金蝶旗下放鑫錢包被指套信息，小貸牌照疑出租，金蝶征信剛領罰單

11月13日， 中國人民銀行深圳市分行發布行政處罰決定信息公示表顯示，金蝶征信有限公司（簡稱“金蝶征信”）因違反征信機構管理規定、違反征信業務管理規定被罰款4.4萬元。與此同時，時任金蝶征信數字信用事業部的姜某杰因對相關違法行為負有責任，被罰款550元。

公開信息顯示，金蝶集團是是全球知名的企業管理云SaaS公司，金蝶征信是金蝶國際（00268.HK）旗下13個品牌之一，另外12個品牌分別為：小微企業云服務平臺、金蝶發票云、管易云、車商悅、賬無憂、智慧記、我家云、金蝶天燕、精一教育、云鏑智慧、金蝶信心鏈、金蝶星域工業互聯網平臺。

金蝶征信成立于2015年5月，目前注冊成本為5000萬元，公開信息顯示，金蝶征信是金蝶集團旗下獲人行備案批準的企業征信機構。除了金蝶征信，2015年3月，深圳市金蝶支付科技有限公司成立；一年后，金蝶又拿下一張小貸牌照——廣州市蝶金小額貸款有限公司（以下簡稱“蝶金小貸”）。

依托金蝶征信、蝶金小貸，金蝶集團先后金蝶集團先后上線了金蝶信科（大數據征信與風控技術平臺）、金蝶效融（嵌入式供應鏈金融SaaS平臺）、金蝶效貸（企業信用貸款）。

開甲財經注意到，蝶金小貸開發運營了借款APP“放鑫錢包”，而金蝶效貸并未上線獨立APP，微信服務號“金蝶效貸”認證主體為蝶金小貸。

小米應用商店顯示，放鑫錢包由廣州市蝶金小額貸款有限公司開發運營，下載量7.5萬次，有關“放鑫錢包”的6條評論中，其中4條評論提到“套個人信息”。

小編注冊并嘗試在放鑫錢包借錢，在上傳身份證、填寫基本信息/聯系人信息、地址信息、工作信息后。頁面披露的《個人借款額度合同》顯示，授信機構為中信消費金融有限公司。不過，在點擊立即申請后，隨后頁面又提示，額度審批失敗，預計最晚2025年12月26日可重新申請。

開甲財經注意到，在黑貓投訴（新浪旗下消費者服務平臺）搜索“放鑫錢包”顯示，多位網友反映，放鑫錢包發騷擾貸款信息。例如，10月1日，有網友反映放鑫錢包發送惡意騷擾短信，誘導貸款。

對此，放鑫錢包官方回復：非常抱歉！您收到的是營銷短信，給您帶來了不好的體驗，我們深表歉意。我們會加強和短信營銷合作方的審核，對廣告營銷內容和策略進行嚴格管理。

根據放鑫錢包APP披露的《用戶注冊協議》顯示：放鑫錢包由廣州市蝶金小額貸款有限公司(簡稱“蝶金小貸”)開發并聯合北京哆果科技有限公司共同運營。

工商資料顯示，北京哆果科技有限公司（簡稱“哆果科技”）成立于2022年1月7日，注冊資本1000萬元，法定代表人王宏芝，唯一股東為王宏芝。企查查數據顯示，哆果科技開發運營了“哆樂幫”借款APP。開甲財經在小米應用商店搜索“哆樂幫”顯示，下載次數只有2070。

小編下載并注冊哆樂幫發現，哆樂幫APP專為“放鑫錢包”引流，沒有其他借款產品。

工商資料顯示，蝶金小貸成立于2016年11月7日，注冊資本2億元人民幣，法定代表人王宏，唯一股東為上海金蝶蝶金云計算有限公司。進一步穿透發現，蝶金小貸股東為港股上市公司——金蝶國際（00268.HK）。

金蝶國際披露的2025年中期報告顯示，本集團的債務工具投資，包括給予第三方的貸款，被判定為低風險投資。給予第三方貸款為小額信貸業務產生的貸款，貸款年利率在8.00%到24.00%（2024年12月31日：4.28%到24.00%）之間，并在與客戶商定的固定期間內償還。

公開資料顯示，金蝶效貸是金蝶旗下企業信用貸款，貸款產品包括：小雨點-雨商貸、京東數科-企業主貸、大數金融-易企貸、眾邦銀行-眾商貸、瀚華金融-優享貸、民生銀行-民生惠、交通銀行-惠商貸、三湘銀行-湘業貸等。

開甲財經注意到，金蝶效貸的官網顯示，網站運營主體為金蝶國際軟件集團有限公司，而聯系我們顯示，公司主體為金蝶信用科技（深圳）有限公司。不過，金蝶小貸-聯系我們展示的二維碼指向微信服務號“金蝶效貸”，該賬號認證主體為蝶金小貸。

這是否意味著，金蝶國際財報披露的小額貸款業務由蝶金小貸提供，但放鑫錢包作為蝶金小貸的唯一開發運營APP，實際卻由哆果科技在做“貸超”業務？