中央定調，延遲退休后，2026年1月與2026年4月退休，哪個更劃算

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時間過得飛快，轉眼間2026年就要到來了，小編身邊有很多即將可以退休的人員翻著日歷猶豫不決，一邊是2026年1月份退休，可以提前三個月享受退休生活，另一邊是2026年4月份退休，可以多領幾個月的工資和更高的養老金，這一系列都讓他們很糾結，但是其實這看似簡單的三個月差距背后，隱藏著政策調整與個人利益的復雜博弈，那么今天小編就帶大家一起來分析一下延遲退休政策發布之后，2026年1月與2026年4月退休，哪個更劃算呢？一起來看看吧。

漸進式延遲法定退休年齡改革是中國應對人口老齡化的重要舉措，所以我們首先一起來回顧一下延遲退休政策以及政策的背景

2024年9月13日，第十四屆全國人民代表大會常務委員會第十一次會議通過《關于實施漸進式延遲法定退休年齡的決定》，標志著這項改革正式啟動。漸進式延遲法定退休年齡改革已于2025年1月1日正式實施，在保持原法定退休年齡基礎上，男性職工退休年齡將逐步延遲至63周歲，女性職工將分別延遲至55周歲和58周歲。

改革采用“小步調整、彈性實施、分類推進、統籌兼顧”的原則，用15年時間逐步調整退休年齡，根據新政策，從2025年1月1日起，男職工和原法定退休年齡為55周歲的女職工，法定退休年齡每四個月延遲一個月，分別逐步延遲至63周歲和58周歲，而且職工達到國家規定的最低繳費年限后，可以自愿選擇彈性提前退休，提前時間最長不超過3年，且退休年齡不得低于女職工50周歲、55周歲及男職工60周歲的原法定退休年齡。本次改革值得注意的是，其強調了自愿彈性原則，職工達到法定退休年齡后，與單位協商一致可以彈性延遲退休，延遲時間最長不超過3年。

那么如果要理解退休時間點選擇的影響，首先需要了解養老金的計算方式

基本養老金主要由兩部分組成：基礎養老金和個人賬戶養老金，基礎養老金的計算公式為：當地上年度職工月平均工資×（1+本人平均繳費工資指數）÷2×繳費年限×1%；而個人賬戶養老金則是退休時個人賬戶累計存儲額÷本人退休年齡相對應的計發月數。我們從公式可以看出，養老金發放標準與繳費水平、繳費年限和退休年齡密切相關，具有“多繳多得、長繳多得、晚退多得”的特點。

那么回歸主題，2026年1月與4月退休有什么不同，哪一個更劃算？

如果選擇在2026年1月退休，暫時將使用2024年的社會平均工資數據計算養老金；而選擇2026年4月退休，則將使用2025年的社平工資，而選擇2026年4月退休意味著繼續工作并繳納養老保險3個月，那么假設月薪為8000元，養老保險個人繳費比例為8%，那么這期間將額外繳納1920元進入個人賬戶，更重要的是，繳費年限增加了3個月（0.25年），這將直接提高基礎養老金的計算基數

讓我們通過一個具體的例子來更好的分析兩種選擇的不同，假設該退休人員1966年1月出生，2026年1月剛好滿60歲，符合提前退休條件，他計劃在2026年1月或4月退休，個人平均繳費工資指數為1.2，目前個人賬戶余額為12萬元。

如果他選擇2026年1月退休，繳費年限30年，60歲退休，計發月數139個月，假設當地社平工資為8000元，那么養老金=8000×(1+1.2)÷2×30×1%=2640元加上120000÷139≈863元為3503元；那么如果他選擇2026年4月退休，那么社平工資可能會增長，假設增長5%至8400元，繳費年限30.25年，60歲3個月退休，增加三個月計發月數約為137.26個月，總養老金為8400×(1+1.2)÷2×30.25×1%≈2795元加上122500÷137.26≈892元為3687元

從這個例子里我們能看出，選擇2026年4月退休的養老金比1月退休高出約3687-3503=184元/月，漲幅約為5.5%，此外，張先生還額外領取了3個月的工資（約3萬元）并繳納了養老保險，所以從一方面來看，延遲3個月退休對于大家來說還是有好處的。

隨著養老金年度調整機制的運行，兩種選擇之間的細微差距可能會在退休歲月中被逐漸放大或縮小，無論選擇哪個月份退休，新政策提供的彈性空間都讓每個人能夠根據自己的實際情況做出最合適的決定。

參考依據：新華社——《全國人民代表大會常務委員會關于實施漸進式延遲法定退休年齡的決定》