2026年起存取5萬現金免登記！新規落地，平衡便民與反洗錢

終于來了！2026年1月1日起，個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，無需再登記資金來源或說明用途。11月28日，央行、國家金融監督管理總局、證監會三部門聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（下稱《辦法》），這項直接關系億萬儲戶的新規正式敲定，既回應了民生關切，也為金融交易效率松綁。

新規核心：取消“一刀切”登記，儲戶辦事更便捷

《辦法》明確取消2022年1號令中“個人存取現金超5萬元需登記資金來源或用途”的規定，與此前征求意見稿保持一致。這意味著，今后儲戶辦理大額現金存取時，銀行將不再統一要求逐一詢問資金流向，日常交易流程大幅簡化。

此前，隨著反洗錢監管加強，部分商業銀行在大額現金業務中對資金來源的核查較為嚴格，雖多次成功攔截詐騙資金，但也出現“律師取款4萬元被反復盤問”等爭議事件，引發“反詐不應層層加碼誤傷正常交易”的廣泛討論。此次新規的落地，正是對這一民生痛點的直接回應。

“新規降低了普通儲戶正常現金存取的合規負擔，體現了監管對民生體驗的細致考量?！辈┩ㄗ稍兘鹑跇I資深分析師王蓬博指出，取消統一登記要求，讓合規儲戶的交易更順暢，避免了不必要的流程冗余。

監管邏輯：風險分級管控，高風險交易仍需嚴審

值得注意的是，便民不等于放松監管?！掇k法》明確構建“風險分級”的盡職調查體系：對較低洗錢、恐怖融資風險的業務，采取簡化盡職調查措施；而涉及較高風險的交易，金融機構仍需采取強化盡職調查，必要時實施匹配風險的洗錢風險管理措施。

這意味著，新規并非全面取消大額現金監管，而是告別“一刀切”，轉向“精準防控”。業內人士分析，此舉實現了反洗錢監管與金融服務效率的平衡——既不讓合規儲戶“跑斷腿、說破嘴”，也能對異常交易保持高壓防控，有效防范洗錢、電信詐騙等違法犯罪活動。

政策銜接：歷時三年調整，2026年正式施行

此次《辦法》的出臺，經歷了近三年的政策銜接。2022年1月，三部門曾發布同類管理辦法，首次明確5萬元現金存取登記要求，但因中小金融機構系統升級、流程優化等技術原因，該辦法暫緩施行。

根據最新規定，新《辦法》將于2026年1月1日起正式生效，2007年版《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》與2022年1號令同時廢止。這標志著我國現金管理進入“風險分級、精準監管、便民高效”的新階段。

對于商業領域而言，新規不僅方便個人日常資金周轉，也將提升企業現金交易效率，尤其對零售、餐飲、服務等依賴現金流動的行業來說，減少了合規流程成本，進一步優化了營商環境。

你是否曾遇到過大額現金存取被盤問的情況？對這項新規還有哪些疑問，歡迎在評論區留言交流！