引領普惠金融新趨勢，京東白條激發消費活力

在當前消費觀念趨向理性的背景下，簡單的促銷已難以觸動消費者。用戶愈發看重的不再只是商品價格，而是整體的消費體驗。金融服務如何真正融入生活場景，在消費者需要時提供切實的支撐，成為衡量其價值的新標準。在這一背景下，京東白條作為國內領先的互聯網信用消費產品，憑借其豐富的金融服務，幫助更多消費者實現了消費升級，也讓更多消費者觸碰到了金融的溫度。

雙十一購物節期間，京東白條在便捷的支付之外，還通過聯合各大品牌推出了“免息分期”政策，一系列的舉措不僅帶動了消費者購買力的提升，也讓我們看到了傳統服務之外，普惠金融的更多可能。

品牌協同，激發消費新動能

近兩年，消費者面對雙十一購物節的熱情逐漸退去。過去，消費者需在滿減規則、優惠券疊加等復雜機制中“薅羊毛”，購物樂趣被繁瑣的計算消磨殆盡。

隨著消費觀念升級，越來越多人轉向“按需購買”的理性消費模式，傳統促銷方式吸引力持續下降，雙十一的“熱度”也隨之降溫。

因此，“真金白銀”的實惠成為撬動消費的關鍵。

今年京東11.11期間，白條聯合小米、蘋果、榮耀、海爾、OPPO、VIVO、飛利浦、海信、TCL、小天鵝、周大生等50多家品牌共同推出“超級品牌白條免息日”，讓消費者買大牌“先消費 后付款”更省錢、更省心。

針對國補的家電、3C數碼等商品，消費者還可疊加國補優惠及白條免息福利，部分商品更升級至高白條24期免息，實現“國補x貼息”的雙“補”福利。“國家貼息”與白條分期免息組合極大釋放了消費活力。數據顯示，11.11期間，國家貼息助力京東的商品交易轉化率增幅超10%。

在商家端，京東白條為參與免息活動的商家提供專屬支持，包括至高18天0息費、全程超低息費、價值1111元的返現激勵大禮包等，切實降低經營成本。這些舉措帶動11.11 期間，接入白條的商家數量同比增長133%；白條也助力商戶交易額平均提升超125%。

場景深耕，創造普惠金融價值

從更深層次來看，京東白條的功能已超越便捷的支付方式，成為普惠金融服務的一部分，通過靈活的支付手段和創新的服務模式，解決消費者在資金流動和消費決策上的難題。

近年來，隨著房價上漲和租房市場需求增加，許多年輕人面臨著高額租房押金和租期預付款的壓力。京東白條通過與自如的合作，推出了“先住后付”租房服務，白條用戶在支付時可以享受白條免押金服務，白條通過信用授權將白條賬戶部分額度作為押金，等到租約到期后再根據實際房屋情況對這部分押金額度做結算。

這一創新服務不僅僅滿足了年輕職場人的需求，也拓寬了普惠金融的覆蓋面。在解決資金壓力的同時，又避免了傳統租房押金所帶來的糾紛問題。

這只是白條踐行普惠金融的一個縮影。

作為國內首個互聯網信用消費產品，白條已搭建覆蓋“食、住、行、游、購、娛、醫”的多場景網絡，觸達近3億消費者、連接超200萬商戶及100余家金融機構。

除了租房服務，京東白條還通過家政服務、家電以舊換新等創新服務，進一步拓展其普惠金融的應用場景。職場寶媽群體通過白條購買“0元家政保潔卡”，不僅能避免預付風險，還能享受分期支付的靈活性，使家政服務的轉化率提升了20%以上。此外，白條還通過家電以舊換新服務，幫助消費者以分期方式購買新家電，實現了生活品質的提升。

這種場景化的金融服務具有顯著的社會價值。截至2025年9月，京東白條累計提供免息補貼超百億元，在國補場景下助力商品轉化率平均提升32%。特別是在北京、廣東、江蘇等經濟活躍地區，白條助力商戶交易額平均提升超2.5倍，真正實現了金融資源向實體經濟的精準滴灌。

科技助推，踐行金融長期主義

不同于傳統金融產品，京東白條作為普惠性的互聯網信用消費產品，其最大特點是能夠提供可持續的金融服務能力，使得更多消費者能夠享受現代金融服務。

首先，相比傳統金融產品，白條通過承擔隱性成本和降低使用門檻，幫助更多群體獲得金融服務。傳統信用卡的免息期資金成本大約為2%-3%，而京東白條則服務于包括新市民、新世代等信用結構較為復雜的用戶群體，這些人群的信用數據維度更為多樣，對風控的要求也更高。

以24期免息分期為例，相當于為消費者墊付了兩年資金并放棄了利息收益，這種“主動讓利”的模式讓更多首次接觸信用服務的群體，尤其是年輕人和新市民，第一次擁有了信用使用的機會，使他們能夠在無過多財務壓力的情況下享受消費體驗。

其次，白條在承擔履約風險的同時，也極大提升了消費者的服務體驗。在“先住后付”“先享后付”“用后再付”等消費模式中，白條打破了傳統“先付款后消費”的流程，先行墊付資金，后續扣款，這一創新不僅減少了消費者的資金壓力，還有效提升了購物的便捷度，符合“優化消費環境”的政策導向，滿足了現代消費者對靈活支付的需求。

這主要得益于其強大的金融科技能力。通過大數據風控體系，白條能夠在承擔履約風險的同時，有效控制隱性成本，確保金融服務的安全性和穩定性。而風控的精準性和創新的支付方式，使得京東白條不僅提供了金融服務的便捷性，還極大地提升了金融服務的普惠性，真正實現了普惠金融的目標。

更重要的是，京東白條通過建立“用戶-商家-金融機構”的正向循環生態，形成了強大的用戶粘性。補貼帶動轉化，轉化帶來規模，規模反哺風控和科技能力，再釋放更多普惠服務，形成“普惠-增長-再普惠”的可持續模式。

這一生態反映在消費者行為上，便是白條用戶的高復購率，尤其在3C數碼、家電等高價值品類中，使用白條的用戶復購率比非用戶高出不少。這種生態粘性不僅提升了用戶的生命周期價值，還為平臺創造了可持續的收益來源，進一步鞏固了白條在消費者與商家間的核心地位。

從11.11的成功案例中我們可以看到，京東白條不僅能在短期內刺激消費增長，更能夠在長期中幫助消費者提升生活質量、改善支付體驗。隨著未來金融科技和消費場景的不斷融合，京東白條無疑將在普惠金融領域繼續發揮重要作用，成為推動經濟增長、促進社會消費升級的關鍵力量。