我們真的準備好退休了嗎？2025中國人養(yǎng)老真相大公開！

2025年11月，由清華大學經(jīng)濟管理學院與同方全球人壽聯(lián)合發(fā)布的《2025中國居民退休準備指數(shù)調(diào)研報告》（共115頁）正式出爐。這份報告基于全國4018份有效問卷，全面揭示了中國居民在面對老齡化社會時的退休準備現(xiàn)狀、心理預期與金融行為，核心結(jié)論是：我們正在從“知道要養(yǎng)老”向“真正做準備”艱難過渡，但行動依然跟不上認知。

一、養(yǎng)老準備現(xiàn)狀：意識醒了，行動還沒跟上

• 退休準備指數(shù)僅5.49分（滿分10），比去年微升，但整體仍處于“中等偏下”水平。
• 認知提升明顯：大家越來越明白養(yǎng)老不能只靠國家，個人得提前規(guī)劃。
• 行動嚴重滯后：真正制定計劃、存夠錢的人還是少數(shù)，很多人處于“知道但沒做”的狀態(tài)。
• 信心不足：對退休后收入能否維持生活，普遍持謹慎態(tài)度。

二、誰準備得最好？這群人贏麻了！

• 80后是主力軍，責任意識強、收入穩(wěn)定，規(guī)劃最積極。
• 已婚、高學歷、身體好的人群準備更充分。
• 在國企、外企工作的人，福利好、穩(wěn)定性高，退休信心更足。
• 金融素養(yǎng)越高，準備越充分——懂理財?shù)娜烁鼤槲磥泶蛩恪?/li>

三、養(yǎng)老錢往哪兒放？穩(wěn)健！穩(wěn)健！還是穩(wěn)健！

• 超6成人選擇低風險產(chǎn)品（國債、儲蓄等），養(yǎng)老錢“安全第一”。
• 商業(yè)養(yǎng)老險和健康險并列第二，大家既怕沒錢花，也怕生病沒保障。
• 股票基金？NO！只有2成人愿意碰，養(yǎng)老錢傷不起。
• 高收入、高準備人群更愛買養(yǎng)老保險，追求終身穩(wěn)定現(xiàn)金流。

四、個人養(yǎng)老金：開戶熱，繳存冷，年輕人不買單？

• 開戶人數(shù)不少，但近一半人沒存錢，每年存滿1.2萬的比例僅12%。
• 00后最不愛開戶（僅26%），覺得退休還遠，錢也不夠用。
• 不參與的主因：不懂政策、覺得優(yōu)惠不給力、錢鎖死太久不靈活。
• 產(chǎn)品偏好排名：養(yǎng)老儲蓄＞養(yǎng)老保險＞養(yǎng)老理財＞養(yǎng)老基金（怕虧！）。

五、我們最怕什么？健康＞沒錢＞沒人照顧

• 健康風險是頭號焦慮，怕大病、怕失能、怕拖累子女。
• 低收入群體最怕沒錢花，高收入群體更怕被騙、怕護理沒著落。
• 養(yǎng)老方式：居家仍是主流，但越來越多中年人開始考慮高端養(yǎng)老社區(qū)。

六、養(yǎng)老心態(tài)揭秘：年紀越大，越敢“搏一搏”？

• 退休投資比日常投資更保守，但準備不足的中老年人反而更愿意冒險，想靠高收益彌補儲蓄缺口。
• 這其實是一種“壓力型投資”，不是真愛風險，是怕錢不夠花！

報告總結(jié)與啟示
這份報告清晰指出：中國居民的養(yǎng)老意識已全面覺醒，但從“知道”到“做到”之間，仍隔著收入壓力、金融知識匱乏、產(chǎn)品認知不足、制度激勵不夠等多重障礙。未來養(yǎng)老體系建設(shè)，需要政策、市場、個人三端協(xié)同：政府應(yīng)強化養(yǎng)老金融教育、優(yōu)化個人養(yǎng)老金制度；金融機構(gòu)需提供更透明、穩(wěn)健、分層化的產(chǎn)品；而我們每個人，尤其是年輕人，更要盡早樹立規(guī)劃意識，哪怕從小額儲蓄開始，也要為未來30年的自己，存下一份安心。

養(yǎng)老不是遙遠的事，而是正在發(fā)生的未來。你，開始準備了嗎？

報告節(jié)選

完整報告獲取：三個皮匠報告