這兩家“銀行系”持牌消金年末增資

作者 | 史佳桐

來源 | 金融時報

2025年末消費金融行業增資動作持續密集，兩家“銀行系”消費金融公司——長銀五八消費金融與南銀法巴消費金融近期相繼披露或落地增資動態。

12月15日晚間，《金融時報》記者注意到，長沙銀行公告稱，擬以自有資金對湖南長銀五八消費金融增資不超過15.5億元。最終金額以經監管部門核準后的實際出資金額為準。

“本次增資能進一步充實長銀五八資本，增強其風險抵御能力，為其持續穩健經營創造條件。”長沙銀行在公告中表示。

公司官網顯示，長銀五八消費金融于2017年1月24日正式開業，是經國家金融監督管理總局（原中國銀監會）批準設立的湖南首家持牌消費金融公司，由長沙銀行股份有限公司、北京城市網鄰信息技術有限公司、長沙通程控股股份有限公司共同發起設立。

梳理長銀五八消費金融的增資歷程可見，其資本補充節奏與行業監管導向高度契合。

企查查信息顯示，該公司2017年開業時初始注冊資本為3億元，2019年首次增資至9億元。2024年3月，修訂后的《消費金融公司管理辦法》正式發布，長銀五八消費金融成為首家披露增資計劃的機構，并于當年10月完成增資，注冊資本提升至11.24億元，剛好邁過新規要求的10億元門檻。

值得注意的是，南銀法巴消費金融也于12月12日發生工商變更，注冊資本由52.15億元增加至60億元，增資后，南銀法巴消費金融注冊資本位列31家消費金融公司第4名。

在業內人士看來，2025年消費金融行業的增資熱潮，核心驅動力源于監管政策的剛性約束與行業競爭的雙重壓力。

2024年3月正式實施的《消費金融公司管理辦法》，將注冊資本最低限額從3億元大幅提升至10億元，同時將主要出資人持股比例要求從30%提高至50%；2024年12月印發的《消費金融公司監管評級辦法》中，將資本管理權重提升至15%，與公司治理、消費者權益保護并列，僅次于風險管理的25%，進一步強化了資本實力在行業發展中的核心地位。

監管導向下，2025年全年消費金融公司增資案例持續涌現。據梳理，年內已有包括寧銀消費金融、湖北消費金融、錦程消費金融、幸福消費金融等8家機構完成或披露增資舉措，數量超過去年全年。

從增資主體來看，行業內中小機構多聚焦合規達標，比如唯品富邦消費金融、中信消費金融、錦程消費金融、幸福消費金融等4家機構通過增資將注冊資本均提升至10億元，剛好滿足監管最低要求；而規模較大的消費金融公司則主動通過增資擴大規模，鞏固行業地位，且多數增資由銀行系大股東主導，控制權進一步集中，如寧銀消費金融增資后第一大股東寧波銀行持股比例升至94.17%；湖北銀行通過增資將湖北消費金融持股比例提升至49.61%；長沙銀行對長銀五八消費金融的增資方案顯示，增資后其持股比例將由56.66%升至74.96%。

值得注意的是，截至12月25日，仍有5家消費金融公司注冊資本低于10億元人民幣，其中包括盛銀消費金融、金美信消費金融、蒙商消費金融、晉商消費金融、北銀消費金融。

行業分析人士指出，這些機構未能達標背后存在多重復雜因素，部分機構受限于業務規模偏小、盈利水平不佳，難以通過留存收益實現資本補充；另有部分機構則面臨引入合格新股東難度較大、原有股東增資意愿不足等現實困境，導致資本補充進程滯后。

展望2026年，業內人士認為，消費金融公司增資潮還將繼續。隨著消費金融行業競爭日趨激烈、監管體系持續完善，資本實力將逐步成為衡量機構核心競爭力的關鍵指標，增資擴股、股權結構優化等資本運作動作仍將頻繁上演，推動行業朝著更加規范、健康的高質量發展方向邁進。