從“末端賦能”到“全鏈重構(gòu)”：AI正重塑金融科技

在AI正在各個場景落地的當下，擁抱AI成為了一件相對確定性的事情。就連蘋果CEO庫克都說，擁抱AI早已不再是一件是否確定性的事情，而是變成了一件決定一家企業(yè)生死存亡的事情。看看當下正在進行得如火如荼的雙11，同樣無不透露著AI的痕跡。在這種情況下，擁抱AI，同樣成為了每一個金融科技玩家們必然需要值得思考的重要課題。

無論是對于傳統(tǒng)的金融機構(gòu)而言 ，還是對于新生的科技玩家們來講，擁抱AI，幾乎成為了它們開啟金融科技下一個十年的關(guān)鍵。無論是對于金融科技的內(nèi)在元素、流程的改造，還是對于金融科技的角色和功能的再度發(fā)掘，AI都開始表現(xiàn)出來了全新的能量。隨著AI對于金融科技賦能和改造的深入，一個全新的金融科技將會出現(xiàn)。

當AI開始激活金融科技，一場嬗變即將發(fā)生。那么，它究竟會發(fā)生怎樣的改變呢？

“金融”與“科技”兩種元素真正開始融為一體

回顧過往金融科技的發(fā)展，不難看出，在很多情況下，金融科技始終都處于一種相對較為模糊的狀態(tài)。對于傳統(tǒng)的金融機構(gòu)而言，它們可以將自身對于科技方向上的嘗試和試水，看成是一種金融科技的類型；對于新生的科技玩家們而言，它們可以將自身對于金融方向上的嘗試和試水，看成是一種金融科技的類型。之所以會出現(xiàn)這種狀況，其中一個很重要的原因在于，金融科技當中的“金融”和“科技”兩種元素并未實現(xiàn)真正意義上的深度融合。

當AI時代來臨，特別是當AI開始對“金融”和“科技”兩種元素實現(xiàn)一場由內(nèi)而外的全面重構(gòu)。以往，我們所遭遇到的“金融”和“科技”兩種元素并未實現(xiàn)真正意義上的融合的困境有了緩解的跡象。

從金融側(cè)看，我們看到了AI元素開始取代傳統(tǒng)的金融元素，并由此開啟了對于金融行業(yè)的運行邏輯和流程進行全面重構(gòu)的過程。在這樣一個過程當中，AI成為了金融行業(yè)的底色與基本特征；在這樣一個過程當中，AI成為了金融行業(yè)的全新構(gòu)成元素。

從科技側(cè)來看，我們看到了AI對于以互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)字科技為代表的科技元素的深度賦能和改造。無論是對于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)而言，還是對于數(shù)字技術(shù)來講，AI都成為了它們重新找到新的突破口的方式和手段，AI都成為了它們給產(chǎn)業(yè)進行深度賦能的方式和方法。

當金融側(cè)與科技側(cè)都開始有了AI的要素，當金融側(cè)與科技側(cè)都開始有了AI的痕跡，以往，“金融”和“科技”兩種元素難以實現(xiàn)真正意義上的融合的窘境得到了解決。在AI的語境之下，“金融”和“科技”兩種元素的內(nèi)在組成部分可以相互聯(lián)通，彼此協(xié)同，從而構(gòu)成了全新的金融科技。在全新的金融科技之下，AI成為了它對外展現(xiàn)的唯一表征。

金融科技與產(chǎn)業(yè)真正開始融為一體

無論是在互聯(lián)網(wǎng)時代，還是在數(shù)字科技時代，金融科技的功能和作用之所以無法得到完美的發(fā)揮，金融科技之所以會出現(xiàn)如此多的亂象，其中一個很重要的原因在于，金融科技在很多情況下并未與產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)真正意義上的完美融合，而僅僅只是獨立于產(chǎn)業(yè)之外的存在。

一方面，金融科技之所以會出現(xiàn)這樣一種困境，在于它的底層技術(shù)、商業(yè)模式的問題和弊端，最終只能讓金融科技扮演一個獨立于產(chǎn)業(yè)之外的存在；另外一個方面，金融科技之所以會出現(xiàn)這樣一種困境，在于它的玩家們并未找到一種可以實現(xiàn)金融科技與產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展的完美閉環(huán)。于是，我們才看到了在很多時候金融科技與實體產(chǎn)業(yè)之間難以實現(xiàn)全流程、全產(chǎn)業(yè)鏈的深度融合的現(xiàn)象的發(fā)生。

當金融科技與產(chǎn)業(yè)真正開始融為一體，以往我們所看到的那種金融科技僅僅只是聚焦在產(chǎn)業(yè)的末端的現(xiàn)象開始逐漸被貫穿于全產(chǎn)業(yè)鏈的全新的模式所取代。對于金融科技而言，產(chǎn)業(yè)是其發(fā)揮更大效用的放大器。從這樣一個角度來看，當AI開始激活金融科技，特別是當AI開始促使金融科技與產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)真正意義上的融合，所謂的數(shù)實融合、虛實結(jié)合便不再是一件難以企及的事情，而是變成了一件順理成章、水到渠成的事情。

同時，我們還需要看到的是，隨著金融科技與產(chǎn)業(yè)的融為一體，產(chǎn)業(yè)本身開始發(fā)生一場全面的嬗變。在這個過程當中，金融科技充當?shù)氖钦嬲饬x上的毛細血管的作用，通過它，玩家們可以將AI的營養(yǎng)輸送到產(chǎn)業(yè)的細枝末節(jié)，從而帶來產(chǎn)業(yè)更加茁壯的生長。

金融科技開始成為虛擬經(jīng)濟與實體經(jīng)濟的連接器

當AI開始激活金融科技，特別是當AI開始將“金融”和“科技”兩種元素當中的共性的因子抽離，它的功能和作用同樣正在發(fā)生一場深刻而又全面的改變。在數(shù)實融合的大背景下，金融科技開始成為虛擬經(jīng)濟和實體經(jīng)濟的連接器。通過它，虛擬經(jīng)濟與實體經(jīng)濟實現(xiàn)了一次更加底層，更加全面的深度融合。

AI在激活金融科技之后，之所以會扮演起連接器的作用，主要有如下幾個方面的原因：

首先，金融科技的一端連接著的是廣大的實體經(jīng)濟體。在很多時候，金融科技通過與實體經(jīng)濟的連接，對于實體經(jīng)濟體有一個非常全面且深入的認識。可以說，金融科技是實體經(jīng)濟體發(fā)展的感知器。除此之外，金融科技在被AI激活的同時，實體經(jīng)濟端同樣正在發(fā)生著一場深度而全面的AI變革。在這樣一個過程當中，AI同樣成為了越來越多的實體經(jīng)濟體們搶先占領(lǐng)的高地。在這樣一個過程當中，在AI的激活之下，金融科技與實體經(jīng)濟體深度融合在了一起。

其次，金融科技的另一端連接著的是廣大的虛擬經(jīng)濟體。在很多時候，虛擬經(jīng)濟體通過對于金融科技的布局，不斷地尋找它們與實體經(jīng)濟體結(jié)合的方式和方法。虛擬經(jīng)濟體通過金融科技不斷地尋找著新的想象空間，不斷地打開著外界對于它們的新想象。從某種意義上來講，金融科技成為了每一個虛擬經(jīng)濟體必然需要去思考的重要的戰(zhàn)略方向。

除了金融科技為虛擬經(jīng)濟體提供新的發(fā)展方向之外，虛擬經(jīng)濟體同樣在通過技術(shù)的迭代和更新，不斷地為金融科技輸送著新的能量。我們看到的互聯(lián)網(wǎng)向數(shù)字科技的迭代和更新，再有數(shù)字科技向AI的進化，正是這樣一種現(xiàn)象的直接體現(xiàn)。從這樣一個角度來看，虛擬經(jīng)濟則是金融科技不斷進化的起搏器。

當虛擬經(jīng)濟與金融科技之間有著這樣的聯(lián)系，我們同樣看到的是，虛擬經(jīng)濟體也與金融科技緊密聯(lián)系在了一起。

當金融科技的一頭連著廣大的實體經(jīng)濟體，另外一頭連著廣大的虛擬經(jīng)濟體，它的功能和角色同樣開始從傳統(tǒng)意義上的單向意義，轉(zhuǎn)變成為了AI時代的雙向意義。通過它，實體經(jīng)濟體與虛擬經(jīng)濟體不再是彼此分裂和孤立的存在，而是變成了可以相互聯(lián)通，彼此協(xié)調(diào)的存在。

當AI開始激活金融科技，它的發(fā)展開始進入到全新的發(fā)展階段。在這個階段，金融科技早已不再是以往我們所認識的那個金融科技，而是具有了更多的內(nèi)涵與意義。如果尋找金融科技的最大的特征和意義的話，它不再是單純意義上的工具，而是蛻變成為了一種全新的基礎(chǔ)設(shè)施，并且貫穿在了實體經(jīng)濟體和虛擬經(jīng)濟體之中，成為了AI時代的毛細血管。