巴黎1月7日(魯佳)有些讀者想知道,如果A種儲蓄賬戶(Livret A)的存款已經達到上限,而且在這些受監管的儲蓄賬戶利率即將下降的背景下,儲蓄要如何處理更劃算。
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據《資本》報道,讀者安德烈(André)就提出了這樣一個問題,“我的A種儲蓄賬戶已經存滿了,我可以把錢放在哪里?”根據法國央行的數據,15%的A種儲蓄賬戶處于已存滿22950歐元上限的情況。而且,到2026年2月,該賬戶的利率將再次下降,根據目前的預測,其利率可能跌至1.5%甚至1.4%。而2025年初,利率為3%,這意味著在一年內減半。
不過,儲戶不應舍棄A種儲蓄賬戶。投資咨詢公司Mon Petit Placement的運營經理瓦朗蒂娜·德邁松(Valentine Demaison)解釋說,在您開始進行任何其它投資之前,應保留一筆錢以備不時之需,這就是所謂的預防性儲蓄,“A種儲蓄賬戶、持續和團結發展賬戶(LDDS)、大眾儲蓄賬戶(LEP)是最適合這種預防性儲蓄的投資產品。因此,您可以在這些賬戶保留一筆超過三個月到六個月工資的錢,這筆錢可以讓您在遇到困難時自由提取。”
瓦朗蒂娜·德邁松指出,作為額外的好處,這筆預防性儲蓄對于以后進行其它投資也至關重要,“這樣,您就不必在支出緊張的情況下匆忙撤回投資。”而一旦解決了預防性儲蓄的問題,您就可以開始尋找其它投資方案了。
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據瓦朗蒂娜·德邁松介紹,股票是回報率最高、風險也最高的投資,更適合五年至八年或更長時間的計劃;債券通常是三年至五年期限的投資首選;至于三年以內的投資計劃,可優先考慮人壽保險中的歐元基金,其本金更安全。
為了在不同時間框架之間進行權衡,人壽保險是一個很好的起點,因為它提供了廣泛的投資選擇,瓦朗蒂娜·德邁松解釋道,它可以讓您無需簽訂合同的情況下改變投資策略。在同一個投資組合中,您可以一開始承擔更多風險(例如投資于股票),然后隨著自己的需求進行調整,例如在退休之前幾年,逐漸轉向歐元基金。因此,它允許以極大的靈活性響應盡可能多的不同投資項目。
其它有擔保或低風險的投資中,有些可能成為A種儲蓄賬戶的替代品,例如房產基金(SCPI)。與股票一樣,這是一種至少八年的長期投資,風險為中等,今年的平均回報率約為4.7%。這種投資的最大優點是,可以讓您每個月或每個季度都有固定收入。
文|魯佳
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