中央點題公積金改革，普通人住房、消費能享哪些實在紅利？

說起公積金，咱們打工人和過日子的家庭都不陌生——有人靠它貸了款，買房時少付了幾十萬利息；有人繳存多年，除了買房好像沒處能用，覺得這筆錢“躺”在賬戶里有點可惜；還有靈活就業的外賣小哥、自由職業者，想繳存卻沒渠道，只能眼睜睜看著別人享受政策紅利。

2025年底的中央經濟工作會議上，“深化住房公積金制度改革”被正式寫入，這可是過去十年會議通稿里頭一回單獨點名公積金，隨后的全國住房城鄉建設工作會議更是提了7次之多。這看似簡單的一句話，背后藏著的可是和咱們住房、消費、生活息息相關的大變化。

信號一：使用范圍“破圈”，不只是買房才能用

以前提起公積金，大家第一反應就是“買房貸款”，但現在這想法得更新了。各地已經陸續放寬提取限制，公積金的用途越來越有“煙火氣”了。深圳能直接用公積金交購房首付，石家莊、蘇州的職工每年能提取公積金付物業費，天津、廣州的家庭給老房子加裝電梯，也能申請提取公積金報銷出資額 。更貼心的是，海南、成都等城市還把公積金提取和大病醫療掛鉤，繳存人或家人患病住院，個人負擔的醫療費超過一定金額就能申請提取，給家庭減輕經濟壓力 。截至2024年末，全國有8127.04萬人提取了公積金，提取額達27654.84億元，其中租房提取的就有2257.44萬人，越來越多人感受到了公積金的靈活便利 。

信號二：覆蓋人群擴容，靈活就業者也能享福利

過去公積金基本是“單位職工專屬”，但隨著靈活就業人群越來越多，這項制度也在打破戶籍和就業形式的限制。2024年，靈活就業人員參加公積金制度的試點城市從13個擴大到36個，累計超過100萬名靈活就業人員繳存了公積金，其中24萬人已經用它租房或購房 。以上海為例，年滿16周歲的個體經營、非全日制從業者，哪怕是港澳臺居民或外國人，只要在上海靈活就業，都能自愿繳存，月繳存額最低270元、最高8860元，還能享受和單位職工同等的貸款權益 。喀什地區更是把外賣員、網約司機、網絡主播等都納入覆蓋范圍，繳存滿12個月就能申請最高70萬元的貸款，讓更多“打零工”的人也能靠公積金實現安居夢 。

信號三：貸款政策優化，買房租房壓力再減輕

對于想買房的家庭來說，公積金的“省錢優勢”越來越明顯。目前首套房5年以上公積金貸款利率是2.6%，比商貸利率低不少，而且各地還在持續提額度、降門檻。深圳公積金最高可貸額度提高到231萬元，淮安、鹽城等地也上調了貸款限額，夫妻雙方繳存的最高能貸120萬元 。青島對多子女家庭更友好，購買第二套房也能按首套房享受利率優惠，大大減輕還貸壓力 。租房方面，北京試點公積金“直付房租”，繳存人不用提供租賃合同和發票，公積金中心直接按月把錢劃給出租機構，每月能多出不少可支配收入，既方便又省心 。

信號四：資金效能升級，萬億公積金更接地氣

截至2024年末，全國公積金繳存余額已經達到10.9萬億元，比2016年翻了一倍多，這么大一筆資金正在通過改革發揮更大作用。以前有人覺得公積金存款利率1.5%太低，跑不贏通脹，現在通過拓寬使用場景、簡化提取流程，讓“沉睡”的資金活了起來。比如莆田、廈門等地支持“代際互助”，子女買房時，父母的公積金也能提取出來補首付，一家人合力解決住房問題 ；南京、深圳還簡化了異地貸款流程，實現“錢隨人走”，跨城市工作也不用操心公積金用不了的問題 。

說到底，公積金制度改革的核心就是“以人民為中心”，從“只服務買房”到“覆蓋多元需求”，從“單位專屬”到“全民共享”，每一項調整都瞄準了普通人的生活痛點。隨著政策持續落地，相信會有更多人感受到這項制度的溫度，不管是買房、租房，還是應對生活中的不時之需，公積金都能成為咱們日子里的“實在幫手”。