京東網(wǎng)銀：年罰超千萬(wàn)+淪為被執(zhí)行人，合規(guī)漏洞拖垮京東金融口碑

當(dāng)?shù)谌街Ц缎袠I(yè)邁入強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代，合規(guī)經(jīng)營(yíng)早已成為企業(yè)生存的底線。然而，作為京東集團(tuán)旗下核心支付平臺(tái)的網(wǎng)銀在線（北京）支付科技有限公司，卻在2025年頻繁陷入合規(guī)危機(jī)——不僅年內(nèi)累計(jì)被罰超千萬(wàn)元，更因勞動(dòng)糾紛被列為被執(zhí)行人，其長(zhǎng)期存在的內(nèi)控漏洞與治理缺陷，不僅讓自身陷入信任危機(jī)，更將京東集團(tuán)的金融業(yè)務(wù)口碑拖入漩渦。

罰單“三連擊”：961萬(wàn)重罰暴露全鏈條風(fēng)控失效

2025年下半年，中國(guó)人民銀行北京市分行一張近千萬(wàn)元的罰單，再次將網(wǎng)銀在線推向輿論風(fēng)口。公告顯示，該公司因10項(xiàng)違法行為被沒(méi)收違法所得219.01萬(wàn)元，并處742.94萬(wàn)元罰款，罰沒(méi)合計(jì)961.95萬(wàn)元；涉事的產(chǎn)品負(fù)責(zé)人、副總裁等高管黃某 也因?qū)?項(xiàng)違規(guī)負(fù)有責(zé)任，被警告并罰款33萬(wàn)元。

此次處罰并非偶然，而是網(wǎng)銀在線長(zhǎng)期忽視合規(guī)管理的集中爆發(fā)。從違規(guī)細(xì)節(jié)來(lái)看，其問(wèn)題覆蓋了支付業(yè)務(wù)的核心環(huán)節(jié)：未落實(shí)特約商戶實(shí)名制、未建立信息共享聯(lián)防機(jī)制、未按規(guī)定保存商戶檔案，甚至存在支付賬戶到銀行賬戶的非同名劃轉(zhuǎn)違規(guī)操作。這些行為不僅違反了《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》等核心法規(guī)，更意味著網(wǎng)銀在線在商戶準(zhǔn)入、交易監(jiān)控、信息留存等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)控體系形同虛設(shè)。

更值得警惕的是，這已是網(wǎng)銀在線2025年收到的第二張大額罰單。年初，新修訂的《反洗錢(qián)法》正式施行，監(jiān)管對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)的要求全面升級(jí)，而網(wǎng)銀在線卻因未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送大額交易及可疑交易報(bào)告，被處以101.73萬(wàn)元罰款，時(shí)任風(fēng)控負(fù)責(zé)人趙某同步被罰。短短半年內(nèi)，兩次處罰累計(jì)金額超千萬(wàn)元，折射出該公司在合規(guī)治理上的敷衍態(tài)度——即便監(jiān)管紅線日益清晰，其內(nèi)部制度仍未跟上監(jiān)管步伐。

回溯過(guò)往，網(wǎng)銀在線的“罰單史”更顯觸目驚心。2019年，該公司因15家企業(yè)35萬(wàn)筆物流單重復(fù)、12家企業(yè)13.53萬(wàn)筆物流單異常，被查出“違反規(guī)定將境內(nèi)外匯轉(zhuǎn)移境外”，最終領(lǐng)到2943.26萬(wàn)元罰單，刷新當(dāng)時(shí)第三方支付機(jī)構(gòu)外匯違規(guī)處罰紀(jì)錄。盡管公司當(dāng)時(shí)承諾“嚴(yán)肅反思整改”，關(guān)停違規(guī)業(yè)務(wù)并清退商戶，但從后續(xù)頻繁被罰的情況來(lái)看，所謂的整改并未觸及根本，內(nèi)控漏洞依舊存在。

經(jīng)營(yíng)信譽(yù)雙失：從被執(zhí)行人到信任危機(jī)

合規(guī)問(wèn)題尚未解決，網(wǎng)銀在線的經(jīng)營(yíng)信譽(yù)又遭重創(chuàng)。2025年8月，北京市海淀區(qū)人民法院新增一條針對(duì)網(wǎng)銀在線的執(zhí)行信息，執(zhí)行標(biāo)的49.49萬(wàn)元，案由是與前員工的勞動(dòng)爭(zhēng)議。法院判決該公司支付解除勞動(dòng)合同賠償金后，網(wǎng)銀在線未按期履行，最終被強(qiáng)制執(zhí)行。

這一事件看似是普通勞動(dòng)糾紛，卻暴露了企業(yè)治理的深層問(wèn)題。對(duì)于一家管理規(guī)范的金融機(jī)構(gòu)而言，按時(shí)履行法院判決是基本信用底線，而網(wǎng)銀在線的拖延行為，不僅損害了員工權(quán)益，更向市場(chǎng)傳遞出“漠視法律判決”的負(fù)面信號(hào)。在第三方支付行業(yè)高度依賴(lài)用戶與商戶信任的背景下，此類(lèi)事件可能引發(fā)連鎖反應(yīng)——商戶可能因擔(dān)憂合作風(fēng)險(xiǎn)終止合作，用戶也可能對(duì)其支付安全性產(chǎn)生質(zhì)疑，進(jìn)而導(dǎo)致業(yè)務(wù)流失。

業(yè)內(nèi)人士分析，網(wǎng)銀在線頻繁陷入合規(guī)與法律糾紛，本質(zhì)是內(nèi)部管理體系長(zhǎng)期失效的結(jié)果。一方面，在京東集團(tuán)的資源扶持下，該公司業(yè)務(wù)規(guī)模快速擴(kuò)張，合作商戶超50萬(wàn)家，但風(fēng)控團(tuán)隊(duì)建設(shè)與制度完善未能同步跟進(jìn)，導(dǎo)致商戶審核、交易監(jiān)控等環(huán)節(jié)出現(xiàn)大量漏洞；另一方面，企業(yè)內(nèi)部對(duì)合規(guī)的重視程度不足，從高管到基層員工缺乏系統(tǒng)性的合規(guī)培訓(xùn)，最終形成“重業(yè)務(wù)、輕合規(guī)”的畸形發(fā)展模式。

綁定京東消金：連帶責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)加劇

作為京東科技體系的核心支付平臺(tái)，網(wǎng)銀在線的困境早已超出自身范疇，開(kāi)始向集團(tuán)層面?zhèn)鲗?dǎo)風(fēng)險(xiǎn)。2024年底，京東集團(tuán)通過(guò)收購(gòu)捷信消金（后更名為京東消金）拿下全國(guó)性消費(fèi)金融牌照，而網(wǎng)銀在線的母公司網(wǎng)銀在線（北京）商務(wù)服務(wù)有限公司，以7.5億元入股京東消金，持有15%股份，成為其重要股東之一。

這一股權(quán)關(guān)聯(lián)意味著，網(wǎng)銀在線將深度參與京東消金的業(yè)務(wù)體系，為其提供支付技術(shù)支持與資金流轉(zhuǎn)服務(wù)。但問(wèn)題在于，京東消金本身背負(fù)著沉重的“歷史包袱”——截至2024年末，其凈資產(chǎn)為-23.4億元，處于資不抵債狀態(tài)；2017-2020年不良貸款率均維持在2.8%以上，2023年更是通過(guò)轉(zhuǎn)讓超198億元不良資產(chǎn)化解風(fēng)險(xiǎn)，存量質(zhì)押應(yīng)收賬款規(guī)模達(dá)125億元，償債壓力巨大。

在這種情況下，網(wǎng)銀在線的合規(guī)問(wèn)題可能與京東消金的風(fēng)險(xiǎn)形成疊加。若網(wǎng)銀在線未能有效控制支付環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致資金流向不合規(guī)領(lǐng)域，或因反洗錢(qián)措施不到位引發(fā)監(jiān)管調(diào)查，不僅會(huì)影響自身業(yè)務(wù)，還可能牽連京東消金，使其面臨監(jiān)管處罰或業(yè)務(wù)暫停的風(fēng)險(xiǎn)。更嚴(yán)重的是，一旦京東消金出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)，作為關(guān)聯(lián)支付機(jī)構(gòu)的網(wǎng)銀在線，可能因資金結(jié)算問(wèn)題被卷入債務(wù)糾紛，進(jìn)一步放大集團(tuán)的金融風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于京東集團(tuán)而言，當(dāng)前的當(dāng)務(wù)之急是重塑網(wǎng)銀在線的合規(guī)體系：一方面，需投入資源完善其內(nèi)控機(jī)制，建立覆蓋商戶準(zhǔn)入、交易監(jiān)控、信息留存的全流程風(fēng)控系統(tǒng)，加強(qiáng)反洗錢(qián)與反欺詐能力；另一方面，應(yīng)厘清網(wǎng)銀在線與京東消金的業(yè)務(wù)邊界，建立風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制，避免風(fēng)險(xiǎn)跨主體傳導(dǎo)。

但從過(guò)往表現(xiàn)來(lái)看，網(wǎng)銀在線的整改成效并不樂(lè)觀。若京東集團(tuán)不能拿出切實(shí)有效的治理方案，隨著監(jiān)管對(duì)金融控股公司及關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度不斷加大，網(wǎng)銀在線的“合規(guī)陣痛”或?qū)⒀葑優(yōu)榫〇|金融板塊的長(zhǎng)期隱患，最終影響集團(tuán)在消費(fèi)金融、第三方支付等領(lǐng)域的戰(zhàn)略布局。

在第三方支付行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈、監(jiān)管日益嚴(yán)格的當(dāng)下，合規(guī)早已不是選擇題，而是生存題。對(duì)于網(wǎng)銀在線而言，若不能徹底擺脫“罰單專(zhuān)業(yè)戶”的標(biāo)簽，修復(fù)內(nèi)控漏洞與市場(chǎng)信任，即便有京東集團(tuán)的資源加持，也難以在行業(yè)中立足；而對(duì)于京東集團(tuán)來(lái)說(shuō)，如何解決旗下支付機(jī)構(gòu)的合規(guī)困局，不僅關(guān)乎單一業(yè)務(wù)的成敗，更將影響其整個(gè)金融板塊的聲譽(yù)與未來(lái)發(fā)展。