央行等3部門(mén)發(fā)文！明年起施行！

近日

關(guān)于儲(chǔ)戶(hù)取現(xiàn)是否應(yīng)該被詢(xún)問(wèn)

反洗錢(qián)新規(guī)

給出了更合理的解釋↓↓

11月28日，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》。

簡(jiǎn)單說(shuō)，這份新規(guī)就是銀行不再“一刀切”地詢(xún)問(wèn)所有人，而是根據(jù)你的風(fēng)險(xiǎn)狀況來(lái)決定要不要多問(wèn)幾句。

“該嚴(yán)則嚴(yán)、當(dāng)放則放”

記者了解到，所謂基于風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查，既包括金融機(jī)構(gòu)對(duì)較低洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)采取簡(jiǎn)化措施；也包括對(duì)涉及較高洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的情形采取強(qiáng)化盡職調(diào)查措施。

例如：在銀行網(wǎng)點(diǎn)的日常業(yè)務(wù)中，領(lǐng)取養(yǎng)老金的社保賬戶(hù)常被視為典型的較低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。多數(shù)老年客戶(hù)收入來(lái)源清晰、資金往來(lái)穩(wěn)定，金額也通常在合理范圍，洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)并不突出。因此，銀行在為老年人辦理養(yǎng)老金、社保等相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，主要是進(jìn)行必要的身份識(shí)別和基本信息核驗(yàn)，一般情況下不會(huì)要求提供額外材料或增加審核流程。

張大爺每月15日都去銀行取3000元養(yǎng)老金。按新規(guī)，這類(lèi)收入來(lái)源清晰、交易穩(wěn)定的客戶(hù)，銀行只需核對(duì)身份證，不用問(wèn)資金用途，可直接辦理。

李阿姨在菜市場(chǎng)擺攤二十年，每天存貨款、交租金流水清清楚楚。她存取小額資金，銀行也直接辦理。

反過(guò)來(lái)，如果一名普通大學(xué)生，平時(shí)賬戶(hù)交易多為生活費(fèi)轉(zhuǎn)賬、日常開(kāi)支，金額至多上萬(wàn)元，某天突然開(kāi)始收到多筆來(lái)自不同省市的轉(zhuǎn)賬，隨即又迅速轉(zhuǎn)出，金額動(dòng)輒十幾萬(wàn)，與其身份背景和日常交易模式嚴(yán)重不符。此時(shí)銀行機(jī)構(gòu)就需要多加關(guān)注，采取措施了解、核實(shí)交易背景，一旦有合理理由懷疑涉嫌洗錢(qián)和相關(guān)犯罪的情況，需要及時(shí)依法采取相關(guān)措施。

大學(xué)生小王賬戶(hù)突然收到多筆跨省轉(zhuǎn)賬，當(dāng)天又集中轉(zhuǎn)出十幾萬(wàn)元。這種異常交易，銀行必須啟動(dòng)“強(qiáng)化調(diào)查”，查清資金來(lái)源和去向。

此次《管理辦法》要求的“基于風(fēng)險(xiǎn)”開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查的核心原則，可以說(shuō)是“該嚴(yán)則嚴(yán)、當(dāng)放則放”，可以推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)在提供金融服務(wù)時(shí)更加充分、合理地兼顧安全和便利。

消息公布后，網(wǎng)友紛紛點(diǎn)贊，

并期待盡快落實(shí)實(shí)施。

這項(xiàng)新規(guī)真正做到了

“安全”與“便利”的平衡

同時(shí)要提醒大伙

配合金融機(jī)構(gòu)的合理盡職調(diào)查

是每個(gè)公民的責(zé)任

只要資金往來(lái)干凈透明

新規(guī)只會(huì)讓我們辦事更順暢

而不是更麻煩

轉(zhuǎn)發(fā)周知！

來(lái)源：央視新聞、每日經(jīng)濟(jì)新聞、中國(guó)基金報(bào)、珠海特區(qū)報(bào)

編輯：陳俊蓉

審核：鄭時(shí)雨 莫松萌