收到一張330萬元罰單，浙商銀行深圳分行內控合規“亮紅燈”

11月13日，國家金融監管總局官網發布一則行政處罰信息。

信息顯示，浙商銀行深圳分行因存在“貸款風險分類不準確”“貸前調查不盡職”“集團客戶授信管理不到位”三項違規行為，被深圳金融監管局罰款330萬元。9名相關責任人被一并處罰。

進入2025年后，浙商銀行合規問題突出，從總行到分支機構都頻繁收到罰單，罰金多則上千萬，少則幾十萬，呈“多層次、全方位”的特征，凸顯出該行岌岌可危的內控合規。與內控合規一同震蕩的，還有董事長的變動、業績的下行等，共同組成這家3萬億股份行的經營困境。

年內第17張罰單，信貸領域是違規重災區

浙商銀行深圳分行這張罰單的三項違規行為都指向該行的信貸業務。

其中，貸前調查不盡職主要發生在貸前環節，指的是未按規定對借款人、擔保人及抵質押物進行全面深入的調查，容易導致關鍵信息缺失或風險判斷失誤。

集團客戶授信管理不到位則是未按規定對集團客戶實施統一授信，如未識別集團客戶的關聯關系、集團內部分頭授信、未監測集團資金流向等，導致多頭授信、過度授信、風險集中等情況。是對公信貸板塊的常見違規。

貸款風險分類不準確發生在貸后環節，通常是銀行未及時調整信貸風險分類或分類標準執行不嚴，以及為了掩蓋不良資產通過各種方式規避風險分類調整等，導致資產質量數據失真。

這三項違規行為貫穿貸前調查、貸中授信、貸后風險管理的信貸全流程，若長期存在，可能會導致銀行信貸風險積累、資產質量惡化?；蛟S也正因如此，監管部門此次對浙商銀行深圳分行開出的罰單金額格外大。

除了深圳分行主體被罰款330萬元，江琴、楊泓嶠、張曉東等9名相關責任人也受到相應的處罰，其中，江琴、黃斌、張曉東、趙衛華、楊泓嶠、莊志明各自被罰款5萬元并給予警告；王靖被罰款6萬元并警告；李澤銳、余彥森則只受到警告。

目前并沒有太多關于這幾位相關責任人的任職信息，根據銀行風險管理責任鏈來看，這9人應該都在信貸部門任職，可能是浙商銀行深圳分行信貸板塊的業務部門負責人或直接經辦管理人員。

深圳分行的信貸業務合規性不足并不是個例，事實上，今年以來，浙商銀行收到的罰單中，超過一半都與信貸業務有關。

根據企業預警通收錄信息，2025年開年至今，浙商銀行及旗下分支機構一共收到17張監管罰單(不包含針對個人的罰單)，合計罰款金額超4400萬元。百萬級罰單就有9張，這之中，還有兩張罰單的罰款金額超千萬。

這些罰單涉及上海、廣州、重慶、深圳等多家核心分行，且披露的違規行為覆蓋信貸管理、員工行為管理、反洗錢業務等多個業務板塊，其中，信貸業務更是違規行為的高發區。

例如，今年1月，浙商銀行上海分行收到的1680萬元罰單，便披露了該分行的多項信貸業務違規，如信貸業務不規范經營、跨境貸款業務嚴重違反審慎經營規則、貸款需求測算不到位、委托貸款委托人不合規等。同月，重慶分行也因為貸款三查不到位等違規行為被罰款170萬元。

7月，浙商銀行廣州分行因向關系人違規發放貸款、個人經營性貸款業務嚴重違反審慎經營規則等被罰款160萬元。8月，溫州分行被監管機構罰款135萬元，違規行為包括貸款三查不到位、績效考評指標設置不合規等。9月，浙商銀行總行被罰款1130.8萬元，罰款事由為“相關互聯網貸款等業務管理不審慎”。

此外，罰款金額不足百萬的小額罰單中，“貸款支付審核和貸后管理未盡職”“貸前調查不盡職”“向保證人隱瞞實際貸款金額”“貸后管理不到位”等，也是常出現的高頻詞。頻繁的信貸違規，無疑是進一步拉大了浙商銀行的風險敞口，于該行的風控和資產質量不利。

年內更換掌舵人，內控業績雙雙承壓

為了革除過去多年的內控積弊，近幾年，加強內控合規建設一直是浙商銀行的主要工作之一。尤其是原董事長陸建強掌舵期間。

陸建強是2022年1月加入浙商銀行擔任黨委書記的，2023年8月正式擔任董事長。上任后，陸建強著手推進風險管理與合規建設。

2023年，浙商銀行開展“合規意識·合規執行”的雙提升專項行動，實施14大項工作舉措，提升合規意識和理念。2024年，浙商銀行深入開展“合規形象提升年”活動，進一步加強對合規風險的管控。

在2024年的業績說明會上，陸建強談及對浙商銀行2024年全年發展的整體感受，說到不良化解時，陸建強表示在化解風險的過程中，感受到做金融要堅守合規，進一步強調合規的重要性。

只可惜，盡管浙商銀行在內控環節頗費心力，但從實際情況來看，或許是短期內沉疴難除，該行近兩年依然屢遭監管處罰，大額罰單不斷，合規建設的成效似乎并未反饋到實際經營環節，內控依舊沒有得到切實好轉。

今年7月14日，浙商銀行發布公告，宣布收到董事長陸建強的辭職報告，陸建強因到齡辭去董事長、執行董事等職務。在公告中，浙商銀行表示，陸建強在任期間，加強了該行的治理建設，健全了戰略體系，推進風險管理和合規建設，經營管理工作平穩有序，各項工作和業務取得較大的進步。

陸建強的辭職原因是“到齡辭職”，1965年出生的陸建強今年剛滿60歲。雖然60歲是正常退休年齡，但在行業實踐中，股份行董事長的退休年齡可延長至63歲，如民生銀行董事長高迎欣今年便已63歲。

浙商銀行年報披露的陸建強任期起止時間也是2023.08-2027.08，如今任期剛過去一半便辭任。此外，該辭職公告披露的同月，浙商銀行先后披露了2張百萬罰單和一張40萬元罰單。也因此，外界也有猜測，認為浙商銀行換帥是與該行需要進一步強化合規管理有關。

陸建強辭任后，浙商銀行的行長陳海強代行董事長職責。在浙商銀行中期業績說明會上，陳海強談及浙商銀行未來發展，特別強調要將風險防控、合規管理作為第一要務，不盲目追求規模的快速增長，要堅守穩健經營的發展底線。依然將內控合規放在重要位置。

只不過，當前浙商銀行面臨的挑戰并不只有內控合規，來自業績端的壓力也侵擾著浙商銀行。前三季度，浙商銀行的營收為489.31億元，歸母凈利潤為116.68億元，分別同比下降6.78%、9.59%。

盈利雙降、業績承壓的情況下，未來浙商銀行將采取哪些行動，進一步加強合規建設，填補合規漏洞呢？