用為例，其宣傳的標語是“1億+人都在使用的平臺”，如果按照每份30元的價格，即便不算自動續費，也有超過30億元的收入。

此外，成都正態鎧甲科技有限公司旗下的“貝融助手”，公司主要提供風險評估報告，官方信息顯示，自2019年上線至今，服務企業10萬余家，用戶體量已達1000萬+。其官方賬號顯示，個人風險報告的客單價為39.8元，企業信用報告的客單價為88.88元，估算下來，營收也早已過億。

不過，消金界了解到，在收益上，提供信用報告的主體通過助貸機構引流，但大部分費用都返給了平臺。

在該合作中，信用報告服務方根據助貸平臺的合作量級，給與一定比例的返點。量級稍小一點的，通常返50%給平臺；量級大的，返點在70%甚至更高。

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服務場景拓寬至婚戀、租賃、家政等市場

市場上最早提供個人信用報告服務的，當屬海南鳳凰木科技有限公司旗下的“天下信用”和天創信用服務有限公司旗下的“天創信用”。市場上也優先和這兩家合作。比如，信用飛就同時合作了這兩家。

如今這一市場可謂“臥虎藏龍”。消金界發現，已經有越來越多的機構涌入這一賽道。

當下，包括貴州中鼎大數據征信服務有限公司、杭州牛度科技有限公司、成都正態鎧甲科技有限公司等都輸出了相關產品。除了個人風險評估報告，逐漸拓展至商務咨詢、家政服務、租賃業務、婚戀市場、自由職業人員等諸多場景。

此外，一些線下中介在提供貸款服務時，也向用戶推薦“信用查詢”服務。比如，不少用戶投訴購買了線下中介推薦的“悅享查”信用報告，付費金額在88元/99元/168元不等。

企查查信息顯示，“悅享查”的運營主體為四川隕石科技有限公司 ，“悅享查”個人風險報告可系統整合包括借貸情況、異常名單等在內的13大維度的相關數據，給出綜合評分。

此外，不少企業通過代理的方式推廣產品。比如，成都正態鎧甲科技打出“0門檻 0成本 一單可以賺百元”的口號，通過代理的方式推廣數據報告服務。

四川隕石科技也制定了關于推廣方的管理制度。根據制度規定，對推廣方做出了投訴處罰措施，如果推廣方被公開投訴，則要求罰款2倍/封號。比如投訴金額為88元，推廣方在退還88元費用外，還要支付176元的罰款。

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信用報告，如何開展才合規？

信用報告業務發展到今天，最讓人關心的是否合規的問題。

首先，在數據的來源與使用上，信用報告通常涉及用戶姓名、手機號碼、身份證等、職業身份、居住地、收入信息、出行信息等多項敏感個人信息，這些信息在來源和使用上是否合規？

從性質來看，有從業者認為，征信機構的個人征信業務經營資質已在2018年百行征信成立之時宣告終結。

若信用報告屬于征信業務，那么獲得個人征信業務經營許可的只有百行征信、樸道征信、錢塘征信三家機構。

若信用報告屬于信控行業中的信用管理咨詢業務，那么相關相關的運營資質和標準還有待進一步明確。

此外，從當下助貸平臺整改的角度來說，信用報告是否也屬于“會員權益”？高客訴問題又如何處理？

如果屬于會員權益，此前有業內人士表示，會員權益不得掛鉤借款額度，不得強制綁定，而有些信用報告通常只用小字提示“我已閱讀并同意《自動續費協議》”，同時又頻繁出現“助力提高審批成功率”“提額”“等字眼，顯然有悖于監管原則。

實際上，早在2021年，鵬元征信因存在“未經批準，擅自從事個人征信業務活動”、“企業征信機構任命高級管理人員未及時備案”兩項違法行為，被央行沒收違法所得約1918萬元，并處罰款62萬元。鵬元征信即“天下信用”的運營主體，該機構也因此成為了首個因擅自從事個人征信業務而被處罰的企業征信機構。

助貸行業的監管仍在加碼，但針對信貸主體提供信用報告的服務機構越來越多。針對四年前的處罰內容，不知“天下信用們”是否已想好應對方案？

此文為消金界原創稿件，未經允許謝絕轉載，否則將追究法律責任。

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