微信支付版圖“全面升級”

大家好，我是愛畫圖的剛哥！

最近，Tenpay Global連續出現一系列的新聞，例如“Tenpay Global推出全球收銀臺”、“Tenpay Global 與海內外匯款公司重構支付生態”、“Tenpay Global與西聯匯款在新加坡推出智慧門店”，“Tenpay Global加入Paypal跨境錢包互通”等等。

Tenpay Global（后面簡稱TPG）好像是突然冒出的來的一樣。

但是Tenpay Global是干嘛的？它和“微信支付、WechatPay、智匯鵝、微企付”等什么關系呀？微信支付之前跨境一直很低調，最近這么高調目的是什么呢？（參看之前文章《》）

下面我們就來一探究竟。

01 為什要Tenpay Global

在介紹Tenpay Global之前，我們先看下微信和微信支付到底是什么關系，畢竟微信支付到底是屬于微信還是財付通的產品呀。它們之間到底什么關系呢？

1.騰訊和財付通關系

騰訊與財付通的關系

1）騰訊是應用場景（Tencent）

其實微信是屬于騰訊的，包括QQ錢包、騰訊娛樂、騰訊云、企業微信等，它們都是應用場景。它只能使用支付產品，不能直接經營支付業務（就是靠支付賺錢），更不能碰客戶資金。

2）財付通是持牌機構（Tenpay）

財付通是騰訊的持牌主體，它擁有一系列的支付牌照，為騰訊生態內的應用場景提供底層的支付服務。其中微信支付就是國內支付的品牌，海外支付有面向C端的WeChat Pay、B端的智匯鵝，以及綜合平臺Tenpay Global。

• 微信支付：

  面向國內C端用戶提供支付服務，包括大家熟知的native支付、小程序支付、JSAPI、app支付等；

• WeChat Pay：

  這是微信支付的英文版，也可以為海外用戶提供支付服務。

• Tenpay Global

  ：騰訊的官方跨境支付平臺，依托騰訊生態，為全球企業提供跨境資金全鏈路解決方案。

• 智匯鵝：

  是Tenpay Global的子品牌，主要服務于跨境電商賣家收款。

財付通牌照（公開資料整理）

2.微信的跨境支付

看過我之前《微信支付的全球版圖》就知道，微信做跨境非常低調，就是圍繞它的微信社交APP做中國人出海的支付服務。海外線上業務靠小程序搜，海外到店“有支付寶的地方就有微信”，哈哈。

即使如此低調，跨境業務漲勢迅猛，今年國慶期間微信跨境支付比例上升了21%，2025年暑期線下消費筆數也實現了70%的增長。業務覆蓋92個地區，連接1000家海外機構，服務600萬商戶，小程序遍及92個國家及多個行業。
特別是小程序成為增長的關鍵引擎。2025年國慶期間，中國游客通過境外中小商戶小程序的日均交易金額大幅增長，旅游和餐飲行業的小程序交易筆數分別增長超過50%和30%，顯示出海外商戶正積極利用小程序為中國游客提供無縫的數字化服務。

3.為什么需要TPG

WeChat Pay的已經那么厲害了，還需要Tenpay Global干什么？還有折騰的必要嗎？其實WeChat就是“微信錢包+收單”，它有兩個問題。

WeChat的“微信+跨境收單”流程

1.本地人不用：雖然在跨境場景下有“某寶”就有微信支付，但是這些主要是服務中國人出海的，本地用戶有自己的支付方式，并不會用微信。另外，商家入駐微信還要找本地收單機構，也很麻煩。

2.資金留不住：跨境收單資金1-2天內就能給海外商家到賬，錢在財付通的支付體系內并不能停留太長時間。商家的結算資金都被本地機構、其它跨境B2B收款平臺歸集了，沒財付通啥事了。

雖然，某寶C端流量不如微信，但是它有萬里匯這個資金蓄水池。財付通守著這么大流量，錢不能留在自己體系內，你說尷尬不。

02 Tenpay Global體系

針對本地沒人用，資金留不住這兩個問題，那TPG到底能帶來哪些改變呢？按照騰訊的公開說法“Tenpay Global是騰訊金融科技旗下的官方跨境支付平臺。它的核心定位是成為連接全球支付網絡與中國微信生態的橋梁，致力于通過技術手段讓跨境資金流動像發微信消息一樣簡單、安全、高效”

通過公開資料和合理推斷，我整理了TPG全球支付體系的全景圖。（個人觀點，主要是為了講清楚模式）

TPG全球支付體系

TPG的支付體系主要提供了以下四種業務模式模式

1）C2C跨境匯款（微信內）：主要面向C端個人場景，微信APP內用戶可以與海外用戶進行收款、匯款以及繳納學費。

2）C2B跨境消費（微信內）：對于境外來華人員，可以在微信APP內綁定“海外信用卡”、“海外錢包”在境內向本地商家付款。

3）B2C跨境收單（全球收銀臺）海外商家可以申請“全球收銀臺”，在當地通過小程序開展業務，消費者可以使用本地支付方式來消費，不再局限于微信固有的支付方式。

4）B2B跨境收款（智匯鵝）這是SaaS化的跨境收款平臺，為海外企業提供資金歸集、外匯兌換和資金的全球下發。

從上面這四種模式我們可以看到，TPG是對微信支付版圖的全面升級，通過組建全球化的支付網絡，把微信生態服務延伸到海外的本地和跨境商家的全生命周期服務。

03 C2C跨境匯款

這是給微信C端用戶使用的“跨境匯款”產品，說實話這個產品能提供我還是挺意外的，因為“別有用心的人”太喜歡這種個人匯款還是跨境的產品。不過相信微信能提供出來自然是有“萬全考慮的”。

1、跨境匯款

這是一個針對個人用戶的跨境匯款服務，財付通通過鏈接到“熊貓速匯”和“Wise”等第三方全球速匯應用來實現匯款，而不是自己直接提供。這樣做既方便非微信用戶進行跨境轉賬，實名認證也降低了洗錢風險。

跨境匯款產品

2、跨境收款

這個產品是微信生態內用戶收款，它采用了分享名片的方式讓海外用戶通過第三方匯款應用來進行支付。

跨境收款產品

3、學費繳納

第三個匯款產品是留學繳費，用戶可以根據注冊學生的身份實名信息進行繳費，也是非常方便和安全。這里就不贅述了

顯然，財付通對于C2C跨境匯款的風險還是挺清楚的，通過與外部匯款通道合作，不僅擴大了海外用戶基礎，還通過實名認證有效降低了非法資金轉移的風險。

04 C2B跨境消費

這是主要面向海外人員來華使用海外銀行卡和海外錢包進行支付的場景，現階段微信APP內的使用場景包括“外包內用”和“外卡內用”。

跨境消費（來源TPG官網）

1）外卡內用：就是在微信內綁定“六大卡組”的銀行卡，就能在微信內進行支付。

2）外包內用：海外的錢包可以直接掃微信的二維碼進行消費。其實這就是二維碼互通，同樣的二維碼在海外也能直接使用支持互通的錢包進行支付。

這個跨境消費的應用，其實目的就是讓海外用戶在微信APP內能使用自己熟悉的支付方式完成支付。當然我個人認為這個能力還是要開放出來給商家收銀臺上使用更好，因為微信在海外非華人圈子使用頻率并不高。

05 B2C跨境收單

收單是最近微信重點推薦的核心產品“全球收銀臺”，其目的就是圍繞微信小程序這個核心優勢產品，讓境外商家通過微信生態來開展本地化收單業務，微信也把各種本地化支付方式集成到收銀臺上給當地用戶使用。

全球收銀臺業務模式（來源TPG官網）

我們知道，跨境出海的成功關鍵，不是簡單的把中國的支付方式復制到海外，而是要把中國的移動支付的優勢做“極致的本地化”，重點就是對本地支付習慣的尊重，并且引導本地用戶接受移動支付的便利。

1.小程序破局

其實，之前的微信在海外支付主要是掃碼，而小程序由于只能支持“微信支付”所以只能在中國人圈內使用。所以首先要破局，首先要讓小程序能夠支持更多的本地支付方式。

2.極致本地化

出海的關鍵在于“放下傲慢”，尊重并集成當地流行的支付方式，如錢包、銀行卡和手機銀行等，并且實現極致的本地化。讓本地用戶消費的時候順暢地完成支付，市場占有率自然就提高了。這次放在新加坡和澳門先行開放，顯然澳門是個試驗田，而新加坡作為全球第四大金融中心，對東南亞有很好的輻射效應。

主要的支付方式

1）銀行卡支付

五大卡組自然是首先要接入的，這幾家基本上就覆蓋了全球主要國家的支付方式了。唯一的小煩惱是外卡收單有“爭議”問題，這次也正好試驗下。

銀行卡支付（新加坡）

2）Paynow支付

新加坡的快速支付系統允許個人或企業通過輸入手機號或身份證等信息實時轉賬。而這次微信支付體驗需要付款人生成二維碼，保存后用銀行APP掃碼完成支付（這種支付方式有點拉胯）。

Paynow支付（新加坡）

3）澳門中銀手機銀行

這次在澳門試點的全球收銀臺，直接可以通過小程序跳轉到“澳門中銀”的手機銀行完成支付，體驗確實做的非常好。

澳門中銀手機銀行

微信在支付體驗上做得不錯，整體交互一致。相比之下，Paynow還有改進空間。但支付方式的本地化不是一蹴而就的事情，需要長期投入建設，逐步覆蓋到全球的市場。

06 B2B跨境收款

整個微信全球支付生態的最后一道閉環“全球資金的收款”，就是由“智匯鵝”來承接的，它主要是給企業提供全球多幣種的VA賬戶，幫助跨境企業進行“收款、兌換、下發”的全球資金管理，畢竟支付玩的就是資金嘛。

不過收款市場也是最卷的，收款巨頭實在太多，智匯鵝現階段還是依賴于微信生態資源的協同，暫時還不是重點，等它有點成績出來我們后面有機會再單獨說吧。（騰訊官方愿意公開數據再說）

智匯鵝主要特點

07 講在最后

盡管目前Tenpay Global保持了相對低調的姿態，其官方網站主要聚焦于產品介紹，但從它推出的產品體系來看，已經能夠清晰地看出財付通對于構建“全球支付版圖”的重視與規劃。值得注意的是，即使在“躺平”的狀態下，財付通也能吊打跨境支付領域一種巨頭。因此，當它全心投入時，我們有理由相信它將帶來更加令人期待的變化，讓我們一起期待吧！

參考資料

Tenpay Global官網：https://www.tenpayglobal.com/checkout

全球收銀臺開發文檔：

https://developers.weixin.qq.com/miniprogram/dev/platform-capabilities/business-capabilities/globalpay/intro.html

移動支付網報道：

【群二維碼，有效7天，不聊支付別加】

【群二維碼失效，可加我個人微信入群】