社保知識(shí),小龍蝦今日分享第1321期,歡迎關(guān)注!
一、領(lǐng)取養(yǎng)老金:兩個(gè)條件缺一不可,延遲退休有新變化
想順利領(lǐng)到養(yǎng)老金,必須同時(shí)滿(mǎn)足 “年齡達(dá)標(biāo) + 繳費(fèi)滿(mǎn) 15 年”,這是國(guó)家規(guī)定的核心門(mén)檻。
首先看法定退休年齡:現(xiàn)行政策下,職工養(yǎng)老保險(xiǎn)男性 60 歲、女工人 50 歲、女干部 55 歲;城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)不分性別,統(tǒng)一 60 歲領(lǐng)取。
但要注意延遲退休政策已在穩(wěn)步推進(jìn),未來(lái)會(huì)逐步將法定退休年齡提高至 65 歲左右,采用 “漸進(jìn)式” 調(diào)整,不會(huì)突然大幅變動(dòng),給大家充足的適應(yīng)時(shí)間。
其次是繳費(fèi)年限:最低累計(jì) 15 年是 “及格線(xiàn)”,但不是 “終止線(xiàn)”。
繳費(fèi)年限越長(zhǎng)、繳費(fèi)基數(shù)越高,未來(lái)領(lǐng)的養(yǎng)老金越多,建議有條件的話(huà)盡量多繳、長(zhǎng)繳。
提醒1:退休年齡從2025年1月1日開(kāi)始,逐步提高,但是依然可以申請(qǐng)按照原來(lái)的年齡退休。
提醒2:最低繳納年限到2030年的時(shí)候變成20年。
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二、養(yǎng)老金能領(lǐng)多少?簡(jiǎn)化公式 + 實(shí)例一算就懂
養(yǎng)老金的計(jì)算核心是 “基礎(chǔ)養(yǎng)老金 + 個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金”,不用記復(fù)雜公式,用具體數(shù)字舉例就能看明白:
簡(jiǎn)化計(jì)算公式:
- 基礎(chǔ)養(yǎng)老金≈當(dāng)?shù)赜?jì)發(fā)基數(shù) ×(1 + 繳費(fèi)基數(shù)平均指數(shù))÷2× 繳費(fèi)年限 ×1%
- 個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金 = 個(gè)人賬戶(hù)儲(chǔ)存額 ÷ 計(jì)發(fā)月數(shù)(60 歲領(lǐng)取為 139 個(gè)月,55 歲為 170 個(gè)月,50 歲為 195 個(gè)月)
實(shí)例參考(以某城市為例):
假設(shè)當(dāng)?shù)?2025 年養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)為 9000 元,王師傅(男,60 歲退休)累計(jì)繳費(fèi) 20 年,繳費(fèi)基數(shù)平均指數(shù)為 1(即按當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資繳費(fèi)),個(gè)人賬戶(hù)儲(chǔ)存額為 24萬(wàn)元。
- 基礎(chǔ)養(yǎng)老金≈9000×(1+1)÷2×20×1%= 1800 元 / 月
- 個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金 = 240000÷139≈1700元 / 月
- 每月總養(yǎng)老金≈1800+1700=3500 元 / 月
提醒:實(shí)際上個(gè)人繳費(fèi)指數(shù)是1的話(huà),個(gè)人賬戶(hù)會(huì)更多一點(diǎn)。
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三、特殊情況怎么領(lǐng)?提前退休、沒(méi)繳滿(mǎn) 15 年有辦法
1. 提前退休的兩類(lèi)情況
不是所有人都要等到法定年齡,滿(mǎn)足以下條件可提前領(lǐng)取:
- 特殊工種:從事高空、高溫、井下等有害身體健康的工作,累計(jì)滿(mǎn)規(guī)定年限(通常 10 年),男性 55 歲、女性 45 歲可退休;
- 因病致殘:經(jīng)勞動(dòng)能力鑒定委員會(huì)確認(rèn)完全喪失勞動(dòng)能力,男性 50 歲、女性 45 歲可申請(qǐng)?zhí)崆巴诵荨?/li>
提醒:延遲退休政策實(shí)施后,提前退休的年齡門(mén)檻可能會(huì)相應(yīng)調(diào)整,具體以當(dāng)?shù)刈钚乱?guī)定為準(zhǔn)。
2. 未繳滿(mǎn) 15 年的 3 種處理方式
如果退休時(shí)繳費(fèi)沒(méi)滿(mǎn) 15 年,別慌,有三種解決方案:
- 延長(zhǎng)繳費(fèi):繼續(xù)按規(guī)定繳費(fèi),直到滿(mǎn) 15 年再領(lǐng)取,延遲退休后,延長(zhǎng)繳費(fèi)的靈活性會(huì)更高;
- 一次性補(bǔ)繳:僅限少數(shù)情況,比如 2011 年 7 月前參保、達(dá)到退休年齡時(shí)繳費(fèi)不足 15 年的,可按規(guī)定一次性補(bǔ)繳;
- 轉(zhuǎn)入居民險(xiǎn):將職工養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶(hù)資金轉(zhuǎn)入城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn),按居民險(xiǎn)規(guī)定繳費(fèi)至滿(mǎn) 15 年,60 歲后領(lǐng)取居民養(yǎng)老金。
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四、領(lǐng)取方式:按月領(lǐng)是主流,養(yǎng)老金每年會(huì)上漲
1. 領(lǐng)取方式有講究
- 按月領(lǐng)取:這是最常見(jiàn)的方式,養(yǎng)老金會(huì)每月按時(shí)發(fā)放到社保卡或指定銀行賬戶(hù),保障退休后穩(wěn)定的現(xiàn)金流;
- 一次性領(lǐng)取:僅針對(duì)特殊情況,比如參保人出國(guó)定居、參保人去世(個(gè)人賬戶(hù)余額可由繼承人一次性領(lǐng)取),普通參保人無(wú)法隨意選擇一次性領(lǐng)取。
2. 養(yǎng)老金會(huì) “漲工資”
不用擔(dān)心養(yǎng)老金一成不變,國(guó)家會(huì)根據(jù)每年的物價(jià)上漲幅度、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平,調(diào)整退休人員基本養(yǎng)老金,近十幾年已實(shí)現(xiàn) “連漲”,確保養(yǎng)老金能跟上生活成本變化,讓退休人員共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果。
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