“我們嘗試通過AI技術(shù),在用戶與金融機(jī)構(gòu)間建立一種更好的互動關(guān)系,讓金融更健康。”10月28日下午,在2025金融街論壇年會上,螞蟻消金總經(jīng)理江浩圍繞“科技驅(qū)動ESG升級:金融領(lǐng)域的責(zé)任創(chuàng)新與價值重塑”進(jìn)行了主題發(fā)言。他強(qiáng)調(diào),在大模型時代,由于模型足夠大、數(shù)據(jù)處理能力足夠強(qiáng),以及AI對人類語言理解有突破式進(jìn)展,為優(yōu)化消費(fèi)金融產(chǎn)品服務(wù)提供了巨大的想象空間。
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作為堅(jiān)持普惠理念的持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu),螞蟻消金依托數(shù)字金融技術(shù),貼合真實(shí)消費(fèi)場景,為消費(fèi)者提供便捷服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示,2024年螞蟻消金服務(wù)的消費(fèi)者中,有1.27億為新市民群體。
今年以來,消費(fèi)金融工具成為國家提振消費(fèi)的重要抓手。螞蟻消金作為財(cái)政貼息的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)之一,在雙11期間,聯(lián)合電商平臺和品牌商家在國家貼息的基礎(chǔ)上疊加利息補(bǔ)貼。消費(fèi)者在淘寶天貓平臺“國家貼息”專區(qū)購物時,可享受花唄分期免息支付,最高分期期數(shù)24期,無需支付利息成本,大大降低了購買門檻。
江浩表示,過去十年間,中國消費(fèi)金融行業(yè)已從滿足需求缺口的“夠不夠”階段,邁向追求品質(zhì)服務(wù)的“好不好”階段。“當(dāng)下,如何借助新型AI技術(shù)防范金融風(fēng)險、優(yōu)化消保工作流程、提升金融消費(fèi)體驗(yàn),進(jìn)而更有效地保障金融消費(fèi)權(quán)益和金融健康,是我們重點(diǎn)探索課題。”江浩表示。
在消保實(shí)踐中,螞蟻消金搭建了智能消保工作臺和智能調(diào)解大模型,推動金融服務(wù)消保從傳統(tǒng)人工模式向智能化轉(zhuǎn)型,提升服務(wù)效率的同時,提升消保客服滿意度到90%以上。針對金融黑灰產(chǎn)日趨專業(yè)化、隱蔽化的侵權(quán)行為,螞蟻消金運(yùn)用多模態(tài)感知、圖挖掘等技術(shù),成功挖掘打擊10余個金融黑灰產(chǎn)團(tuán)隊(duì),為公安提供線索,協(xié)助抓捕涉案人員300名。同時,機(jī)構(gòu)還向非法中介易觸達(dá)的風(fēng)險客群普及知識,推動消保工作從“被動受理”到“主動全流程管理”。
大模型的知識力、專業(yè)力和語言力,有望讓更多的普惠群體享受到更專業(yè)、更有溫度的定制化服務(wù)。 基于此,螞蟻消金推出花唄“小紅花”和“賬單助手”兩款交互管理工具,賦予用戶更多自主決策權(quán),促進(jìn)健康的金融行為。
以受到職場新人和靈活用工等群體歡迎的花唄“小紅花”功能為例,依賴AI風(fēng)控大模型,引導(dǎo)用戶主動提交職業(yè)資格、技術(shù)證書等多元材料,大模型智能化識別、理解、評價、決策,支持用戶通過多維度信用憑證提升花唄額度。數(shù)據(jù)顯示,提交材料獲得實(shí)時額度提升的用戶,平均提升額度1100元,小紅花用戶的不良率不到大盤一半。
另一款工具—全國首個理性消費(fèi)管理工具“賬單助手”,向用戶開放額度使用上限設(shè)定、大額和超額消費(fèi)提醒等功能,鼓勵消費(fèi)者根據(jù)日常收支情況合理規(guī)劃金融工具使用,養(yǎng)成理性消費(fèi)信貸習(xí)慣。截至目前,超2.7億用戶使用過賬單助手,其中主動訂閱提醒功能的用戶,不良率比大盤低8%。
江浩表示,交互式互動模式有利實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)的“雙健康”,一種更可持續(xù)的消費(fèi)金融發(fā)展模式正逐步形成。論壇現(xiàn)場,多家金融機(jī)構(gòu)重要嘉賓也圍繞金融領(lǐng)域的責(zé)任創(chuàng)新與價值重塑展開深入交流,共同探索行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展路徑。
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