山西省靈活就業繳費10075.2元/年，想領3000元養老金該如何規劃？

靈活就業人員是通過自己繳納社會保險費的方式領取養老金的群體。按照山西省今年的繳費基數上下限4198元至20991元，即使按照最低基數繳費，每月也需要繳納839.6元，合計是10075.2元/年。如果按照這樣的標準參保，想領3000元養老金該如何規劃呢？#

參加養老保險，主要產生的待遇是基本養老金和喪葬撫恤金。基本養老金是這樣計算的：

①基礎養老金等于退休當年的養老金計發基數×（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。

在山西省如果我們按照60%檔次繳費，當年的平均繳費指數就是0.6。繳費指數指的是我們當年的繳費基數之和除以上年度社平工資的平均值。

根據基礎養老金計算公式，繳費一年可以領取0.8%的養老金計發基數。計發基數和社平工資并不一樣。山西省今年的上年度全口徑社平工資是6997元，但是2025年的養老金計發基數是7253元。這樣計算出來的養老金還是更劃算一些的。

如果是繳費30年，可以領取24%的養老金計發基數。未來的養老金計發基數，也會隨著社平工資和物價增長等因素不斷提高。如果按照每年增長2%計算的話，將會達到13057元，屆時僅僅基礎養老金部分就達到3134元。

②個人賬戶養老金部分，養老保險個人賬戶的余額÷退休年齡確定的計發月數計算。

養老保險個人賬戶余額是按照繳費基數的8%積累的，現在按照4198元繳費計算，每月積累335.84元，一年是4030.08元。

未來隨著繳費基數上下限的提高，積累的錢數也會提高，而且已經繳納的部分還會計算利息。

如果按照每年繳費錢數增長2%，記賬利息也是2%的速度計算，30年后的個人賬戶本息余額將達到21.83萬元。

退休年齡確定的計發月數，一直以來我們使用的是50歲195個月，55歲170個月，60歲139個月。我們按照55歲來計算，這樣個人賬戶養老金每月可領取1284元。

以上兩部分養老金之和，結果是4418元。

未來不要期待社平工資會有太高的速度增長，即使按照每年增長2%的速度計算，30年后也能達到很高的水平。這種情況下，領到4400多元的養老金，其實維持基本生活不會有太大難度的。

如果說我們目標僅僅是3000元養老金的話，差不多只需要繳費二十一二年就能夠實現的。

喪葬費和撫恤金待遇。

參保人去世以后，家庭成員可以領到一定的喪葬補助金和撫恤金，這兩部分待遇都是跟區市上年度所在省份城鎮居民月人均可支配收入掛鉤。喪葬補助金標準是2個月，撫恤金標準根據養老保險繳費時間和領取時間，待遇是9~24個月。

按照山西省目前的城鎮居民人均可支配收入（3586元），最低待遇也能領到差不多4萬元。

如果是繳費30年的話，沒有領取養老金就去世，撫恤金標準可達到86072元。

算上個人賬戶余額的繼承以及喪葬費撫恤金，差不多可以回本繳費的80%。

所以說，參加靈活就業保險不要怕虧本，大多數人都是可以領二三十年養老金才能去世的。