湖北
中國網(wǎng)貸技術(shù)全球領(lǐng)先，為啥出海收割老外卻慘??？印度市場給出答案
如今國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)巨頭，最盈利的項(xiàng)目之一，大家心照不宣，就是網(wǎng)貸。咱們網(wǎng)貸領(lǐng)域的風(fēng)控技術(shù)，靠大數(shù)據(jù)篩選客戶，技術(shù)成熟度可以說處于全球領(lǐng)先水平?？杉热荒Ｊ竭@么成熟，為啥不帶著這套技術(shù)出海，去開拓海外市場呢？其實(shí)早在2018年，就有不少國內(nèi)公司嘗試過網(wǎng)貸出海，印度就是其中一個(gè)重要市場。
目前印度正在運(yùn)營的在線借貸平臺中，超過1/3都有中資背景，或是與中國公司有技術(shù)合作。咱們的網(wǎng)貸技術(shù)，確實(shí)比當(dāng)?shù)仡I(lǐng)先太多：以前印度人借錢，要走各種審批流程、提交大量資料，手續(xù)繁瑣還未必能成功；而咱們的大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，能大幅提升借貸效率，用戶下載軟件后按流程操作，不到10分鐘，5000盧比就能到賬。憑借高效便捷的優(yōu)勢，有中資背景或中國技術(shù)支持的網(wǎng)貸公司，在印度的市場占有率不算低，放貸環(huán)節(jié)完全沒難度。
可到了還款環(huán)節(jié)，意外卻接連發(fā)生。一位印度金融分析師曾說，在印度人眼里，網(wǎng)上借的錢不算債務(wù)，更像天上掉下來的餡餅、免費(fèi)的補(bǔ)貼，多數(shù)人根本沒有償還網(wǎng)貸的意識——錢一到手，直接把借貸軟件卸載，后續(xù)催收電話打過去，很多人都忘了自己借過錢。
更關(guān)鍵的是，國內(nèi)常用的催收手段，在印度根本行不通。國內(nèi)靠綁定社會關(guān)系施壓，給借款人親戚朋友、同事打電話催收，能起到明顯效果，畢竟咱們的文化里，欠錢不還很丟人；但印度人接到催收電話后，不僅不在乎，反而會主動(dòng)打給朋友問：“你在哪薅的這個(gè)羊毛？我也想去”，他們不覺得欠錢不還丟人，反而認(rèn)為這是人人都能薅的福利。
至于發(fā)律師函、走訴訟流程，雖然有一定效果，但成本極高，根本不劃算。一位從印度市場撤退的中國企業(yè)家就坦言，原本以為憑借成熟的風(fēng)控模型、先進(jìn)的大數(shù)據(jù)技術(shù)和專業(yè)團(tuán)隊(duì)，能在印度實(shí)現(xiàn)降維打擊，可實(shí)際運(yùn)營兩年，公司累計(jì)放貸約50億盧比，壞賬率卻高達(dá)47%，遠(yuǎn)超國內(nèi)2%-8%的正常水平。
為啥網(wǎng)貸在印度行不通？核心原因是技術(shù)永遠(yuǎn)穿不透文化隔膜。印度人對“借與還”的認(rèn)知、家庭與親友同事的社交關(guān)系邏輯、對責(zé)任的理解，都和中國人完全不同。咱們的算法能算準(zhǔn)各類數(shù)據(jù)、評估各類風(fēng)險(xiǎn)，卻唯獨(dú)沒考慮到中印之間巨大的文化差異，這也是網(wǎng)貸出海最大的阻礙。所以網(wǎng)貸出海沒那么容易，至少在印度市場，已經(jīng)用失敗證明了這一點(diǎn)。
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