普通人在山東交30年養老保險，活到普通壽命，總共能領多少錢？

絕大多數人參加養老保險是都不想虧本的。那么我們普通人交30年養老保險，活到普通的壽命，總共能領多少錢呢？我們今天以山東省的繳費和養老金計算為例來算一下：

山東省2025年的養老保險繳費。

山東省今年的養老保險繳費基數是4504元至22518元，在全國屬于中等水平。

參加職工基本養老保險有兩種參保方式，靈活就業和單位職工。靈活就業人員繳費比例直接是20%，單位職工則是個人8%＋單位16%。

養老保險的繳費錢數都是繳費基數乘以繳費比例。可以說靈活就業人員在參加養老保險繳費時，實際上是享受到國家優惠政策的，至少能省繳費基數乘以4個百分點。

如果不考慮女性職工退休年齡的不同，實際上養老金待遇是完全一樣的。所以，理論上說掛靠單位繳費不劃算。

如果按照4504元基數繳納靈活就業人員養老保險30年，不考慮社平工資增長，總共需要繳納32.43萬元。

如果我們按照22518元基數繳納單位職工保險，同樣的情況職工本人需要繳納64.85萬元，用人單位則是職工的兩倍，即129.7萬元。

兩種情況的繳費錢數相差5倍。

養老金能夠領多少錢呢？

按照退休人員的養老金計算公式，基本養老金主要是分為基礎養老金和個人賬戶養老金。

①基礎養老金部分，根據計算公式，在平均繳費指數0.6、繳費年限30年的情況下，可以領取24%的養老金計發基數。山東省今年的養老金計發基數是7831元，結果大約是1880元左右。

但如果平均繳費指數是3，可以領取60%的養老金計發基數，基礎養老金大約是4700元左右。

②個人賬戶養老金部分，等于養老保險個人賬戶的余額÷退休年齡確定的計發月數。

繳費30年，按照60%和300%檔次繳費，分別個人賬戶會積累12.97萬元和64.86萬（不考慮利息和繳費基數增長）。

另外，不同的退休年齡，也會導致計發月數的差異。50歲195個月，55歲170個月和60歲139個月。

我們按照60歲來計算，分別個人賬戶養老金是和933元和4660元。

兩部分養老金相加，低檔次繳費是2713元，最高檔次繳費則可以領到9360元。

總共能領多少錢？

我們的人均預期壽命是越來越長了，從2000年的71.4歲，已經增長至2024年的79歲。不過按照實際情況來說，男性和女性的人均預期壽命還是有較大差異的。

由于女性退休年齡較早，而且預期壽命更長，領取養老金的時間更長，所以是更劃算的。但是養老金制度是一種社會基本制度，對于女性的普遍照顧也是歷史存在的。所以，也無法糾結誰更劃算的問題，我們直接采用人均預期壽命為基礎計算。

按照領取養老金19年計算，低檔次繳費的年收入是34256元（包含一年1700元的取暖費），19年合計收入約65萬余元。

對于300%檔次繳費，年養老收入是11.4萬元，19年合計收入216.6萬元。

究竟誰劃算呢？個人自己有自己的衡量標尺吧。