河南
“反詐‘層層加碼’的背后是‘責任的轉移’”
去銀行取錢，需不需要詳細說明每一筆錢的用途？
近年來，打擊電信網絡詐騙工作持續強化，成為維護社會公共安全的重要一環。然而，當防護網越織越密，一些執行層面的做法卻在無形中模糊了必要的邊界。
前不久，一位律師在中國建設銀行取款4萬元被詢問私人用途。據該行領導稱，他們這里規定取現1萬元以上就要報備。面對一系列波折，律師最終放棄取款離開。
“存錢不問，取錢盤問”，很多人都有過類似經歷。銀行基于反詐、反洗錢的要求，對大額存取款詢問來源和用途，本身是可以理解的，但是動輒詢問影響正常取款，既折騰老百姓，也給柜員增加不必要的負擔，還可能侵犯儲戶的隱私權。
反詐是對的，反詐的方法也得是對的；存取款講安全，也得講方便。一味層層加碼，超出合理邊界，反詐就可能反給人添堵。
值得注意的是，今年8月，多部門聯合發布新規，擬取消舊版中關于個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務需“了解并登記資金來源或用途”的硬性要求。這個適度松綁的信號，說明五萬元以上存取款可問可不問。
既然如此，一兩萬元取款銀行為何還問東問西，要求客戶積極配合呢？為何不嚴格落實政策規定，變相限制取款呢？律師尚能據理力爭，可我們普通老百姓，知道自己無形中被侵權了嗎？
事實上，反詐“層層加碼”的背后是“責任的轉移”。部分銀行為了推進反詐工作，粗放管理，把責任推給柜員，讓他們挨個去排查，并讓客戶自證清白。當精準防控的手段跟不上，“一刀切”就成了最無奈的選擇。
反詐的網，應當精準撒向犯罪分子，而非守法老百姓。金融監管應當以更加精準、高效的方案展開。一方面，重點盯住重要大額、特殊交易；另一方面，運用風險模型、數據分析、動態監控，對可疑的賬戶進行管治。從技術下手，從源頭堵截詐騙，比在銀行柜臺盤問有用得多。
如何使客戶體驗不降級、反詐不打折、隱私保護不松懈，無疑是交給所有金融服務機構的新考卷。
（黃河評論信箱：zghhpl@163.com）
編輯：任思凝
二審：王亞平
三審：王長善
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