恒安標準人壽河南分公司負責人談《反洗錢法》落實

2025年1月1日起施行的新《反洗錢法》，是黨中央統籌金融安全與發展的關鍵部署，更是金融機構必須扛穩的政治責任與合規底線。新《反洗錢法》的實施不是“簡單升級”，而是對反洗錢工作的系統性重構——從“合規為本”轉向“風險為本”，從“形式履職”轉向“實質防控”。恒安標準人壽河南分公司將深入貫徹落實《反洗錢法》，加強宣傳培訓、落地執行及責任壓實。

一、以“精準賦能”為核心，分層分類開展《反洗錢法》宣傳培訓

新《反洗錢法》對金融機構的“知識儲備”和“能力匹配”提出了更高要求。分公司將以“全員懂法、關鍵崗位精法”為目標，避免“走過場”培訓，聚焦三類群體精準發力：

一是管理層“領學促干”。將《反洗錢法》納入分公司管理層必學內容，重點學習“風險為本”“義務機構主體責任”等核心條款，強化對洗錢風險態勢的研判能力，確保風險管理措施與風險狀況精準匹配。

二是關鍵崗位“實戰提能”。針對客戶盡職調查、可疑交易分析、系統操作等一線崗位，深入開展“新《反洗錢法》要點+實操痛點”專題培訓：例如，圍繞“客戶盡職調查”，重點講解“合理懷疑”“強化盡職調查”“低風險簡化”等差異化要求；針對“受益所有人識別”，結合典型案例，明確判定標準，穿透識別受益所有人，逐層核查股權關系，落實“實質重于形式”原則；緊盯司法查封、涉刑協查等重點線索，強化信息共享與風險預判，動態調整風險等級。

三是全員覆蓋“常識普及”。通過“線上+線下”融合模式，利用分公司“豫保合規周知”刊物推送新《反洗錢法》解讀圖文，在職場電子屏循環播放新《反洗錢法》宣導視頻；各營業網點設置“反洗錢咨詢崗”，由柜面人員主動提示客戶“不出租出借賬戶”“警惕保單貸款洗錢風險”等，推動“按制度辦事、依法律盡責”的理念融入日常。

二、以“閉環管理”為抓手，剛性推動制度執行落地見效

以總公司制度為基準，建立“部署-檢查-整改-問責”全鏈條監督機制，確保各項要求在分公司層面“不打折扣、不搞變通”：

一是責任到崗到人。明確分公司總經理為反洗錢第一責任人，分公司合規與風險管理部牽頭抓總，業務部門承擔“第一道防線”責任，形成“橫向到邊、縱向到底”的責任網絡；將反洗錢履職情況納入各級機構績效考核，與高管績效、評優評先直接掛鉤，確保總分公司制度要求傳導至基層末梢。

二是檢查深入基層。由分公司合規與風險管理部牽頭，深入基層開展檢查，重點檢查四類問題：①客戶盡職調查記錄是否符合監管和公司制度要求；②異常交易線索是否按流程規范報送，可疑交易分析過程中的協查是否充分、有效；③客戶身份資料與交易記錄保存是否真實、完整、準確；④高風險業務與渠道管理是否落實專項管理要求。

三是問題“銷號整改”。對檢查發現的各類問題，分公司合規與風險管理部負責牽頭建立“問題清單-責任清單-整改清單”，明確整改時限和責任人，并定期追蹤整改情況；對屢查屢犯的機構，約談其主要負責人并扣減當年合規考核分值，形成“檢查-問責-震懾”的閉環效應。

三、以“守土盡責”為根本，始終堅守勤勉盡責底線

新《反洗錢法》進一步強化了義務機構的法律責任，“勤勉盡責”不是口號，而是必須扛起的政治責任、法律義務和經營責任。

一是帶頭履責作表率。分公司負責人每月至少聽取一次反洗錢工作匯報，親自協調解決跨部門協作難題，確保反洗錢資源投入與風險態勢相匹配。

二是文化引領筑根基。通過內部刊物、晨會宣導等方式，持續開展新《反洗錢法》的宣導培訓，強化全員反洗錢意識；對在反洗錢工作中表現突出的個人，給予表彰獎勵并在晉升中優先考慮，推動形成“人人都是反洗錢防線一環”的文化自覺。

新《反洗錢法》的實施，既是挑戰更是機遇。恒安標準人壽河南分公司河南分公司將以新《反洗錢法》實施為契機，以更嚴作風、更實舉措狠抓落實，堅決筑牢洗錢風險防線，切實踐行“金融為民”的使命擔當！