一次性信用修復政策來了！細則詳解

文/陶思閱

22日，中國人民銀行發布通知，實施一次性信用修復政策，支持信用受損但積極還款的個人高效便捷重塑信用。同日，央行舉行新聞發布會，介紹一次性信用修復政策有關情況。

哪些條件適用？

中國人民銀行22日舉行新聞發布會介紹一次性信用修復政策有關情況。陶思閱 攝

據介紹，一次性信用修復政策主要有四個方面的適用條件：

一是適用對象限定于個人在金融信用信息基礎數據庫（即中國人民銀行征信系統）中展示的信貸逾期信息；

二是適用時間區間要求逾期信息產生于2020年1月1日至2025年12月31日期間；

三是適用金額為單筆逾期金額不超過1萬元；

四是適用前提是個人在2026年3月31日（含）前足額償還逾期債務。

符合上述條件的逾期信息，將作不予展示處理。

一次性信用修復政策實行“免申即享”，個人無需申請和操作，也無需提交證明材料，由中國人民銀行征信系統對符合條件的逾期信息進行自動識別和統一處理。一次性信用修復政策不收取任何費用、不需要第三方代理，任何以該政策名義索要錢財、索取信息的都是詐騙行為。

何時能修復？

據悉，一次性信用修復政策實施后，符合條件的逾期信息在個人信用報告中的“還款狀態”和“逾期金額”兩個數據項將會予以調整。

其中，“還款狀態”將由逾期標識調整為正常標識，“逾期金額”將由1萬元以下的“非0”數值調整為“0”；相應調整將在個人信用報告的“信息概要”和“信貸交易信息明細”模塊予以同步體現。

根據個人逾期債務的結清時間，符合條件的逾期信息將分兩種情形完成調整處理、發生展示變化：

第一種情形，個人已經于2025年11月30日（含）前足額償還逾期債務的，征信系統自2026年1月1日起不予展示相關逾期信息。

第二種情形，個人于2025年12月1日至2026年3月31日之間足額償還逾期債務的，征信系統于次月月底前不予展示相關逾期信息。

例如，個人在2026年1月期間還清欠款的，相關逾期信息在2026年2月底前即可展示為正常還款狀態。

如何查詢修復情況？

若個人需要了解相關逾期信息是否已不再展示，可以通過多渠道獲取本人信用報告。線上查詢渠道包括金融機構的手機銀行APP、網上銀行、銀聯云閃付APP、中國人民銀行征信中心官網的“互聯網個人信用信息服務平臺”等。

線下查詢渠道包括征信自助查詢機、金融機構的智慧柜員機、中國人民銀行各分行征信服務窗口。查詢渠道詳情信息可通過中國人民銀行征信中心官方網站、微信公眾號獲取。

央行解讀該政策

中國人民銀行副行長鄒瀾表示，相關政策標準和條件的設定，主要出于兩個方面的考慮：

一方面，政策不區分貸款機構、貸款類型，不設置申請程序和復雜的條件，公平公正、簡便易行地為在規定日期前履行還款義務的個人提供信用重建的機會。

另一方面，政策對逾期時間和逾期金額做了規定，在精準支持小額逾期、誠信還款人群信用重建的同時，保留對尚未按期還款或大額逾期人群的信用約束，堅守履約守信的底線，保證征信系統的嚴肅性和約束力。

他還表示，一次性信用修復政策出臺后，預計將在三個層面發揮積極作用。

在個人層面，政策為曾經失信的個人提供容錯糾正的機會，有助于社會公眾有效改善信用狀況，激發微觀主體活力，為經濟高質量發展注入內生動力。

在金融機構層面，政策有助于金融機構更加精準地識別個人信用狀況，進一步提升普惠金融服務質效。

在經濟社會層面，政策有利于強化個人在后續經濟活動中的履約守信意識，有效發揮征信系統“守信激勵、失信懲戒”的基礎性作用，積極構建崇信向善的誠信社會。