最新LPR！西安買房迎來最低月供？

9月22日，人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布最新一期貸款市場報價利率（LPR）。

其中，1年期LPR為3.0%，5年期以上LPR為3.5%，與上月持平。

這已是自5月調整以來，連續第四個月維持不動。

其實，這一次LPR沒有變化，并不算意外，要知道，就在9月18日，美聯儲剛剛宣布降息25個基點，這是2025年以來的首次降息。

外部的信號已經釋放，但央行選擇保持觀望，也說明當下還沒到連續出招的時點。

回顧2019年至今，5年期以上LPR已經下調過11次，總計135個基點。整體趨勢依然是“緩慢下行”，只是節奏在放緩。

為什么這次LPR沒有動？如果從政策角度來看，原因很清晰。

首先，5月央行剛剛降息降準，疊加財政端的發力，短期內需要觀察這些政策效果的傳導。

其次，從市場利率來看，近期同業存單、國債收益率都在走高，銀行凈息差已經逼近歷史低點，報價行缺乏進一步下調的動力。

最后，三季度的經濟數據尚未完全披露，決策層更傾向于先看一看，留足空間。

換句話說，這次LPR“按兵不動”，正是為了給此前的政策留出時間消化。

LPR不動，但西安房貸利率已創近期新低，對于購房者來說，更直觀的感受是房貸利率。按照西安當前執行的標準，房貸利率在 LPR-35BP，即3.15%。

這個水平放在過去幾年，是前所未有的低點。

簡單舉例，以貸款200萬，30年等額，3.15%的利率計算，月供約8600元；而在去年同期，利率在3.6%左右，月供要接近9000元。

單是一個月就能節省300-400元，30年下來，差額達到10萬左右，再來看公積金貸款，5月的調整后，五年期以上利率僅為2.6%，首次使用時更低，僅有2.1%。

相信很多業主還會關心，存量房貸能不能降？

這個問題的關鍵在于重定價日，房貸利率由LPR+基點組成，而加點在簽約時已固定，每年在重定價日根據最新LPR重新計算。

因此，如果4季度央行真的選擇下調LPR，存量房的業主也會在下一個周期享受到同樣的調整。

例如，以200萬貸款為例，假如利率下調50BP，從3.2%降至2.7%，月供從8649降至8111，每月節省538，30年累計節省可能將達到20萬元。

而央行沒有急于下調LPR，還有一個可能性，是因為前期已經出臺了一攬子政策。

比如首套/二套住房商業貸款利率下限取消；首付比例下調至首套15%、二套25%；公積金貸款利率下調0.25個百分點等。

這些政策，幾乎是直擊剛需的核心痛點，尤其是首付比例，自1998年房改以來，首次降至15%，這讓不少原本還在猶豫的購房者門檻驟降。

可以說，當下市場需要的是時間來消化這些利好，而不是繼續下調，如果后續樓市回暖乏力，LPR才會作為后手出場。

站在購房者的角度，現在的情況有些微妙，如果已經有明確的置業需求，那么當下的利率和首付政策，無疑是最寬松的窗口期

如果還在觀望，也可以等一等四季度，看看是否會有進一步的降息。

不過需要注意一點，LPR下調雖然是好事，但往往伴隨存款利率下行，對投資理財者來說，收益率也會下降。

因此，從家庭整體資產配置的角度來看，也需要權衡利率環境的變化。

總體來看，LPR沒有下調，其實釋放的信號很明確，前期政策足夠寬松，需要一個消化期，未來如果數據不及預期，四季度降息仍是有可能。

對于西安來說，3.15%的房貸利率已經刷新歷史低位，公積金貸款利率也處在全國最優水平，加上首付比例降低，購房門檻被大幅拉低，樓市正在進入一個全新的周期。