工齡40年，個人賬戶469396.83元，60歲兩個月退休，養老金多少？

在江蘇，60歲2個月的陳遠山剛辦完退休手續。1965年5月出生的他，1985年8月揣著夢想一頭扎進企業，從基層崗位一步步成長為高管，2025年7月的退休通知，為40年職場生涯畫上句點。

當他接過養老金核定單時，12264元的數字讓他有點驚喜又迷惑，這個金額怎么算出來的呢？

一、陳總的基礎信息

陳遠山的社保記錄里，藏著兩串關鍵數字：

? 累計繳費40年0個月——這是他從1985年8月到2025年7月，連續40年從未中斷繳費的證明；

? 個人賬戶儲存額469396.83元——相當于他40年里，每月從工資中拿出約8%（企業同步匹配繳費，再加上記賬利息滾存），攢下的“養老小金庫”。

二、養老金三件套：基礎、個人、過渡性的“算法邏輯”

我國企業職工基本養老金由基礎養老金、個人賬戶養老金、過渡性養老金三部分組成，陳遠山的核定單也對應這三塊核心權益。

1. 基礎養老金：

公式：基礎養老金 = 當地計發基數 ×（1 + 個人平均繳費指數）÷ 2 × 繳費年限 × 1%

? 當地計發基數：8785元

? 個人平均繳費指數：2.5822

代入數據計算：8785 ×（1 + 2.5822）÷ 2 × 40 × 1%=6293.93元

這部分養老金是“社會公平+個人貢獻”的結合：既參考當地工資水平托底，又獎勵他長期高繳費的付出。

2. 個人賬戶養老金：

公式：個人賬戶養老金 = 個人賬戶儲存額 ÷ 計發月數

代入數據計算：469396.83 ÷ 137.8 ≈ 3406.36元

這部分養老金完全是“自給自足”——年輕時繳費越多、年限越長，退休后每月到手的“養老儲蓄”就越豐厚。

3. 過渡性養老金：給“歷史貢獻”的特別補償

公式：過渡性養老金 = 計發基數 × 個人平均繳費指數 × 過渡性養老金計發年限 × 過渡系數

陳遠山的過渡性養老金計發年限為12年5個月（即12 + 5/12 ≈ 12.42年），個人平均繳費指數2.3818，計發基數8785元。

帶入計算：8785 × 2.3818 × 12.4167 × 1.4%≈ 2564.07 元

三、合計12264元：40年奮斗的“養老底氣”

把三部分養老金相加：6293.93（基礎養老金） + 3406.36（個人賬戶養老金） + 2564.07（過渡性養老金） = 12264.4元

對多數企業退休人員而言，這個金額屬于較高水平。陳遠山的案例，也驗證了養老金“多繳多得、長繳多得”的核心機制——40年不間斷繳費、繳費基數始終高于社平、個人賬戶長期高額積累，共同支撐起這份“養老底氣”。

退休后的陳遠山，計劃帶著老伴周游全國、重拾年輕時的書法愛好。穩定的養老金，讓他晚年生活有了雄厚的經濟保障。

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