嚴打貸款黑中介“毒瘤” 多家銀行“內鬼”被查

中經記者 楊井鑫 北京報道

2025年下半年，“黑灰產”的整治工作掀起了一波又一波高潮，而多家銀行近期陸續發聲與貸款中介撇清關系。

據《中國經營報》記者了解，繼年初公安部與國家金融監督管理總局聯合部署金融領域“黑灰產”違法犯罪集群打擊工作之后，北京、上海、廣東、湖南等地一批貸款黑中介“窩點”被端，貸款中介整個行業風聲鶴唳。同時，在查處貸款黑中介的同時，多家銀行支行牽涉其中，尤其是貸款黑中介勾結的“內鬼”接連浮出水面，倒逼銀行下半年集中發布風險提示“未與貸款中介合作”。

劍指貸款中介

劉曉東（化名）在北京做貸款中介已經超過十年了，而最近卻轉行干起了餐飲小買賣。按照他的說法，貸款中介是“來錢快”，但是現在業務也不好做，關鍵是風險太大了。

“優質客戶是不需要貸款中介的，找貸款中介的多數是問題客戶。中介業務的邏輯是幫客戶解決問題從中賺錢，但是很多業務經不起查。”劉曉東坦言。

更重要的是，由于目前部分貸款客戶的收入減少，貸款出現逾期的情況也高發，這導致風險波及了貸款中介。“客戶還不上錢了，就投訴銀行風控有問題。銀行一看有貸款中介在其中，就直接報警了。最后鍋也是貸款中介背！”

此外，他還向記者透露，貸款中介行業也很亂。“相互舉報的事情也不少。看到你家中介的客戶多，直接舉報了查封，想著客戶沒準就會找到我這來。相當于業務做好了，風險反而更大。”

“金融監管明確了嚴查‘黑灰產’。貸款中介算不算‘黑灰產’不好定性，反正是經不起查。另外，貸款中介被查的新聞也頻頻有報道，壓力很大。索性不如先干點別的！”劉曉東認為。

實際上，像劉曉東一樣由貸款中介轉行的人不在少數，而根本原因在于一場金融圈的“掃黑風暴”已經席卷了全國，而貸款中介行業受到的影響首當其沖。

今年3月，公安部發布公告稱，公安部經濟犯罪偵查局和國家金融監督管理總局稽查局召開會議，聯合部署開展為期6個月的金融領域“黑灰產”違法犯罪集群打擊工作。會議強調，要充分認識依法打擊金融領域“黑灰產”違法犯罪的重要意義，全面加強刑事執法與金融監管部門行政執法協調聯動，依法嚴厲查處金融領域“黑灰產”突出違法犯罪，切實保護金融消費者合法權益，堅決維護金融管理秩序，努力以高水平安全護航金融高質量發展。

會議明確，要突出打擊重點，聚焦貸款領域非法存貸款中介服務、惡意逃廢金融債務，保險領域非法代理退保理賠，信用卡領域不正當反催收等重點方向，依法嚴打信用卡詐騙、騙取貸款、貸款詐騙、保險詐騙、非法經營、虛假訴訟、合同詐騙等各類犯罪活動。

今年下半年，北京、上海、廣東、江蘇、湖南、重慶等地輪番出手，貸款中介行業風聲鶴唳。

銀行“內鬼”隱現

貸款中介受到的沖擊有多大呢？公開信息顯示，今年4月，廣東金融監管局和公安廳聯手的專項行動集中收網。全省19個地市級公安局突擊查處了14起非法貸款中介的案子，打掉了12個貸款詐騙團伙，帶走被調查人員多達107人。

今年9月，沈陽警方在查處一個制作假證的窩點時，發現了大量與助貸機構中介的交易記錄。隨后，警方順著線索展開了全面排查，對所有購買假證、使用假證幫助客戶申請貸款的中介進行了查處，被帶走的調查人數近300人。

今年10月，上海市公安通報，警方一次性端掉了一個大型非法貸款中介團伙，抓獲了68人，查封資產超過1億元。

此外，冒用銀行名義群發短信的營銷也是監管打擊貸款中介的一個重要途徑。今年7月，深圳近20家銀行聯手封殺了非法貸款中介“鑫心惠鄰”，而原因是長期冒用銀行標識。與之情況相似，10月，福建省警方一次性地端掉了12家貸款中介公司，而原因是這些貸款中介通過第三方短信平臺冒用銀行的名義獲客。

值得關注的是，伴隨著貸款中介被查，涉及銀行的“內鬼”也接連浮出水面。據記者了解，自今年5月份以來，兩家國有大行多名支行客戶經理涉嫌嚴重違紀違法接受調查，涉及的違規發放貸款均與貸款中介有較大關系。

7月，江西省九江市公安局潯陽區分局偵辦了一起銀行工作人員違法發放貸款案，并在案件偵辦中，發現其中關聯的一家貸款中介公司“墊資過橋”涉嫌高利放貸。

警方在通報中稱，經過警方偵查，張某一直在銀行擔任信貸經理一職，平日主要負責對客戶的貸款申請進行貸前調查和評估。工作中，張某結識了九江一家貸款中介公司的付某、程某等人。付某、程某二人向張某提出介紹一些公司有貸款需要的客戶認識，希望張某可以放松申請材料審核的力度，只要貸款審批完成并且順利放款，公司會按照每筆貸款1%至3%的比例給張某提供一定的“好處費”。

自2018年至2023年期間，張某利用其擔任銀行支行客戶經理的職務便利，與貸款中介人員長期惡意串通并收受賄賂，對該公司提供的貸款材料未落實嚴格的貸款調查規定，使貸前調查流于形式，導致大量不符合條件的貸款違法發放，涉及貸款數額1000余萬元。

記者了解到，這種銀行“內鬼”與貸款中介勾結的案例并不少。同樣在今年7月，江西新余警方也披露了一起類似案件，抓獲了犯罪嫌疑人3人，其中包括一名銀行在職客戶經理為“內鬼”，幫助貸款中介提供便利。

“貸款中介是‘吃’資源飯的。或多或少都與銀行有一些關系。”劉曉東告訴記者。

他表示，此前銀行與貸款中介的合作由來已久。銀行缺少客戶，而貸款中介擅長營銷客戶。銀行能夠通過貸款中介渠道獲客，貸款中介則從中賺錢，兩者一拍即合。“公對公的合作沒有問題，也會比較規范。但是，一些貸款中介進入不了銀行的合作名單，就只能私下合作，成為所謂的勾結。”

銀行“劃清界限”

面對史上最嚴的“黑灰產”打擊專項行動，銀行陸續發聲進行了表態。

12月8日，山西平定農商銀行發布了一則《關于貸款業務未與任何中介機構合作的聲明》。該聲明稱：“平定農商銀行所有貸款業務均未與任何中介機構或個人合作，在本行辦理貸款除收取合同約定的貸款利息以外，無須支付中介費、介紹費、手續費、包過費、代辦費等任何不正當費用。”

11月底，保定銀行也發布公告表示，近日有不法分子通過打電話等方式聲稱是該行貸款簽約中心人員或保定銀行工作人員，意圖利用該行信譽向群眾推銷貸款產品或從事有關違法犯罪活動。

保定銀行聲明，從未委托任何機構（貸款簽約中心）辦理貸款業務，任何機構或個人假借該行名義，通過微信、互聯網站、電話、短信等渠道進行貸款產品宣傳，并收取“手續費”“中介費”“介紹費”等，均與該行無關。

10月27日，中信銀行發布《關于未與任何貸款中介機構或個人開展個人經營貸款業務營銷合作的公開聲明》稱，該行發現社會上有中介機構或個人發布介紹辦理中信銀行房抵經營貸等個人經營貸款的信息，以快速獲取貸款為切入點，誘導廣大客戶辦理，并索取中介費用。為保障廣大客戶合法權益，防范不法中介機構或個人對外以銀行名義宣傳貸款業務，謀取利益，損害金融消費者的合法權益，中信銀行鄭重聲明：該行未與任何中介機構或個人開展個人經營貸款業務營銷合作；該行在辦理個人經營貸款業務過程中，除合同明確約定的貸款利息外，不收取任何費用，包括貸款服務費、貸款手續費、房屋抵押登記費、押品評估費、強制執行公證費、提前還款/解抵押費、委托代辦費等。

此外，中信銀行還在聲明中表示：“嚴格規范員工職業操守，嚴禁工作人員索要、收受他人財物。在辦理個人經營貸款過程中，我行員工若有收取中介費、代辦費、手續費等行為，或出現‘吃、拿、卡、要’等違規違法違紀行為，可向我行聯系反映，我行將嚴肅查處。”

記者梳理發現，短短兩個月之內，除了中信銀行之外，柳州銀行、溫州民商銀行、浦發銀行烏魯木齊分行、浙江蕭山湖商村鎮銀行、云南安寧稠州村鎮銀行等超10家銀行均發布防范不法貸款中介的公告，聲明銀行未與貸款中介合作展業。

“銀行與貸款中介的公對公合作越來越少了，部分銀行甚至將貸款中介當作了風險之一。一旦有客戶在銀行申請貸款，都會詢問是否有通過貸款中介辦理相關業務，并提醒其中風險。”一家股份行人士表示，客戶通過中介辦理貸款業務，“包裝”的可能性比較高，也意味著風險會更大。

（編輯：張漫游 審核：何莎莎 校對：翟軍）