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距澳聯儲2月3日的董事會議只剩不足兩周的時間，全澳貸款市場暗流涌動。
已有兩家貸款機構意外上調浮動房貸利率，而超50家銀行上調了固定房貸利率。
自上次 RBA 董事會會議以來，已有53家貸款機構上調利率，購房者和希望鎖定轉貸利率的民眾可能錯過了低利率窗口。
根據Canstar截至1月21日周四的獨家數據顯示，自澳聯儲去年12月9日的會議以來，共有53家貸款機構上調了固定房貸利率，包括四大行，最高漲幅達70個基點。
更令房貸持有者擔憂的是，Canstar每周報告發現在過去一周，Heritage?Bank和People’s?Choice已將6種自住和投資類浮動房貸利率平均上調0.1個百分點，漲幅相當于澳聯儲加息幅度的一半。
在2月會議前的敏感窗口期，這一調息舉動釋放出重要信號。
RBA 的目標通脹區間為2-3%。來源：RBA
Canstar數據分析經理Sally Tindall表示，“當澳聯儲行長宣布可能的加息時——就像她在去年12月所做的那樣——銀行都會高度關注。”
她說：“Canstar數據庫中超一半的貸款機構自上次澳聯儲會議后已上調至少一項固定房貸利率，包括四大行。”
澳聯儲行長Michele?Bullock上一次加息是在2023年11月7日，幅度為25個基點（至4.35%），原因是通脹控制不力。她當時表示，通脹“仍過高”，因為預期到2024年底應降至約3.5%。
接下來尺度一切取決于下周發布的去年12月通脹數據（將在1月28日公布）。
當前通脹率已從去年10月的3.8%降至11月的3.4%，但仍高于澳聯儲2%-3%目標區間。其中最大推手是同比上漲5.2%住房成本，澳聯儲因此正試圖給房市降溫。
民眾為購買自住房而必須借貸的金額一直在穩步攀升。來源：統計局（ABS）。
1月15日，澳洲聯邦銀行（CBA）率先大幅上調三年期固定利率70個基點至6.04%，這意味著部分借貸者的月供增加逾200澳元。
Macquarie?Bank則將所有固定房貸利率再上調0.25%，這是其過去6周內的第二次行動。
Tindall表示：“現在凡是以‘4’打頭的固定利率正迅速減少，目前僅有12家貸款機構提供至少一個低于5%的利率，而3個月前還有超過40家。”
“銀行此舉屬預防性舉措，旨在應對2026年更高的官方利率。這再次表明，借貸者該開始做好準備。”
目前，澳新銀行（ANZ）、澳洲國家銀行（NAB）、西太平洋銀行（Westpac ）也在加息名單上，連同其分支機構——包括Bank?of?Melbourne、BankSA和St.?George——以及偏遠地區銀行、信用合作社與外資銀行，全都調整了其房貸利率。
CBA和NAB預測2月3日將加息0.25%，Citi經濟學家則預計今年將加息兩次。不過市場似乎不這么認為——澳交所利率追蹤顯示，加息至3.85%的可能性僅為25%，按兵不動的概率為75%。
Tindall表示，下周三公布的季度通脹數據將成為決定利率走向的關鍵因素。
“盡管澳聯儲一再強調其決策并非依賴單一數據指標，但下周三的季度通脹數據很關鍵。”
“如果通脹表現出實質性放緩，可能足以避免澳聯儲在2026年首次會議上加息，但若數據顯示停滯不前，那么董事會內部將不得不進行艱難討論，很可能會加息。”
如果 RBA 今年提高現金利率目標，這將是自2023年11月7日以來的首次加息。
她指出，自住房借貸者的平均浮動房貸利率為5.52%，但信用良好的借貸者應當爭取5.25%或以下，目前有超40家貸款機構提供低于該水平的浮動利率。
“現在正是重新評估房貸、向銀行爭取更好利率的時機。市場領先者與落后者之間的差距正在擴大，而對銀行的忠誠往往得不到回報。”
“對于仍希望鎖定低于5%固定房貸利率的人來說，機會還是有的，但時間不多了。等到澳聯儲下次決策時，5%以下的固定利率可能成為歷史。”
Tindall提醒，盡管窗口期在收窄，借貸者仍不應在盡職調查上偷工減料。
“固定利率貸款附帶不少附加規則和限制，例如額外還款上限、常無對沖賬戶權限，以及提前解約的違約金，所有這些都必須仔細權衡。”
據Canstar計算，若加息0.25個百分點，貸款60萬澳元的月供將增加約90澳元，75萬澳元將增加約112澳元，100萬澳元將增加約150澳元。
Tindall敦促借貸者對家庭預算進行壓力測試，以應對可能的再次加息。
以下為上調房貸利率的貸款機構名單
（2025年12月10日至2026年1月21日的固定房貸利率）
ANZ
Aussie
Australian Military Bank
Australian Mutual Bank
Auswide Bank
Bank Australia
Bank First
Bank of China
Bank of Melbourne
BankSA
BCU Bank
Bendigo Bank
BOQ
Commonwealth Bank
Community First Bank
Easy Street Fin Services
Firefighters Mutual Bank
Firstmac
G&C Mutual Bank
Geelong Bank
Great Southern Bank
Health Professionals Bank
Heritage Bank
Homestar Finance
Horizon Bank
HSBC
Hume Bank
Illawarra Credit Union
IMB
ING
loans.com.au
Macquarie Bank
ME
MyState Bank
NAB
P&N Bank
Pacific Mortgage Group
People’s Choice
Police Bank
Police Credit Union
Qudos Bank
Queensland Country Bank
RACQ Bank
St George Bank
Summerland Bank
Suncorp Bank
Teachers Mutual Bank
The Mutual Bank
Ubank
UniBank
Unity Bank
Up
Westpac
（2026年1月12日至18日的浮動房貸利率）
Heritage Bank
People’s Choice
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