保險(xiǎn)公司總裁：醫(yī)保應(yīng)該保大病，小額門診自己掏錢

親，快來點(diǎn)個關(guān)注，下次串門不迷路。

10月16日-18日，由上海市主辦的“2025可持續(xù)全球領(lǐng)導(dǎo)者大會”于黃浦區(qū)世博園區(qū)召開。

這次會議的級別很高，主辦方分別是世界綠色設(shè)計(jì)組織（WGDO）和新浪集團(tuán)。

并且是由國際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則基金會（IFRSFoundation）北京辦公室協(xié)辦，新浪財(cái)經(jīng)和世界綠色設(shè)計(jì)組織北京代表處承辦。

會議吸引了來自國際組織的代表、學(xué)界、金融界、商界等領(lǐng)域的500多位重磅嘉賓參與。

比如《2049：未來10000天的可能》一書的作者、美國未來學(xué)家凱文·凱利、2007年圖靈獎得主約瑟夫·希發(fā)基斯、中國銀行行長張輝、東方航空集團(tuán)總經(jīng)理高飛，貴州茅臺酒廠(集團(tuán))有限責(zé)任公司總經(jīng)理等。

而作為中國金融“三巨頭”之一的保險(xiǎn)業(yè)，自然也不會缺席。

比如，中國人壽的首席合規(guī)官許崇苗就在會議上談到了保險(xiǎn)行業(yè)的”可持續(xù)發(fā)展“問題。

不過，引發(fā)網(wǎng)友討論最多的卻是另一家保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人的發(fā)言。

據(jù)媒體報(bào)道，復(fù)星聯(lián)合健康保險(xiǎn)股份有限公司總裁賴曉輝在會議上提出一個觀：

”醫(yī)保應(yīng)該保大病，小額門診應(yīng)個人負(fù)擔(dān)。“

他認(rèn)為，老齡化對醫(yī)保支出有影響，中國醫(yī)保對于老百姓來講福利很好，而且又是在連續(xù)提升，這就進(jìn)一步加大了支出壓力。

在他看來，那種不是長期必須要治療的慢性病的偶發(fā)性的小額門診費(fèi)用，應(yīng)該由個人承擔(dān)，否則可能會引發(fā)醫(yī)保費(fèi)用的濫用。

賴曉輝表示，基本醫(yī)療保基本應(yīng)該是保大病，或者是保相對來說經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)比較重的，這個才是真正老百姓，從社會公平性，從社會發(fā)展來說最需要的，基本醫(yī)療要解決這個問題。

他的這一觀點(diǎn)，在網(wǎng)上引起民了激烈的爭論。

筆者看了一下多個涉及此事的新聞報(bào)道，評論區(qū)留言的觀點(diǎn)里，幾乎都是批評的聲音。

在談?wù)撨@個問題之前，我們有必要先來了解一下門診報(bào)銷或者說”門診統(tǒng)籌“的前世今生。

我國是從1998年開始全面實(shí)施社會醫(yī)療保險(xiǎn)制度，但當(dāng)時(shí)門診報(bào)銷僅限于一些費(fèi)用較高的慢性病、特殊病（統(tǒng)稱門診慢特病）。

其他門診發(fā)生的常見病、多發(fā)病等小額醫(yī)療費(fèi)用或在定點(diǎn)零售藥店買藥的費(fèi)用主要還是由個人掏錢。

到了2003年，”新農(nóng)合“的實(shí)施，才首次把門診小病納入了報(bào)銷范圍。之后陸續(xù)有一些相關(guān)的政策推出。

到了2018年5月31日，國家醫(yī)保局掛牌成立后，城鄉(xiāng)居民門診統(tǒng)籌工作一直是各級醫(yī)保部門每年的重點(diǎn)工作之一。

2019年，國家醫(yī)保局、財(cái)政部聯(lián)合發(fā)文，強(qiáng)調(diào)城鄉(xiāng)居民醫(yī)保將于2020年底前取消個人賬戶，向門診統(tǒng)籌平穩(wěn)過渡。

與此同時(shí)，職工醫(yī)保個人賬戶改革也在進(jìn)行中，”建立健全門診共濟(jì)保障機(jī)制”成為重點(diǎn)。

2023年，在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)之外，又將定點(diǎn)零售藥店納入了門診統(tǒng)籌報(bào)銷范圍之列。

對于職工醫(yī)保參保人來說，個人賬戶的改革，意味著能直接刷卡使用的錢變少了，一些人覺得吃虧。

但同時(shí)，我們也應(yīng)該看到，相比個人賬戶可支配金額的降低，改革后的醫(yī)保門診統(tǒng)籌對老百姓的好處也更多了。

比如，報(bào)銷范圍擴(kuò)大了，除了藥品費(fèi)用，符合規(guī)定的檢查、檢驗(yàn)、治療等費(fèi)用也可以報(bào)銷。

又比如，報(bào)銷比例越來越高，報(bào)銷范圍擴(kuò)大了，零售藥店也能報(bào)銷，老百姓更方便了。

而且，改革后的個人賬戶，不僅參保人本人能用，還可以給配偶、父母、子女等家庭成員使用；不僅能用來買藥和醫(yī)療器械，還能用于城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的繳費(fèi)。

從整體上說，好處遠(yuǎn)遠(yuǎn)大過于缺點(diǎn)。

應(yīng)該說，門診統(tǒng)籌的改革，國家是深思熟慮后做出的決定。

一來，如今的門診醫(yī)療技術(shù)突飛猛進(jìn)，原先需要住院才能查的病，如今在門診完全能解決。

這樣一來，老百姓對門診的需求大增，原先個人賬戶的有限積累顯然已經(jīng)無法滿足。

二來，慢性病的危害凸顯，已成為影響我國居民健康的主要疾病。

據(jù)央視新聞2024年的報(bào)道，慢性病死亡人數(shù)占居民總死亡的比例超過80%，給患者家庭帶來巨大經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

最后，依然還是老齡化的影響。

老年人舍不得花錢，得了小病不愿去醫(yī)院治療，最后小病拖成大病的現(xiàn)象很常見。

基于上述原因，群眾要求報(bào)銷普通門診費(fèi)用的呼聲越來越高，門診統(tǒng)籌也在勢在必行。

在這種情況下，賴曉輝為什么會說出與國家政策相反的觀點(diǎn)，實(shí)在讓人有些費(fèi)解。

有網(wǎng)友留言，稱其目的就是為了“賣保險(xiǎn)”。

確實(shí)，賴曉輝也在發(fā)言里提到，現(xiàn)在最大的問題是商業(yè)保險(xiǎn)占比太低，還有很大的空間。

他說到一個很現(xiàn)實(shí)的問題，如今老百姓缺乏對于商業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)知，往往只有亞健康或者發(fā)病了才想到去買。

這點(diǎn)沒錯，他甚至說的過于溫和，而是很多人對商業(yè)保險(xiǎn)的負(fù)面印象太過于深刻。

網(wǎng)上有調(diào)侃商保的段子，稱交錢參保容易，但出險(xiǎn)想拿錢就難了。保險(xiǎn)公司只有兩種情況不保：

“這個不保、那個不保”

現(xiàn)實(shí)中這樣的例子不少，不排隊(duì)有參保人疏忽大意的問題，但保險(xiǎn)行業(yè)粗放的營銷和管理才是主因。

在筆者看來，提高公眾對商業(yè)健康保險(xiǎn)的認(rèn)識，確實(shí)需要政府和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一起努力。

一是做好宣傳，把保險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)勢和劣勢說透，把知情權(quán)還給公眾。
二是嚴(yán)厲打擊違規(guī)銷售保險(xiǎn)的行為，對欺騙民眾參保的代理人，對于保險(xiǎn)公司不履行保險(xiǎn)合同的做法給予重罰。

而對于保險(xiǎn)公司來說，連自己的本職都沒有做好，就去妄談基本醫(yī)保的門診政策，實(shí)在有些不知天高地厚了。

如果商業(yè)保險(xiǎn)要依靠“關(guān)停”門診報(bào)銷才能獲得更多的客戶，是不是要反思一下，老百姓不積極，到底是為什么？

對此，大家怎么看？

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