京東網銀：年罰超千萬+淪為被執行人，合規漏洞拖垮京東金融口碑

當第三方支付行業邁入強監管時代，合規經營早已成為企業生存的底線。然而，作為京東集團旗下核心支付平臺的網銀在線（北京）支付科技有限公司，卻在2025年頻繁陷入合規危機——不僅年內累計被罰超千萬元，更因勞動糾紛被列為被執行人，其長期存在的內控漏洞與治理缺陷，不僅讓自身陷入信任危機，更將京東集團的金融業務口碑拖入漩渦。

罰單“三連擊”：961萬重罰暴露全鏈條風控失效

2025年下半年，中國人民銀行北京市分行一張近千萬元的罰單，再次將網銀在線推向輿論風口。公告顯示，該公司因10項違法行為被沒收違法所得219.01萬元，并處742.94萬元罰款，罰沒合計961.95萬元；涉事的產品負責人、副總裁等高管黃某 也因對5項違規負有責任，被警告并罰款33萬元。

此次處罰并非偶然，而是網銀在線長期忽視合規管理的集中爆發。從違規細節來看，其問題覆蓋了支付業務的核心環節：未落實特約商戶實名制、未建立信息共享聯防機制、未按規定保存商戶檔案，甚至存在支付賬戶到銀行賬戶的非同名劃轉違規操作。這些行為不僅違反了《非銀行支付機構監督管理辦法》等核心法規，更意味著網銀在線在商戶準入、交易監控、信息留存等關鍵環節的風控體系形同虛設。

更值得警惕的是，這已是網銀在線2025年收到的第二張大額罰單。年初，新修訂的《反洗錢法》正式施行，監管對金融機構反洗錢義務的要求全面升級，而網銀在線卻因未履行客戶身份識別義務、未按規定報送大額交易及可疑交易報告，被處以101.73萬元罰款，時任風控負責人趙某同步被罰。短短半年內，兩次處罰累計金額超千萬元，折射出該公司在合規治理上的敷衍態度——即便監管紅線日益清晰，其內部制度仍未跟上監管步伐。

回溯過往，網銀在線的“罰單史”更顯觸目驚心。2019年，該公司因15家企業35萬筆物流單重復、12家企業13.53萬筆物流單異常，被查出“違反規定將境內外匯轉移境外”，最終領到2943.26萬元罰單，刷新當時第三方支付機構外匯違規處罰紀錄。盡管公司當時承諾“嚴肅反思整改”，關停違規業務并清退商戶，但從后續頻繁被罰的情況來看，所謂的整改并未觸及根本，內控漏洞依舊存在。

經營信譽雙失：從被執行人到信任危機

合規問題尚未解決，網銀在線的經營信譽又遭重創。2025年8月，北京市海淀區人民法院新增一條針對網銀在線的執行信息，執行標的49.49萬元，案由是與前員工的勞動爭議。法院判決該公司支付解除勞動合同賠償金后，網銀在線未按期履行，最終被強制執行。

這一事件看似是普通勞動糾紛，卻暴露了企業治理的深層問題。對于一家管理規范的金融機構而言，按時履行法院判決是基本信用底線，而網銀在線的拖延行為，不僅損害了員工權益，更向市場傳遞出“漠視法律判決”的負面信號。在第三方支付行業高度依賴用戶與商戶信任的背景下，此類事件可能引發連鎖反應——商戶可能因擔憂合作風險終止合作，用戶也可能對其支付安全性產生質疑，進而導致業務流失。

業內人士分析，網銀在線頻繁陷入合規與法律糾紛，本質是內部管理體系長期失效的結果。一方面，在京東集團的資源扶持下，該公司業務規模快速擴張，合作商戶超50萬家，但風控團隊建設與制度完善未能同步跟進，導致商戶審核、交易監控等環節出現大量漏洞；另一方面，企業內部對合規的重視程度不足，從高管到基層員工缺乏系統性的合規培訓，最終形成“重業務、輕合規”的畸形發展模式。

綁定京東消金：連帶責任風險加劇

作為京東科技體系的核心支付平臺，網銀在線的困境早已超出自身范疇，開始向集團層面傳導風險。2024年底，京東集團通過收購捷信消金（后更名為京東消金）拿下全國性消費金融牌照，而網銀在線的母公司網銀在線（北京）商務服務有限公司，以7.5億元入股京東消金，持有15%股份，成為其重要股東之一。

這一股權關聯意味著，網銀在線將深度參與京東消金的業務體系，為其提供支付技術支持與資金流轉服務。但問題在于，京東消金本身背負著沉重的“歷史包袱”——截至2024年末，其凈資產為-23.4億元，處于資不抵債狀態；2017-2020年不良貸款率均維持在2.8%以上，2023年更是通過轉讓超198億元不良資產化解風險，存量質押應收賬款規模達125億元，償債壓力巨大。

在這種情況下，網銀在線的合規問題可能與京東消金的風險形成疊加。若網銀在線未能有效控制支付環節的風險，導致資金流向不合規領域，或因反洗錢措施不到位引發監管調查，不僅會影響自身業務，還可能牽連京東消金，使其面臨監管處罰或業務暫停的風險。更嚴重的是，一旦京東消金出現流動性危機，作為關聯支付機構的網銀在線，可能因資金結算問題被卷入債務糾紛，進一步放大集團的金融風險。

對于京東集團而言，當前的當務之急是重塑網銀在線的合規體系：一方面，需投入資源完善其內控機制，建立覆蓋商戶準入、交易監控、信息留存的全流程風控系統，加強反洗錢與反欺詐能力；另一方面，應厘清網銀在線與京東消金的業務邊界，建立風險隔離機制，避免風險跨主體傳導。

但從過往表現來看，網銀在線的整改成效并不樂觀。若京東集團不能拿出切實有效的治理方案，隨著監管對金融控股公司及關聯業務的監管力度不斷加大，網銀在線的“合規陣痛”或將演變為京東金融板塊的長期隱患，最終影響集團在消費金融、第三方支付等領域的戰略布局。

在第三方支付行業競爭日趨激烈、監管日益嚴格的當下，合規早已不是選擇題，而是生存題。對于網銀在線而言，若不能徹底擺脫“罰單專業戶”的標簽，修復內控漏洞與市場信任，即便有京東集團的資源加持，也難以在行業中立足；而對于京東集團來說，如何解決旗下支付機構的合規困局，不僅關乎單一業務的成敗，更將影響其整個金融板塊的聲譽與未來發展。