2025最狠理財，驚呆百萬散戶！

今年收益率最高的理財是啥？是不吃晚飯……

這是網上很火的段子，說對普通人來說，收益率最高的理財，不是股票，是不吃飯。

別笑，這是段子，也是血淋淋的現實！

若每日省下30元晚餐費（約每月900元），按余額寶1.08%年化收益率計算，相當于擁有100萬本金產生的日利息。

這什么概念？

相當于，你晚上不吃飯，效果等同于你手里有100萬本金每天的利息。

一年節省1.08萬元，對月薪5000者而言，相當于年化18%的收益，輕松跑贏絕大多數理財產品。

100萬啊，年化18%啊，放這年頭簡直了！

不吃晚餐還能降低肥胖、三高風險，間接省下每年數千元的體檢和藥物開支。

如果能把夜宵、奶茶、煙酒等非必要消費省了，那簡直就是更易操作的“強制儲蓄”。

玩梗歸玩梗，也變相反映出兩個問題：

一是大家的消費欲望降到了極致，連最基礎的餐飲消費都想省掉！

二是，國內的低風險理財收益，真的太低太低了！

還有“30萬存款定律”，這個梗也火的很。

而事實上，央行數據更是戳心：

——2024年，國內人均存款僅為9.6萬，存款超過30萬的僅占總人口的1.5%，

這并非普通人一輩子掙不到這么多錢，而是一旦存款突破30萬，大家就會被各式“中產鐮刀”盯上，一番折騰，哐當，又回到解放前！

資產荒，荒到了什么程度？

銀行存款利率今年被按在地上摩擦……

2025年單上半年，國有大行和股份行存款利率集體調整就下調了3次，分別在1月、3月、5月。

年初到現在，短期定期（3-6個月）累計下調20-30個基點；

中期定期（1-2年）累計下調30-40個基點；

長期定期（3-5年）累計下調50-60個基點；

這還沒完。

9月到10月，各地城商行和村鎮銀行緊隨其后，開啟了新一輪下調，各期限定期存款利率再降15-20個基點。

更有意思的是，部分銀行存款利率出現了“倒掛”，3年、5年期利率反倒比1年期還低。

接下來，LPR肯定還會降，LPR降完，銀行存款利率還要跟著繼續降！

盤一遍，國內的資產收益率：

存款3年期，年初2%，現在降到1.45%-1.6%；

銀行理財，固收類，開放式，年初2.5%-2.8%，降到1.69%-2.2%；

10年期國債，年初1.9%-2.0%，降到了1.6%-1.65%，歷史新低；

高級信用債，年初2.2%-2.5%，降到了1.8%；

現金管理類理財，降到了1.5%-1.6%歷史新低；

存款利率全年累計下調55 bp，理財平均年化收益率從上半年2.12%跌至三季度末1.69%。

存款利率步入“1%時代”、銀行理財收益逼近歷史低位、國債收益率創紀錄下行，甚至低于日本水平。

國內資產收益率全面走入冰點，房子呢？還在持續跌，早已跌成負資產……

唯一可能有希望的，或許只剩下股市……

理財的核心是讓錢生錢，這從未改變過。

改變的是什么？

前兩年還只是“賺錢難”，如今不僅賺錢難，“守錢更難”！

投資邏輯已徹底轉變：從過去的“追收益”轉向“守本金”。

難的不止是我們，全球增長都拉胯，尤其EAP地區！

EAP 全稱是 East Asia and Pacific，即東亞與太平洋地區。

我在社群里分享過很多內部報告，其中有一份世界銀行報告顯示，全球經濟政策的不確定性依然很高，2025年全球增長預期一路下調。

1、G7增速每降1%，東亞太平洋發展中國家明年產出降0.6%！

主要源于外部需求減弱、大宗商品價格下跌和金融條件收緊。

2、中國增速每降1%，會導致EAP地區其他發展中國家降0.3%。

盡管有些增速數據還不錯，維持今天經濟增長的措施未必有利于未來的增長。

什么意思呢？

例如中國和印尼當前的年增長率（約5%）超過了潛在增長率，而這主要來自政府的支持措施。

另外，報告稱，財政赤字預計沖到8.1%，公共債務占GDP70.8%，這可能會限制2026年的刺激空間……

這個話題有點敏感，只能說這么多了，懂的都懂，感興趣社群拿原報告。

“房地產可能不會大救了？”

“要放棄房地產了？”

最近，網上這類聲音不斷，很多朋友后臺私信來問。

不是不想救，一直在救；

十五五中怎么說房地產的？其實就十個字：“推動房地產高質量發展”。

大會之后，有什么動靜？

1、住建部提了個《好房子》標準；

2、大力推現房銷售。

天水市已經率先發文，

1、2025年起將逐步提高現房銷售比例，鼓勵房企現房銷售；

3、

主體結構封頂才發預售證，預售去化50%以上，才發下批預售證；

4、

工程進度慢被投訴多的，不發預售證，實行現房銷售。

不是不想救起來，是難度太大。

看數據：

1—9月份，全國房地產開發投資67706億元，同比下降13.9%；

房地產開發企業到位資金72299億元，同比下降8.4%

新建商品房銷售面積65835萬平方米，同比下降5.5%；

新建商品房銷售額63040億元，下降7.9%；

2025年1—9月全國固定資產投資累計同比下降0.5%，

為2020年9月以來首次負增長，主要就是房地產投資拖了后腿！

不止大陸，香港同樣很難。

為什么頂級投資公司和大佬們，今年都在快速拋售香港商鋪？

看這兩張圖就明白了，

左邊，香港商業房產的價格走勢圖；右邊是商用物業的成交量走勢。

2023年以來，價格直線下滑，交易量快跌到地板上了。

所以，房地產的結果，可能要靠時間，靠時間來一點點去化、修復、摸底。

大家手里都有房子，不少人還在高點買了好幾套，都在套著，明年可能還會繼續跌一些。

咋辦？這還真是個頭疼的事兒，根據自己情況，要么割肉止損，要么硬扛！

今天盤完一遍，唯一能賺錢的機會，可能就是股市了，或者換個地盤出?！?/strong>

普通人最大的資產，不是銀行卡余額，而是能否跟上時代節奏的判斷力，跟對趨勢一路跑出來！

現在每次開大會、發政策，大家都只能看到通稿，為啥都不敢分析、解讀、評論？懂的都懂。

文章和直播，公開場合能說的真話越來越少，有說的也只能淺淺一聊，這就是我堅持做私密圈子的原因，我們必須要有一個能說真話、往深了說、敞開說的地方。

元旦前還有不少大會、大的政策發布，如果不寫文章，咱都在私密群里解讀、分析、探討，每周有私密直播。

新進群的朋友，我剛拿到一份內部報告，幾乎把所有資產配置都講清楚了，股票如何擇時？債券如何擇時？行業、版塊等分析的非常細。

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