華夏銀行領年內銀行業最大罰單，信貸違規與業績承壓下如何破局？

國家金融監管總局近期開出的一張“天價罰單”，再次將銀行業合規經營問題推向公眾視野。9月5日，行政處罰信息顯示，華夏銀行因貸款、票據、同業等業務管理不審慎，以及監管數據報送不合規，被處以8725萬元罰款——這一金額直接創下2025年以來銀行業罰單的最高紀錄。

伴隨罰單而來的還有對責任人的追責：該行6名相關人員中，陳成天、劉建新被給予“警告”處分，錢建華、何羽、呂玉梅、涂超則被“警告”并合計罰款20萬元，監管層“罰機構+追個人”的雙重問責模式，凸顯對金融違規行為的零容忍態度。

值得關注的是，同日還有兩家銀行同步收到監管處罰：一家國有大行兩名員工因違規開展理財業務，分別被禁止從事銀行業工作5年、7年；另一家股份制銀行則因互聯網貸款業務管理不審慎，被罰上千萬元。多重罰單密集落地，進一步印證當前金融監管“嚴基調”的常態化。

對于此次處罰，華夏銀行在公告中明確表示“誠懇接受”，并透露已針對問題成因展開深入分析，不僅迅速落實各項整改措施，還對相關責任人員進行了嚴肅問責。但從全年數據來看，該行合規問題并非個例：據iFinD同花順數據統計，2025年以來華夏銀行及旗下分支機構已累計收到21張罰單，合計被罰金額超1億元。

其中，信貸業務違規是核心“重災區” ——21張罰單中有14張直指信貸領域，具體違規事由包括“違規發放借名貸款”“貸后管理不到位”“違規向風險客戶新增貸款掩蓋不良貸款”“違規上調五級分類掩蓋不良貸款”等，暴露出該行在信貸風控流程上的漏洞。

合規壓力之外，華夏銀行還面臨業績增長的雙重挑戰。最新半年報顯示，截至2025年6月末，該行資產總額45496.25億元，較上年末增長3.96%；盡管二季度業績較一季度有所回暖（營收455.22億元，同比降幅收窄至5.9%；凈利潤117.45億元，同比降幅收窄至7.6%），但仍未扭轉營收、凈利潤同比雙降的趨勢。

資產質量方面，該行不良貸款率1.60%與上年末持平，但撥備覆蓋率156.67%、貸款撥備率2.51%，分別較上年末下降5.22個、0.08個百分點，風險抵御能力面臨考驗。

針對當前局面，華夏銀行行長瞿綱在業績說明會上明確了后續破局方向：將堅持“有序處置存量風險、有效控制新增風險”原則，通過強化資產質量精細化管理、優化授信政策與業務結構、完善風險監測預警體系、提升科技對風控的支撐能力等舉措，加大問題資產清收處置力度，推動資產質量與合規管理雙提升。

在銀行業競爭加劇與強監管常態化的背景下，華夏銀行此次“天價罰單”不僅是對自身的深刻警示，更為整個行業敲響警鐘——合規經營已成為銀行可持續發展的“生命線”。如何在嚴守合規底線、控制風險的基礎上實現業績突破，將是包括華夏銀行在內的眾多金融機構需要長期探索的核心課題。